Падение «финансовой пирамиды»
На финансовом рынке России обрушилась очередная финансовая пирамида, организатором которой выступил екатеринбургский бизнесмен Алексей Калиниченко.
В середине августа 2006 года стало известно о крушении одной из крупнейших «финансовых пирамид» в России: учредитель и генеральный директор компании UTG (United FX — Traders Group) екатеринбуржец Алексей Калиниченко распространил информацию о том, что его фирма находится в кризисной ситуации и больше не может выплачивать дивиденды своим инвесторам. По различным экспертным оценкам, в результате крушения пирамиды инвесторы, доверившие свои средства Алексею Калиниченко, могут потерять от 20 до 150 миллионов долларов США.
схема
Согласно официальной версии, бизнес Алексея Калиниченко строился на торговле на валютном рынке Forex. Для этого основанная им в Санкт-Петербурге компания UTG через свои дочерние подразделения привлекала средства частных инвесторов в Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, других городах России и Белоруссии. При этом заявляемая доходность вложений составляла от 30 до 200 % годовых. По словам Калиниченко, ему удалось создать систему, позволявшую ему работать на рынке без убытков, гарантированно получая не менее 2 % прибыли в неделю. В качестве инвесторов выступали частные лица, вкладывавшие суммы от одной до сотен тысяч долларов. Сама компания UTG владела лицензией на осуществление игорной деятельности (инвестиции оформлялись не как доверительное управление, а как сделки-пари, выплаты оформлялись как выигрыши, что позволяло минимизировать налогообложение), сделки на валютном рынке проводились через посредников, которыми выступали оффшорная компания «Livingston Investment», а также ряд банков, том числе екатеринбургское ОАО «Банк24.ру». В этой же кредитной организации находились и счета компаний, контролируемых Александром Калиниченко. Более того, на определенном этапе сотрудничества с банком бизнесмен приобрел пакет акций этой кредитной организации и вошел в её Совет директоров.
Согласно мнению ряда экспертов, на деле компания Алексея Калиниченко могла представлять собой классическую финансовую пирамиду, в которой выплаты процентов по инвестициям осуществлялись за счет средств самих инвесторов. При этом реальной торговли на рынке Forex вообще могло не проводиться, либо они шли в ограниченном объеме — для имитации деятельности и предъявления отчетов клиентам.
Указанная схема работала на протяжении достаточно длительного времени. Согласно заявлениям Алексея Калиниченко, общее число его партнеров превышало 4 000 человек, сумма средств, находящихся в управлении, составляла порядка 150 миллионов долларов.
проблемы
Однако летом этого года схема начала давать сбои. Сначала на протяжении нескольких недель компания демонстрировала инвесторам нулевой уровень прибыльности, потом вообще перестала присылать финансовые отчеты. 16 августа инвесторы получили от Александра Калиниченко послание, в котором предприниматель заявляет о фактическом крахе возглавляемой им компании.
«Я столкнулся с банальной русской проблемой. Люди, окружавшие меня в этом бизнесе, мои партнеры, руководители наших компаний поставили перед собой другие цели. Развитие бизнеса их интересовало куда меньше, чем возможность быстрой наживы», — отмечается в письме трейдера.
По его словам, высшие менеджеры организованных им компаний — генеральный директор UTG Ефимов и генеральный директор «Глобала» Порин — вступили в сговор с руководством Банка24.ру с целью разрушения существующей компании и выводом из нее средств инвесторов.
«Стали исчезать деньги со счетов компании «Глобал». Я начал разбираться и обнаружил, что внутри системы появилось много фиктивных клиентов, которым перечислялись более весомые суммы, превышающие в десятки раз суммы входящих платежей…Я до сих пор не знаю точной суммы убытков… Выплаты клиентам прекращены на неопределенный срок. У меня нет доступа к деньгам», — отмечается в письме.
