Банк отказывается досрочно выдавать вклады населению

Банк «Глобэкс» первым из крупных российских банков пошел на беспрецедентные меры по предотвращению оттока средств граждан со вкладов. Со вчерашнего дня, согласно внутреннему распоряжению руководства банка, досрочно закрыть депозит в «Глобэксе» стало невозможно. Из-за большого объема вкладов «Глобэкс» может стать третьим банком после Связь-банка и «КИТ Финанса», который потребуется спасать на государственном уровне.

Вчера один из вкладчиков банка «Глобэкс» (занимает 31-е место среди российских банков по объему капитала) сообщил «Ъ», что ему было отказано в снятии средств с депозита по заявлению, сделанному за трое суток. В отделении банка на Кутузовском проспекте причину отказа объяснили внутренним распоряжением головного офиса банка, запрещающим полную либо частичную выдачу средств со вкладов в случае их досрочного закрытия. Продемонстрировать клиенту это распоряжение сотрудники банка отказались. «Перевести требуемую сумму в безналичном порядке на другой счет банк сначала отказался, но затем согласился с уплатой комиссии в 15% от суммы перевода»,— рассказал клиент.

Факт прекращения выдачи средств со вкладов по внутреннему распоряжению руководства банка «Ъ» подтвердили в call-центре банка. Вице-президент банка «Глобэкс» Эмиль Алиев заявил «Ъ», что банк осуществляет выплаты по срочным вкладам, срок действия которых закончился, а также выплаты процентов по ним. Приостановление прочих выплат по вкладам он объяснил «ажиотажным спросом со стороны вкладчиков, многие из которых объясняют свои действия срочным желанием перевести деньги в ВТБ и Сбербанк».

Впрочем, снять деньги вчера невозможно было не только с вкладов, срок действия которых не закончился, но и с зарплатных карт «Глобэкса». Один из владельцев такой карты, Евгений Паньков, пытавшийся это сделать, рассказал «Ъ», что ни один из четырех банкоматов, которые он успел обойти, не работал. Не проводил «Глобэкс» во вторник платежи и в системе Western Union. В банке это объясняли возникшими «техническими неполадками».

Как сообщили «Ъ» в пресс-службе Western Union, вчера «Глобэкс» не обращался к ним за помощью, как это обычно происходит в случае неполадок. «Сама система не испытывает никаких сложностей и работает в обычном режиме»,— отметили в Western Union.

Отток денежных средств из вкладов в «Глобэксе», по оценкам господина Алиева, с 1 октября уже составил 15%, подавляющая часть из них — досрочно изымаемые вклады. Остаток денежных средств на срочных вкладах, текущих счетах и вкладах до востребования на 14 октября, по данным банка, составлял более 20 млрд руб. Таким образом, за октябрь из банка было выведено около 3,5 млрд руб. вкладов. В сентябре, по данным отчетности банка, отток составил порядка 6 млрд руб. Чтобы его компенсировать, «Глобэкс» привлек кредит на сумму более 9 млрд руб. от другого банка-резидента (см. «Ъ» от 10 октября). По словам источников «Ъ» среди девелоперов, знакомых с владельцем «Глобэкса» Леонидом Мотылевым, этот кредит предоставил Газпромбанк под залог объектов недвижимости господина Мотылева. В Газпромбанке от комментариев отказались. Однако предоставленных средств не хватило, и сейчас, по словам господина Алиева, решаются вопросы повышения ликвидности банка и рефинансирования банковских активов. «Часть активов уже была рефинансирована на коммерческих условиях,— заявил он.— В течение пяти дней выплаты по досрочно расторгаемым договорам вкладов будут возобновлены».

«Глобэкс» — первый крупный банк, который в условиях финансового кризиса отказался досрочно выдавать размещенные в нем вклады населения. С начала сентября, когда российские банки в полной мере ощутили влияние кризиса, банки старались выполнять обязательства перед вкладчиками. Ограничения по депозитам касались лишь сроков рассмотрения заявок на снятие депозитов и лимитов на разовое снятие, а основные проблемы у банков возникали с исполнением обязательств перед клиентами-юрлицами, а также на рынке междилерского репо. Связь-банк и «КИТ Финанс», которые не смогли выполнить обязательства по сделкам репо, были приобретены госкорпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (ВЭБ) и ОАО РЖД (см. «Ъ» от 24 сентября и 9 октября). Банк «Союз», оказавшийся в сложной ситуации, сократил кредитование, но обязательства перед физлицами выполнил (см. «Ъ» от 7 октября). Жалобы в отношении банков «Московский капитал» и «Евразия-Центр» (лицензия отозвана ЦБ) касались непроведения платежей юрлиц и неисполнения обязательств перед другими банками (см. «Ъ» от 8 и 9 октября). «Русский банкирский дом», которому ЦБ запретил проводить платежи в бюджет, в систему страхования вкладов не входит (см. «Ъ» от 8 октября).

Замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников называет запрет, введенный банком на снятие вкладов, беспрецедентной мерой. За время существования системы страхования вкладов подобных мер банки не принимали, говорит он. «По сути, это более жесткая форма тех действий, которые предпринял Альфа-банк в 2004 году, введя десятипроцентную комиссию за снятие средств с депозитов, что помогло ему удержаться на плаву,— говорит господин Мельников.— Думаю, что руководство банка предпринимает такие действия, чтобы не допустить его гибели и потерь клиентов. Сейчас мы живем по законам предкризисного времени, и если отток вкладов становится массовым, то сколько ни привлекай средств, дыра в балансе растет». С юридической точки зрения действия банка противоречат норме Гражданского кодекса, дающей вкладчику право в любой момент забрать средства, признает господин Мельников. «Вкладчик в такой ситуации может обратиться в суд с иском к банку за нарушение условий договора и потребовать возврата средств и выплаты процентов за пользование деньгами»,— указывает он.

У «Глобэкса» не было выхода: банку пришлось ввести запрет на снятие средств с депозитов из-за несбалансированности структуры его активов и пассивов, утверждают аналитики. Согласно отчетности банка по МСФО за прошлый год, банк направлял средства вкладчиков на кредиты девелоперам и ритейлерам — сегменты, которые сейчас испытывают наибольшие проблемы. «Кроме того, база фондирования банка была не диверсифицирована, поэтому утрата практически единственного источника финансирования вызвала серьезные проблемы»,— говорит старший аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. По данным отчетности «Глобэкса» на 1 сентября, объем депозитов граждан в банке превышал остатки на счетах юрлиц примерно в пять раз, а средства других кредитных организаций больше чем в десять раз. По словам господина Рубинштейна, по аналогичной причине пострадал и Связь-банк, который привлекал большую часть на межбанке.

«Глобэкс», как Связь-банк и «КИТ Финанс», может рассчитывать на помощь государства, утверждает аналитик Банка Москвы Дмитрий Хамракулов. «Банкротство такого крупного игрока на рынке вкладов вызовет отток средств из всех банков, кроме ВТБ и Сбербанка, и будет означать коллапс банковской системы»,— опасается топ-менеджер крупного розничного банка. На рынке уже появилась информация о готовящейся покупке «Глобэкса» ВЭБом либо Газпромбанком. В ВЭБе информацию о возможности покупки «Глобэкса» опровергли. В Газпромбанке эту тему «не комментируют».