На вопросы информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг» ответил председатель правления ОАО «Меткомбанк» Рустам Маматов.

— Рустам Муратович, как можно охарактеризовать развитие банковской системы России за последний год? Какое влияние оказал на нее мировой кризис ликвидности? Можно ли говорить о том, что его основные последствия уже преодолены?

— Конечно, мировой финансовый кризис, вкупе с высоким уровнем инфляции внутри страны, стал одним из основных факторов, оказывающих виляние на развитие банковской системы России в целом и Свердловской области в частности. Их прямым результатом стало значительное удорожание всех финансовых ресурсов как на внешних, так и на внутренних рынках. Отражением этого процесса уже стал постепенный рост ставки рефинансирования ЦБ РФ, последовавший за несколькими годами непрерывного снижения этого показателя.

Что касается оценки последствий кризиса, то все зависит от точки зрения и широты охвата ситуации. Возьмем, к примеру, Великую депрессию — глобальный экономический кризис, начавшийся в конце 20-х годов в США, а впоследствии распространившийся на значительную часть мировой экономики. Можно говорить о том, что его последствия были в общих чертах преодолены благодаря «новому курсу» Рузвельта уже к середине 30-х годов. Можно смотреть шире и предположить, что результатами кризиса стали Вторая мировая война и последовавшее за ней переустройство мира, возвышение СССР и его проигрыш в «холодной войне». Все это также иногда рассматривается, как долговременные последствия Великой депрессии.

Точно так же можно говорить и о нынешнем экономическом кризисе. Если брать краткосрочную перспективу, то до нас дошли только первые его последствия. С некоторыми из них наша экономика успешно справляется. Но в общем и целом значительная часть банковской системы продолжает жить еще в докризисной ситуации. Так, банки продолжают выплачивать займы, взятые еще до начала финансовых изменений. Таким образом, ликвидность из России будет утекать и на протяжении 2008 года до его конца.

В среднесрочной перспективе мы можем говорить об изменениях источников фондирования отечественной банковской системы, ее переориентации на внутренние ресурсы. Следствием неизбежно станет и выход на новый для нас уровень оценки рисков, новый уровень оценки стоимости денег.

— Какие последствия эти процессы могут иметь для клиентов банков?

— Рост инфляции и увеличение стоимости денег неизбежно будет приводить к росту банковских ставок. Для потребителей кредитных продуктов — от крупного бизнеса до физического лица — это будет означать неизбежный рост ставок по займам. Стремясь сохранить конкурентное положение на рыке, банки будут поднимать эти ставки медленно, но верно. Единственным методом избежать этого является снижение рисков невозврата средств за счет улучшения скоринга и ужесточение требований к заемщику, но это может только замедлить процесс.

Приятной для клиентов банков стороной этого процесса станет рост ставок по депозитам, которые по-прежнему останутся одним из самых выгодных механизмов сохранения собственных денежных средств, несмотря на появление и развитие таких инструментов, как народные IPO, игра на рынке ценных бумаг или вложение средств в недвижимость. Тенденции последнего года показали, что данные инструменты либо показывают более низкую доходность, чем традиционные вклады, либо являются слишком рискованными. Впрочем, если инфляция и дальше будет расти (а определенные предпосылки к этому существуют), то проценты по депозитам позволят говорить лишь о сохранении средств, а не об их росте, однако сохранении надежном и гарантированном.

— 2 августа 2008 года банк отметил свой 15-летний юбилей. Какой путь прошел Меткомбанк за эти годы? Какие основные этапы становления кредитной организации Вы можете отметить?

— ОАО «Меткомбанк» было образовано 2 августа 1993 года группой предприятий города Каменска-Уральского. Все 90-е годы банк развивался как типичный «локальный», городской банк. В этом статусе он успешно пережил кризис 1998 года.

В 2000 году в капитал банка вошел «СУАЛ-Холдинг», что позволило нам резко увеличить капитализацию, клиентскую базу и, как следствие, объемы бизнеса. Банк фактически стал кредитной организацией, обслуживающей интересы целого ряда крупнейших предприятий сферы цветной металлургии по всей России. Были открыты филиалы в других городах Свердловской области, в Москве, Иркутске, Волгограде. Специализацией банка стало обслуживание крупных корпоративных клиентов. Для этого нами были созданы соответствующие технологические решения, которые без помощи наших партнеров просто не могли бы быть созданы.

Следующим поворотным пунктом в нашем развитии стал 2004 год, когда в банк вошел капитал ГК «Ренова» — ведущей российской компании в сфере управления активами. Новые акционеры предъявили к нашему бизнесу другие требования, значительно изменили подходы к управлению банком. Перед нами поставили целый ряд новых задач, решение которых позволило нам существенно диверсифицировать наш бизнес. Можно говорить о том, что с этого времени Меткомбанк стал развиваться как универсальный финансовый институт.

Во-первых, произошла диверсификация корпоративной клиентской базы Меткомбанка: наряду с металлургическими предприятиями в число наших партнеров вошли и другие крупные бизнесы. Если до 2004 года банк был ориентирован на металлургическую отрасль, то сейчас мы обрели сразу несколько новых дополнительных точек опоры в лице предприятий энергетической, химической, строительной и транспортной отраслей, сфер машиностроения и металлообработки. Благодаря этому Меткомбанк усовершенствовал свои технологии, значительно улучшил качество систем управления и конечных продуктов.