«Долго размышляя, я пришел к выводу, что эта афера была реализована банком совместно с Ефимовым и Пориным. Это относится к исполнению трехстороннего договора между банком, «Глобалом» и трейдером. Дело в том, что по этому договору все мои приказы отдаются в банк через систему «MetaTrader». Если я совершаю убыточные сделки, то банк снимает эти суммы с расчетных счетов «Глобала», если я совершаю прибыльные сделки, эти суммы зачисляются на мой счет и перечисляются «Глобалу». Ситуация в том, что банком было снято со счетов «Глобала» порядка 5 миллионов долларов меньше чем за два месяца. Основание — мои убыточные сделки. Я стал настаивать на аудите. Потому что мною таких операций не совершалось! Месяц я настаивал на том, чтобы Ефимов провел официальный аудит и выставил банку претензию. Этого не произошло. Кроме того, последние несколько дней я не имею доступа к моим личным счетам в Банке24.ру. Я пытаюсь отправить деньги — и вижу отказ по причине нехватки средств на моем счете, в то время как на самом деле остаток на счете значительно превышает размер операции», — сообщается в послании, распространенном от имени Алексея Калиниченко.
Банк24.ру
Мнение руководства ОАО «Банк24.ру» было выражено на ряде Интернет-порталов от имени председателя Совета директоров ОАО «Банк24.ру» Сергея Лапшина, а также в официальных заявлениях заместителя председателя правления Бориса Дьяконова.
Согласно их версии развития событий, банк заключил договор с Калиниченко и на протяжение длительного времени наблюдал за его работой на рынке Forex. Для получения отчетов о трейдерских операциях свои средств на счета Калиниченко внес сам Борис Дьяконов. Анализ работы трейдера не вызвал опасений у банка, и было принято решение о начале более тесного сотрудничества – Калиниченко приобрел 20% акций банка, вошел в состав Совета директоров, совместно с ним бынк начал выстаривать систему доверительного управления средствами, выступил брокером трейдера на рынке Forex.
Однако, когда система заработала, банк, согласно заявлениям его руководителей, заподозрил Калиниченко в создании пирамиды.
«Затем Калиниченко стал работать на Fоrex большими объемами и много проиграл. Мы аккуратно с него всё списали до копейки по договору. Денег он из-за границы не прислал, утвержденные планы в срок не выполнил и вообще уехал за границу. Общался СМСками раз в неделю. Нам это надоело», — отмечается в одном из заявлений Сергея Лапшина.
Согласно версии банка, Алексей Калиниченко проиграл на рынке значительные суммы денег, и в погашение долгов банк изъял все средства с его счетов.
Одновременно руководство банка заявило о том, что Алексей Калиниченко больше не является акционером банка (сам предприниматель в своих посланиях эту информацию опровергает). При этом в скупых официальных комментариях банка Алексей Калиниченко прямо называется «строителем финансовой пирамиды» и сотрудничество с ним фактически признается ошибкой.
Официальная точка зрения третьей стороны конфликта — генеральных директоров UTG и «Глобала» Ефимова и Порина — остается неизвестной. Из неофициальных заявлений инвесторов компании можно судить о том, что они готовы идти на контакт с вкладчиками, но не располагают ни вложенными средствами, ни достаточными активами для того, чтобы расплатиться с долгами.
вопросы
Однако, до сих пор открытым остается главный вопрос о том, куда делись средства, аккумулированные Алексеем Калиниченко. По версии трейдера, все они были у него похищены банком и недобросовестными партнерами, банк настаивает на том, что часть денег Калиниченко проиграл на рынке, а другую аккумулировал за пределами Банка24.ру.
Между тем, эксперты не исключают, что этих денег нет ни у самого Калиниченко, ни у его партнеров — Ефимова и Порина. Вполне вероятно, что на самом деле средства были изъяты силами, стоявшими за создателем пирамиды.
В самом деле, сложно себе представить, что Алексей Калиниченко, 25-летний бизнесмен без высшего образования и знания английского языка, смог самостоятельно, без помощи «сильных мира сего», построить сложную финансовую империю, наладить контакты с деловыми кругами и контролирующими органами, банковским сообществом, крупными инвесторами.
Не исключено, что именно эти силы в определенный момент решили «свернуть» «пирамиду», вывести деньги и оставить инвесторов и организаторов «с носом». Однако эксперты сходятся на том, что подобное было бы невозможно без содействия одной из сторон — либо самого трейдера, либо его деловых партнеров, либо руководства банка.
