Банк России и АСВ применили закон о санации на практике

Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже приступили к санации банков в рамках нового законодательства. Первым банком, который спасают по новой процедуре через привлечение независимого инвестора, стал банк ВЕФК. Однако из-за невысокого качества активов и риска для потенциальных покупателей санация может быть проведена самим АСВ.

Вчера текст закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» был официально опубликован в «Российской газете». ЦБ и АСВ сразу же приняли решение о предотвращении банкротства банка ВЕФК. Как стало известно «Ъ», собравшийся вчера комитет банковского надзора Банка России (КБН) принял решение о направлении в АСВ предложения поучаствовать в санации банка ВЕФК. Собравшееся в тот же день правление АСВ на это предложение согласилось, о чем оперативно уведомило регулятора, дополнительно направив ему план участия в санации банка, разработанный по результатам оценки его финансового состояния. Повторно собравшийся вчера КБН этот план согласовал, а вечером вопрос о его утверждении был вынесен на внеочередное собрание совета директоров ЦБ.

Банк ВЕФК — бывший Петровский народный банк. Контрольный пакет в 2001 году купил МДМ-банк, в 2006 году он был перепродан владельцам корпорации ВЕФК. Бенефициарным владельцем банка является президент корпорации ВЕФК и председатель совета директоров банка Александр Гительсон. По данным журнала «Деньги», на 1 июля 2008 года банк ВЕФК занимал среди российских банков 38-е место по сумме чистых активов (75,5 млрд руб.) и 47-е место по размеру капитала (7,8 млрд руб.). Банк входит в пятерку крупнейших банков Северо-Западного региона по объему обслуживания физлиц.

Утверждение плана санации банка советом директоров ЦБ необходимо, если предупреждение банкротства предполагается осуществлять за счет беззалоговых кредитов Банка России АСВ. Это один из трех источников финансирования санации банков, предусмотренных новым законом. Теоретически использование такого механизма свидетельствует о том, что санируемый банк находится не в самом плачевном состоянии и может быть оздоровлен через продажу контрольного пакета новому инвестору. В противном случае потребовалась бы рекапитализация банка из 200 млрд руб., безвозмездно выделенных АСВ из госбюджета, либо передача «живых» активов и обязательств проблемного банка здоровому с выделением последнему финансовой поддержки из средств фонда страхования вкладов. Впрочем, по информации «Ъ», выделение АСВ беззалогового кредита от ЦБ потребовалось, потому что бюджетные средства в АСВ еще не поступили.

Источники «Ъ», знакомые с ходом событий, подтвердили, что Банк России готов выделить АСВ беззалоговый кредит в несколько миллиардов рублей — во столько оценивается объем неисполненных банком ВЕФК обязательств. При этом полной определенности в том, кто же все-таки выступит покупателем банка ВЕФК, до вчерашнего вечера так и не появилось. Банк ВЕФК вел переговоры о продаже с несколькими инвесторами, в том числе с банком «Санкт-Петербург», утверждают источники «Ъ», близкие к банку ВЕФК (см. «Ъ» от 27 октября). Однако председатель правления банка «Санкт-Петербург» Александр Савельев категорически опровергает факт переговоров.

Участники рынка опасаются, что указанную в законе схему санации банка ВЕФК через привлечение независимого инвестора АСВ реализовать не удастся. «У банка специфический состав активов: их значительная часть состоит из кредитов, выданных аффилированным с собственниками банка лицам, инвестировавшим эти средства в недвижимость Санкт-Петербурга»,— признает один из собеседников «Ъ». «Учитывая состав активов банка, потенциального инвестора можно было бы привлечь гарантиями помощи государства в получении тех самым объектов недвижимости, в которые вкладывались кредиты,— рассуждает председатель правления МБРР Сергей Зайцев.— Например, через оказание ему поддержки правоохранительными органами». Однако даже при такой схеме потенциальные плюсы инвестиций в проблемные банки для крупных инвесторов нивелируются риском снижения международных рейтингов в результате таких приобретений. «Причем со всеми вытекающими последствиями — например, исключением из ломбардного списка ЦБ или риска предъявления требований кредиторами»,— отмечает господин Зайцев.

Если инвесторы, интересовавшиеся банком ВЕФК, так и не примут оперативно решения о покупке, выправлять ситуацию будет само АСВ. При этом топ-менеджмент банка, скорее всего, будет уволен. Источники «Ъ» также не исключили, что банк все-таки придется рекапитализировать. «Полностью оценить масштаб проблемы за те пару дней, в которые в банке проводилась оценка финансового положения, невозможно,— говорит один из них.— Не исключено, что для нормальной работы банка его капитал нужно увеличивать на несколько миллиардов рублей». Вне зависимости от того, кто выступит спасателем банка, АСВ или частный инвестор, действовать им нужно оперативно. «Банк обслуживает пенсионные платежи, и если они не поступят в нужные сроки в начале ноября, трудности банка ВЕФК из его частной проблемы могут превратиться в публичную»,— говорит представитель одного из федеральных банков.