Агентство по страхованию вкладов в обзоре рынка вкладов физических лиц в УрФО за IV квартал 2007 года сообщает, что полному возмещению подлежат 95,2 % вкладов от общего количества счетов (депозитов) физических лиц в кредитных организациях округа, максимальному возмещению — средства на 3,91 % счетов, частичному — на 0,89 % счетов. За II полугодие 2007 года указанное соотношение незначительно изменилось в сторону вкладов с максимальным и частичным возмещением; по состоянию на 1 июля 2007 года удельный вес распределялся следующим образом: 95,54 %, 3,71 % и 0,75 %.

Тем не менее сложившиеся на 1 января 2008 года значения позволяют сделать вывод о покрытии действующей шкалой выплаты возмещения по вкладам существенной части депозитов физических лиц в банках Уральского федерального округа.

За II полугодие 2007 года размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам УрФО вырос на 12,2 % и составил 122,7 млрд руб.

Средний размер застрахованного вклада в банках Уральского федерального округа на 1 января 2008 года составил 26,35 тыс. руб., что на 2,83 тыс. руб. больше уровня, сложившегося на 1 июля 2007 года. При этом по регионам данный показатель существенно различается.

Прирост средств физических лиц в банках Уральского федерального округа за 2007 год составил 38,5 %, в том числе за IV квартал 2007 года вклады выросли на 10,0 %. При этом совокупный объем вкладов в банках Российской Федерации за 2007 год увеличился на 35,6 %. Об этом сообщает ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В наибольшей степени указанные годовые темпы по Уральскому федеральному округу были обеспечены банками Свердловской области, которые нарастили портфель депозитов граждан на 45,0 %, что выше показателей Тюменской (34,8 %), Челябинской (33,1 %) и Курганской (24,1 %) областей.

Относительно показателей за IV квартал 2007 года необходимо отметить, что из четырех рассматриваемых субъектов Российской Федерации рост наблюдался только в банках двух регионов — Свердловской области (на 12,6 %) и Тюменской области (на 12,9 %). В кредитных организациях двух других областей отмечено сокращение: в Курганской области на 5,1 %, в Челябинской области на 1,4 %.

Во втором полугодии 2007 года в банках Уральского федерального округа более высокими темпами увеличивались вклады размером свыше 400 тыс. руб. Темп прироста данного показателя составил 23,75 %, притом что общая сумма вкладов с суммой от 100 тыс. руб. до 400 тыс. руб. возросла на 13,95 %, а вкладов с суммой до 100 тыс. руб. — на 3,26 %. Об этом сообщает пресс-служба ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Наибольший темп прироста показали вклады с суммой свыше 400 тыс. руб. в Свердловской области — 28,89 %, депозиты в размере от 100 тыс. руб. до 400 тыс. руб. выросли на 19,65 %, а с суммой до 100 тыс. руб. — на 7,32 %.

В IV квартале 2007 года наблюдалось перераспределение средств, размещенных физическими лицами в банках Уральского федерального округа, в пользу долгосрочных вкладов.

В целом по округу за октябрь — декабрь 2007 года вклады, привлеченные на срок свыше 1 года, выросли на 15,1 % на фоне сокращения краткосрочных (до востребования и на срок до 30 дней) депозитов на 10,1 % и среднесрочных (на срок от 31 дня до 1 года) депозитов на 3,2 %. Результатом являлось изменение временной структуры вкладов.

В кредитных организациях Свердловской области рост вкладов со сроком привлечения свыше 1 года на 13,4 % и сокращение вкладов до востребования и сроком до 30 дней на 14,0 % соответствовали тенденциям совокупных показателей по округу. Депозиты, привлеченные на срок от 31 дня до 1 года, выросли на 9,3 % при сокращении сводного показателя.

В банках Курганской области, где наблюдалась отрицательная тенденция привлеченных средств физических лиц на протяжении двух месяцев IV квартала 2007 года, сокращение отмечено по вкладам до востребования и до 30 дней на 38,0 % и вкладам со сроком свыше 1 года на 8,3 %. Депозиты со сроком привлечения от 31 дня до 1 года выросли на 2,1 %.

Следует отметить, что временная структура вкладов физических лиц в банках Курганской области существенно отличается от структуры в других субъектах Российской Федерации Уральского федерального округа. Если в Свердловской, Тюменской и Челябинской областях, как и в целом по округу, доминируют долгосрочные вклады (на 01.01.2008 в данных регионах их удельный вес составляет 76,1 %, 79,1 % и 51,1 % соответственно), то в Курганской области их доля в общем объеме депозитов на конец IV квартала 2007 года составила 47,8 %.

«В октябре — декабре 2007 года сохранилась общая тенденция 2007 года увеличения вкладов в рублях более высокими темпами, чем вклады в иностранной валюте. За IV квартал рублевые депозиты в банках Уральского федерального округа увеличились на 10,2 % против 8,3 % прироста валютных депозитов. В результате удельный вес последних сократился с 7,9 до 7,8 %», — говорится в обзоре АСВ.

В разрезе субъектов РФ предпочтения населения в части валюты вклада различны. Наименьший удельный вес депозитов в иностранной валюте по состоянию на 1 января 2008 года отмечен в банках Курганской области — 1,0 %. Наибольший удельный вес в банках Тюменской области — 10,4 %. В кредитных организациях Свердловской области этот показатель составил 6,7 %, в Челябинской — 4,4 %.

В IV квартале 2007 года наблюдался незначительный рост процентных ставок по вкладам физических лиц. Если в октябре прошлого года средняя арифметическая от максимальных процентных ставок, предлагаемых при размещении 100 тыс. руб. на 1 год, составляла 10,9 %, то в декабре 2007 года данный показатель вырос до 11,03 %. Прирост составил 0,13 %. Об этом говорится в сообщение госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Аналогичная тенденция отмечается и по более крупным депозитам. Так, в октябре 2007 года средняя арифметическая от максимальных процентных ставок, предлагаемых при размещении 400 тыс. руб. на срок 1 год, составляла 11,08 %, а в декабре — 11,2 %. Прирост составил 0,12 %.

Причиной данных изменений, вероятно, являются традиционные предпраздничные предложения кредитных организаций, ориентированные на привлечение средств, выплачиваемых работникам в конце года. Указанное подтверждается увеличением темпов прироста вкладов физических лиц в декабре 2007 года по сравнению с октябрем и ноябрем 2007 года по всем субъектам РФ, входящим в УрФО.

Расходы банков округа по привлеченным средствам физических лиц в IV квартале 2007 года составили 3,7 млрд руб., что на 10,0 % больше, чем в III квартале прошлого года.

Данный темп прироста соответствует темпу прироста объема вкладов и, вероятно, преимущественно обусловлен ростом депозитного портфеля кредитных организаций и в меньшей степени пересмотром ими процентной политики.