В этой связи не до конца понятна экспертам роль в данном процессе Банка24.ру.
Сложно предположить, что серьезная финансовая организация, несколько лет плотно работавшая с предпринимателем и затеявшая с ним совместный проект, не могла понять, что перед ней — строитель «финансовых пирамид». В этом случае компетентность экспертов банка просто не может не вызывать вопрос у их деловых партнеров.
Еще сложнее поверить во внезапное прозрение банкиров, «раскусивших» своего контрагента. Темным местом этой истории остается и стремительное исчезновение трейдера из списка акционеров кредитной организации. Сейчас руководство банка делает заявления о его возможном увольнении с поста члена Совета директоров.
Существуют и другие нестыковки. В самом деле, если Алексей Калиниченко является «строителем пирамид» и не проводит реальных операций на рынке Forex (за исключением тех, что нужны ему для отвода глаз клиентов), то каким образом у него могли появиться операционные убытки, превысившие размер его собственного счета? Этот вопрос тем более актуален, что сам трейдер утверждает, что никаких операций на рынке не совершал, и ему в этом вопросе, по-видимому, можно верить. Куда же делись деньги, списанные под видом убытков?
Столь же запутана и ситуация с пропажей средств компании через «подставных» клиентов, озвученная Алексеем Калиниченко. По мнению экспертов, схема вывода активов игорной компании под видом выплат выигрышей является одной из стандартных для увода средств. Однако она не может быть осуществлена без ведома банка. Конечно, банк в данном случае выступал в качестве простого исполнителя, но это плохо вяжется с его принципиальной позицией по отношению к самому Алексею Калиниченко и его счетам.
вкладчики
Между тем, в наиболее уязвимой ситуации оказались вкладчики компании «Глобал», фактически потерявшие свои вложения. Оформление инвестиций в качестве игорных ставок пари не предполагает существования юридических инструментов возврата средств.
Согласно заявлениям самих инвесторов, против руководства UTG, «Глобала» и лично Алексея Калиниченко уже возбуждены уголовные дела и проходят следственные действия как в Екатеринбурге. Так и в других городах присутствия компании – в первую очередь Петербурге и Москве. В органах внутренних дел данную информацию не подтверждают, но и не опровергают, ссылаясь на тайну следствия.
Однако судебные перспективы возвращения средств, по мнению ряда юристов, весьма невысоки. «Инвесторы, сотрудничающие с компанией «Глобал Гейм Экспо» и имеющие счета в «UTG-Account», не смогут получить свои денежные средства даже через суд. Дело в том, что денежные средства собирались под имя Алексея Калиниченко — формального руководителя компании, который не имеет никакого юридического отношения к «UTG-Account», — полагает управляющий партнер юридической фирмы «Ардашев и партнеры» Иван Кадочников.
«Вполне естественно, что по решению суда деньги должны быть возвращены инвесторам. Они получат исполнительный лист, в котором будет об этом говориться. Но реально деньги взыскать невозможно, потому что фирма, которая должна будет возвратить всю сумму, практически ничего не имеет», — сообщил И. Кадочников.
итоги
Ситуация с Алексеем Калиниченко, наглядно демонстрирует, что российское общество сейчас, как и 10 лет назад, не застраховано от различного рода пирамид, в том числе и самых банальных — финансовых. Точно так же, как десять лет назад люди несли деньги в МММ, «Чару» и «Русский дом «Селенга», сейчас они готовы доверить свои сбережения различным компаниям, прикрывающимся такими красивыми словами, как Forex, фондовый рынок, доверительное управление, сменившими модное в прошлом столетье слово «партнер».
При этом в погоне за высокой прибылью граждане не утруждают себя изучением юридических сторон совершаемых ими сделок, фактически заранее предоставляя строителям «финансовых пирамид» возможность оставаться безнаказанными. В рассматриваемом нами случае вложения были оформлены в идее пари, возврат средств из которого не защищается российским законодательством и не гарантируется государством.
Особо следует отметить, что свои средства в «финансовую пирамиду» вкладывали представители обеспеченной части среднего класса — люди с активной жизненной позицией и наличием определенных представлений об экономике. И при этом вкладывали весьма значительные средства, практически игнорируя все возможные риски, связанные с подобным способом инвестирования.
