На вопросы информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг» ответил Председатель Правления ЗАО «Свердловский Губернский банк» Александр Иванов.

— Александр Викторович, насколько успешным был для Свердловского Губернского банка 2005 год? Каких показателей в работе Вам удалось достичь?

— 2005 год был для банка достаточно успешным. Мы не только выполнили поставленные перед нами планы, но и перевыполнили их по целому ряду показателей.

Если в начале 2005 года мы планировали увеличить чистые активы банка до 5 миллиардов рублей, то на 1 января 2006 года была достигнута сумма в 5 миллиардов 250 миллионов рублей, что примерно в 2,3 раза больше, чем состояние на начало года.

Положительная динамика наблюдается и по другим экономическим параметрам, определяющим нашу работу. Валюта баланса Свердловского Губернского банка на 1 января составила 5 миллиардов 670 миллионов рублей. Это примерно в 2,4 раза больше, чем на начало года. Собственный капитал банка за год вырос на 37% и составил 615 миллионов рублей. Кредитный портфель увеличился на 80% и достиг 3 миллиардов 150 миллионов рублей. Портфель ценных бумаг вырос в 22 раза и составил 1 миллиард 309 миллионов рублей. Размер клиентской базы увеличился в 2,1 раза, достигнув 3 миллиардов 230 миллионов рублей. Объем депозитов физических лиц возрос за год в 3,3 раза и составил 1 миллиард 186 миллионов рублей. Все названные цифры выше тех планов, которые были намечены в начале 2005 года. Сегодня по развитию бизнеса мы являемся одним из наиболее динамичных банков Уральского региона.

— Какие направления банковской деятельности стали для банка приоритетными в 2005 году?

— В 2005 году мы решили очень серьезную задачу: Свердловский Губернский банк осуществил переход на новую АБС — автоматизированную банковскую систему. Это сложный и трудоемкий процесс, в результате которого была изменена и подвергнута кардинальной перестройке работа основных финансовых служб и банка в целом. Однако без перестройки банковских процессов в соответствии с задачами, стоящими перед банком, дальнейшее развитие кредитной организации просто невозможно.

Данный процесс достаточно длительный и до конца еще не завершен. К концу 2005 года мы закончили второй этап внедрения АБС, установив и введя в эксплуатацию программу ЦФТ (Центр финансовых технологий). Внедрение этой программы позволит обрабатывать в режиме реального времени значительное число обращений, даст возможность существенно увеличить объемы розничных кредитов и розничных банковских продуктов.

Кроме этого, в 2005 году мы начали развитие своей филиальной сети. Практически закончены работы по созданию нового офиса Губернского банка в центре Екатеринбурга, который в ближайшее время откроется на улице 8 Марта, 37. Значительно увеличилась наша банкоматная сеть.

— 2005 год оценивается многими экспертами в первую очередь как год развития розничного потребительского кредитования. Была ли эта тенденция отмечена в Свердловском Губернском банке?

— Да, 2005 год — это, безусловно, год розничных кредитов. Сегодня именно рынок розничных кредитов является наиболее привлекательным для кредитных организаций, о чем свидетельствует выход в ритейл практически всех заметных банков России.

Думаю, что этот рынок будет продолжать расти как минимум еще 2-3 года. По различным оценкам, кредитами банков воспользовалось от 5 до 10% населения России. На Западе аналогичными продуктами регулярно пользуется 50-70% жителей.

До последнего времени на динамике розничного бизнеса Свердловского Губернского банка серьезно сказывалось отсутствие современной банковской системы, которая позволяла бы обрабатывать значительное число операций, необходимое для работы на розничном рынке. В 2005 году мы приступили к решению этой проблемы. В результате за год объем кредитного портфеля физическим лицам вырос примерно в 3 раза и на 1 января составил около 300 миллионов рублей.

В абсолютном измерении эта цифра не так велика: существуют региональные банки, которые выдали кредитов в несколько раз больше. В 2006 году мы намерены серьезно улучшить данный показатель, увеличив число выданных займов в несколько раз. Если сейчас на долю физических лиц приходится не более 10% кредитного портфеля банка, то уже к 2007 году планируется довести эту долю до 50%. Что касается структуры нашего портфеля розничных кредитов, то большую его часть формируют кредиты на неотложные нужды, которые выдаются в офисах банка. Именно они пользуются наибольшей популярностью. На втором месте стоят автокредиты.