Во-вторых, Меткомбанк существенно диверсифицировал банковские услуги для физических лиц. Мы разработали и внедрили карточные продукты, линейки потребительских кредитов и депозитов.

Сейчас банк проходит очередной эволюционный этап своего существования. В конце прошлого года наши акционеры утвердили новую стратегию развития. Сейчас мы занимаемся претворением этой стратегии в жизнь: завершили проектный этап и готовимся, в пилотном варианте, начать внедрять на практике задуманные услуги, сервисы и продукты.

— Можете ли Вы подробнее рассказать о новой стратегии развития банка?

— Пока я не буду раскрывать всех секретов нашей стратегии, многие из них пока проходят стадию обкатки. Но в целом можно сказать, что акционеры видят Меткомбанк как «нишевую» кредитную организацию, которая будет активно развивать 4 основных направления своей деятельности, стремясь в каждом из них занять ведущие позиции в рамках региона, а в перспективе, вполне возможно, и России в целом. 2 из этих направлений относятся в розничному бизнесу, 1 — к корпоративному, еще одно подразумевает развитие определенных инвестиционных проектов.

Нишевое позиционирование подразумевает выход на достаточно широкие категории специализированных клиентов. Завоевав эти группы в нишевом участке, мы можем надеяться на их лояльность при продвижении самой широкой линейки своих продуктов.

Так, одним из наших новых направлений должно стать создание «персонального расчетного центра» — системы с мультиканальным доступом к счетам, которая позволит нашему клиенту совершать все необходимые ему виды платежей, в том числе коммунальные. Уже сейчас мы имеем партнеров среди компаний энергетического сектора, которые готовы участвовать в создании этого продукта. Думаю, в ближайшее время мы сможем расширить число таких партнеров.

Сама система персонального расчетного центра дает клиенту возможность управлять своими счетами. На первом этапе — осуществлять различные платежи. В расширенном виде — обращаться к счетам, брать или гасить кредиты, пополнять депозиты. При этом доступ к персональным счетам будет действительно мультиканальным: это контакт-центр, мобильный банк и интернет-банк, банкоматы и терминалы самообслуживания. Разработка технологической составляющей и создание инфраструктуры, поддерживающей этот продукт, заняла у нас более полугода. Зато сейчас мы готовы к внедрению этого по-настоящему индустриального банковского продукта.

— Какова география его распространения?

— Стратегия развития банка подразумевает, что он наращивает свое присутствие в регионах с динамично прогрессирующей экономикой. На данный момент в качестве «точек роста» банком определены территории на Урале, в Поволжье, Сибири и, в перспективе, Северо-Западном регионе. Так, в рамках этой стратегии мы совсем недавно открыли подразделения в Перми и Кирове.

Что касается пилотных проектов по внедрению персонального расчетного центра, то отправной точкой стал Североуральск. В октябре проект будет запущен в новой для нас Перми.

— Что представляют собой остальные направления развития банка?

— Расскажу еще о новом продукте для корпоративного бизнеса. Он предназначен для крупных холдинговых структур и, по сути, представляет собой передачу нам на аутсорсинг функций корпоративного казначейства. Эта работа включает в себя три направления: контроль за расходованием бюджетных средств, управление ликвидностью внутри холдинга и управление финансированием.

Продукт «тяжелый», большой, но в данный момент уже 3 крупных холдинга пользуются его пилотной версией. Сейчас мы завершаем процесс обкатки и готовимся предложить широкому рынку, разрабатываем концепцию продвижения.

— Каковы последние достижения банка? С какими показателями он подошел к своему 15-летию?

— Сейчас банк находится в начале большого пути по внедрению новых программ, и последние полгода мы фактически готовили почву для «большого прыжка вверх». Тем не менее уже сейчас мы занимаем 111-ю строчку в числе крупнейших банков России. Валюта баланса достигла красивой цифры в миллиард долларов. Капитал банка составляет 2 млрд рублей, и уже сейчас идет процедура регистрации очередной эмиссии акций, которая призвана увеличить его еще на 1 миллиард. К концу года мы планируем иметь в капитале 3,5 млрд руб. Портфель вкладов населения составил порядка 5 млрд руб., кредитный портфель — порядка 10 млрд, из которых 3 600 — займы физическим лицам, остальное — юридическим.

— Позвольте поздравить Вас и коллектив ОАО «Меткомбанк» с пятнадцатилетним юбилеем. Что Вы хотите сказать в этот знаменательный для вашей организации день?

— Я хочу от всей души поздравить сотрудников банка, наших акционеров, партнеров и клиентов с этим радостным для нас днем. Уверен, что следующие 15 лет станут для банка еще более плодотворными и успешными.

Сейчас банк находится в начале этапа динамичного продвижения вперед, в моменте старта новых перспективных программ. У нас есть колоссальные резервы для развития, и мы надеемся, что уже в ближайшее время наши проекты будут реализованы, это позволит банку выйти на принципиально новый уровень своего развития, совершить технологический рывок.

Скажем так, если в 90-е годы банки конкурировали персоналиями, в 2000-е годы — командами и доступами к ресурсам, то в ближайшие 2—3 года конкуренция переместится в сферу технологий. И мы стараемся двигаться именно в этом направлении, причем делаем это очень быстро. Это как в «Алисе в Зазеркалье» Льюиса Кэрролла: для того, чтобы оставаться на месте, нужно бежать изо всех сил, а чтобы двигаться вперед — нужно бежать в два раза быстрее.