В середине августа 2006 года стало известно о крушении одной из крупнейших «финансовых пирамид» в России: учредитель и генеральный директор компании UTG (United FX — Traders Group) екатеринбуржец Алексей Калиниченко распространил информацию о том, что его фирма находится в кризисной ситуации и больше не может выплачивать дивиденды своим инвесторам. По различным экспертным оценкам, в результате крушения пирамиды инвесторы, доверившие свои средства Алексею Калиниченко, могут потерять от 20 до 150 миллионов долларов США.
схема
Согласно официальной версии, бизнес Алексея Калиниченко строился на торговле на валютном рынке Forex. Для этого основанная им в Санкт-Петербурге компания UTG через свои дочерние подразделения привлекала средства частных инвесторов в Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, других городах России и Белоруссии. При этом заявляемая доходность вложений составляла от 30 до 200 % годовых. По словам Калиниченко, ему удалось создать систему, позволявшую ему работать на рынке без убытков, гарантированно получая не менее 2 % прибыли в неделю. В качестве инвесторов выступали частные лица, вкладывавшие суммы от одной до сотен тысяч долларов. Сама компания UTG владела лицензией на осуществление игорной деятельности (инвестиции оформлялись не как доверительное управление, а как сделки-пари, выплаты оформлялись как выигрыши, что позволяло минимизировать налогообложение), сделки на валютном рынке проводились через посредников, которыми выступали оффшорная компания «Livingston Investment», а также ряд банков, том числе екатеринбургское ОАО «Банк24.ру». В этой же кредитной организации находились и счета компаний, контролируемых Александром Калиниченко. Более того, на определенном этапе сотрудничества с банком бизнесмен приобрел пакет акций этой кредитной организации и вошел в её Совет директоров.
Согласно мнению ряда экспертов, на деле компания Алексея Калиниченко могла представлять собой классическую финансовую пирамиду, в которой выплаты процентов по инвестициям осуществлялись за счет средств самих инвесторов. При этом реальной торговли на рынке Forex вообще могло не проводиться, либо они шли в ограниченном объеме — для имитации деятельности и предъявления отчетов клиентам.
Указанная схема работала на протяжении достаточно длительного времени. Согласно заявлениям Алексея Калиниченко, общее число его партнеров превышало 4 000 человек, сумма средств, находящихся в управлении, составляла порядка 150 миллионов долларов.
проблемы
Однако летом этого года схема начала давать сбои. Сначала на протяжении нескольких недель компания демонстрировала инвесторам нулевой уровень прибыльности, потом вообще перестала присылать финансовые отчеты. 16 августа инвесторы получили от Александра Калиниченко послание, в котором предприниматель заявляет о фактическом крахе возглавляемой им компании.
«Я столкнулся с банальной русской проблемой. Люди, окружавшие меня в этом бизнесе, мои партнеры, руководители наших компаний поставили перед собой другие цели. Развитие бизнеса их интересовало куда меньше, чем возможность быстрой наживы», — отмечается в письме трейдера.
По его словам, высшие менеджеры организованных им компаний — генеральный директор UTG Ефимов и генеральный директор «Глобала» Порин — вступили в сговор с руководством Банка24.ру с целью разрушения существующей компании и выводом из нее средств инвесторов.
«Стали исчезать деньги со счетов компании «Глобал». Я начал разбираться и обнаружил, что внутри системы появилось много фиктивных клиентов, которым перечислялись более весомые суммы, превышающие в десятки раз суммы входящих платежей…Я до сих пор не знаю точной суммы убытков… Выплаты клиентам прекращены на неопределенный срок. У меня нет доступа к деньгам», — отмечается в письме.