В ноябре 2005 года банк запустил собственную ипотечную программу «Мой дом» и сейчас выдает кредиты на приобретение жилья как по программе Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), так и по собственной. В 2006 году мы планируем существенно увеличить портфель подобных кредитов. Кроме этого, мы разрабатываем новые виды кредитования.

— В чем особенность программы «Мой дом» Свердловского Губернского банка?

— Прежде всего, это более лояльное отношение к заемщику. Так, в отличие от программы САИЖК, мы может оплатить клиентам до 100% стоимости квартиры в кредит, то есть не требуем обязательного первоначального взноса. Для многих заемщиков это очень важно. Более мягкие условия банк предъявляет и в сфере оценки платежеспособности заемщика, учитывая все возможные источники его доходов.

— Как складывается ситуация на рынке финансовых услуг для юридических лиц?

— Наши позиции на этом рынке достаточно прочные. Изначально Свердловский Губернский банк работал с крупнейшими компаниями региона. Среди его клиентов были и остаются предприятия цветной, черной металлургии, энергетики, связи, дорожного строительства. Это крупные клиенты, которые демонстрируют лояльность по отношению к нашему банку. Мы, со своей стороны, делаем все возможное для того, чтобы полностью удовлетворить потребности корпоративных клиентов в качественных банковских услугах.

Что касается роста клиентской базы, то он происходит, в первую очередь, за счет малого и среднего бизнеса. Эту категорию клиентов мы считаем очень перспективной, в банке постоянно разрабатываются новые продукты, направленные на удовлетворение спроса с их стороны. Так, в марте будет запущена новая программа кредитования малого и среднего бизнеса, призванная сократить срок рассмотрения заявки на выдачу кредита до одного дня.

— Началась ли работа Свердловского Губернского банка с Бюро кредитных историй?

— Мы заключили договор с Национальным Бюро Кредитных Историй (НБКИ), но реальная работа в данном направлении еще не ведется: пока все ограничивается различного рода подготовительными моментами. Банк готов предоставлять в НБКИ данные о своих заемщиках, но законодательно еще не определены ни параметры предоставляемой информации, ни другие процедурные вопросы.

— Как отразится на кредитной политике банка снижение ЦБ ставки рефинансирования?

— Ставка рефинансирования ЦБ является для банковской системы ориентиром, во многом определяющим кредитную политику. Сейчас любой банк может взять кредит в Банке России под залог ценных бумаг по ставке 12%. Снижение стоимости привлекаемых средств должно автоматически приводить к снижению стоимости кредитов.

Другой вопрос — что банки привлекли достаточно дорогие ресурсы физических лиц, и сейчас в один момент им сложно привести ресурсную базу в соответствие с изменением ставки ЦБ, понизив собственные ставки по депозитам. Этот процесс неизбежно займет какое-то время. Многие отечественные банки сейчас работают в этом направлении.

Что касается Свердловского Губернского банка, то, безусловно, мы в ближайшие месяцы будем приводить свою ресурсную базу в соответствие, снижая ставки по депозитам и кредитам физических и юридических лиц. Но резкого снижения, думаю, ждать не стоит. Следует отметить, что условия по долгосрочным депозитам, заключенным в предыдущий период, изменяться не будут.

— Какие у банка планы на 2006 год? Какие направления деятельности определены в качестве приоритетных?

— Одним из приоритетных направлений развития Губернского банка в 2006 году станет развитие филиальной сети в соседних областях Урало-Сибирского региона. Уже приобретены здания под новые офисы банка в Перми, Челябинске, Тюмени. В настоящее время там ведутся строительно-монтажные работы. Появление филиалов банка в этих городах намечено к лету 2006 года. Также в этом году планируем открыть свои точки в Сургуте, Нижневартовске, Магнитогорске, Уфе, Омске.

Не исключаем для себя и продвижение в другие регионы. Один из возможных вариантов подобной экспансии — приобретение уже существующих в территориях кредитных организаций. В настоящее время мы рассматриваем возможность приобретения двух банков в различных регионах России, но окончательное решение по этому вопросу пока не принято.

Кроме того, к августу 2006 года банк намерен завершить проект по внедрению системы менеджмента качества модели ISO серии 9000 и получить сертификат соответствия требованиям международного стандарта ISO 9001:2000.