«Долго размышляя, я пришел к выводу, что эта афера была реализована банком совместно с Ефимовым и Пориным. Это относится к исполнению трехстороннего договора между банком, «Глобалом» и трейдером. Дело в том, что по этому договору все мои приказы отдаются в банк через систему «MetaTrader». Если я совершаю убыточные сделки, то банк снимает эти суммы с расчетных счетов «Глобала», если я совершаю прибыльные сделки, эти суммы зачисляются на мой счет и перечисляются «Глобалу». Ситуация в том, что банком было снято со счетов «Глобала» порядка 5 миллионов долларов меньше чем за два месяца. Основание — мои убыточные сделки. Я стал настаивать на аудите. Потому что мною таких операций не совершалось! Месяц я настаивал на том, чтобы Ефимов провел официальный аудит и выставил банку претензию. Этого не произошло. Кроме того, последние несколько дней я не имею доступа к моим личным счетам в Банке24.ру. Я пытаюсь отправить деньги — и вижу отказ по причине нехватки средств на моем счете, в то время как на самом деле остаток на счете значительно превышает размер операции», — сообщается в послании, распространенном от имени Алексея Калиниченко.
Банк24.ру
Мнение руководства ОАО «Банк24.ру» было выражено на ряде Интернет-порталов от имени председателя Совета директоров ОАО «Банк24.ру» Сергея Лапшина, а также в официальных заявлениях заместителя председателя правления Бориса Дьяконова.
Согласно их версии развития событий, банк заключил договор с Калиниченко и на протяжение длительного времени наблюдал за его работой на рынке Forex. Для получения отчетов о трейдерских операциях свои средств на счета Калиниченко внес сам Борис Дьяконов. Анализ работы трейдера не вызвал опасений у банка, и было принято решение о начале более тесного сотрудничества – Калиниченко приобрел 20% акций банка, вошел в состав Совета директоров, совместно с ним бынк начал выстаривать систему доверительного управления средствами, выступил брокером трейдера на рынке Forex.
Однако, когда система заработала, банк, согласно заявлениям его руководителей, заподозрил Калиниченко в создании пирамиды.
«Затем Калиниченко стал работать на Fоrex большими объемами и много проиграл. Мы аккуратно с него всё списали до копейки по договору. Денег он из-за границы не прислал, утвержденные планы в срок не выполнил и вообще уехал за границу. Общался СМСками раз в неделю. Нам это надоело», — отмечается в одном из заявлений Сергея Лапшина.
Согласно версии банка, Алексей Калиниченко проиграл на рынке значительные суммы денег, и в погашение долгов банк изъял все средства с его счетов.
Одновременно руководство банка заявило о том, что Алексей Калиниченко больше не является акционером банка (сам предприниматель в своих посланиях эту информацию опровергает). При этом в скупых официальных комментариях банка Алексей Калиниченко прямо называется «строителем финансовой пирамиды» и сотрудничество с ним фактически признается ошибкой.
Официальная точка зрения третьей стороны конфликта — генеральных директоров UTG и «Глобала» Ефимова и Порина — остается неизвестной. Из неофициальных заявлений инвесторов компании можно судить о том, что они готовы идти на контакт с вкладчиками, но не располагают ни вложенными средствами, ни достаточными активами для того, чтобы расплатиться с долгами.
вопросы
Однако, до сих пор открытым остается главный вопрос о том, куда делись средства, аккумулированные Алексеем Калиниченко. По версии трейдера, все они были у него похищены банком и недобросовестными партнерами, банк настаивает на том, что часть денег Калиниченко проиграл на рынке, а другую аккумулировал за пределами Банка24.ру.
Между тем, эксперты не исключают, что этих денег нет ни у самого Калиниченко, ни у его партнеров — Ефимова и Порина. Вполне вероятно, что на самом деле средства были изъяты силами, стоявшими за создателем пирамиды.
В самом деле, сложно себе представить, что Алексей Калиниченко, 25-летний бизнесмен без высшего образования и знания английского языка, смог самостоятельно, без помощи «сильных мира сего», построить сложную финансовую империю, наладить контакты с деловыми кругами и контролирующими органами, банковским сообществом, крупными инвесторами.
Не исключено, что именно эти силы в определенный момент решили «свернуть» «пирамиду», вывести деньги и оставить инвесторов и организаторов «с носом». Однако эксперты сходятся на том, что подобное было бы невозможно без содействия одной из сторон — либо самого трейдера, либо его деловых партнеров, либо руководства банка.
В этой связи не до конца понятна экспертам роль в данном процессе Банка24.ру.
Сложно предположить, что серьезная финансовая организация, несколько лет плотно работавшая с предпринимателем и затеявшая с ним совместный проект, не могла понять, что перед ней — строитель «финансовых пирамид». В этом случае компетентность экспертов банка просто не может не вызывать вопрос у их деловых партнеров.
Еще сложнее поверить во внезапное прозрение банкиров, «раскусивших» своего контрагента. Темным местом этой истории остается и стремительное исчезновение трейдера из списка акционеров кредитной организации. Сейчас руководство банка делает заявления о его возможном увольнении с поста члена Совета директоров.
Существуют и другие нестыковки. В самом деле, если Алексей Калиниченко является «строителем пирамид» и не проводит реальных операций на рынке Forex (за исключением тех, что нужны ему для отвода глаз клиентов), то каким образом у него могли появиться операционные убытки, превысившие размер его собственного счета? Этот вопрос тем более актуален, что сам трейдер утверждает, что никаких операций на рынке не совершал, и ему в этом вопросе, по-видимому, можно верить. Куда же делись деньги, списанные под видом убытков?
Столь же запутана и ситуация с пропажей средств компании через «подставных» клиентов, озвученная Алексеем Калиниченко. По мнению экспертов, схема вывода активов игорной компании под видом выплат выигрышей является одной из стандартных для увода средств. Однако она не может быть осуществлена без ведома банка. Конечно, банк в данном случае выступал в качестве простого исполнителя, но это плохо вяжется с его принципиальной позицией по отношению к самому Алексею Калиниченко и его счетам.
вкладчики
Между тем, в наиболее уязвимой ситуации оказались вкладчики компании «Глобал», фактически потерявшие свои вложения. Оформление инвестиций в качестве игорных ставок пари не предполагает существования юридических инструментов возврата средств.
Согласно заявлениям самих инвесторов, против руководства UTG, «Глобала» и лично Алексея Калиниченко уже возбуждены уголовные дела и проходят следственные действия как в Екатеринбурге. Так и в других городах присутствия компании – в первую очередь Петербурге и Москве. В органах внутренних дел данную информацию не подтверждают, но и не опровергают, ссылаясь на тайну следствия.
Однако судебные перспективы возвращения средств, по мнению ряда юристов, весьма невысоки. «Инвесторы, сотрудничающие с компанией «Глобал Гейм Экспо» и имеющие счета в «UTG-Account», не смогут получить свои денежные средства даже через суд. Дело в том, что денежные средства собирались под имя Алексея Калиниченко — формального руководителя компании, который не имеет никакого юридического отношения к «UTG-Account», — полагает управляющий партнер юридической фирмы «Ардашев и партнеры» Иван Кадочников.
«Вполне естественно, что по решению суда деньги должны быть возвращены инвесторам. Они получат исполнительный лист, в котором будет об этом говориться. Но реально деньги взыскать невозможно, потому что фирма, которая должна будет возвратить всю сумму, практически ничего не имеет», — сообщил И. Кадочников.
итоги
Ситуация с Алексеем Калиниченко, наглядно демонстрирует, что российское общество сейчас, как и 10 лет назад, не застраховано от различного рода пирамид, в том числе и самых банальных — финансовых. Точно так же, как десять лет назад люди несли деньги в МММ, «Чару» и «Русский дом «Селенга», сейчас они готовы доверить свои сбережения различным компаниям, прикрывающимся такими красивыми словами, как Forex, фондовый рынок, доверительное управление, сменившими модное в прошлом столетье слово «партнер».
При этом в погоне за высокой прибылью граждане не утруждают себя изучением юридических сторон совершаемых ими сделок, фактически заранее предоставляя строителям «финансовых пирамид» возможность оставаться безнаказанными. В рассматриваемом нами случае вложения были оформлены в идее пари, возврат средств из которого не защищается российским законодательством и не гарантируется государством.
Особо следует отметить, что свои средства в «финансовую пирамиду» вкладывали представители обеспеченной части среднего класса — люди с активной жизненной позицией и наличием определенных представлений об экономике. И при этом вкладывали весьма значительные средства, практически игнорируя все возможные риски, связанные с подобным способом инвестирования.