На вопросы корреспондента аналитического бюллетеня "VIP-консультант" отвечает председатель Уральского банка Сбербанка России Владимир Алексеевич Черкашин.

- Как Вы оцениваете итоги развития банковской системы региона в целом? Какие тенденции развития превалировали?

- 2002 год для банковской системы региона был достаточно успешным. Все региональные банки сохранили или улучшили свои позиции. Получены неплохие финансовые результаты. Многие региональные банки сегодня рассматривают вклады физических лиц, как важнейший источник привлеченных средств. Продолжалась активная работа филиалов крупных московских банков с промышленностью Свердловской области. Эта тенденция, на наш взгляд, будет сохраняться и в дальнейшем. Экономический рост промышленности Свердловской области, который заметно опережает средний по стране, возможности промышленных и торговых предприятий по реализации серьёзных проектов, не могут не привлекать банковские структуры. В целом, повторюсь, 2002 год был годом успешной и стабильной работы банковской системы.

- Как, по Вашему мнению, будет в дальнейшем развиваться банковская система региона?

- Я не берусь давать прогнозы, какие позиции займет тот или иной региональный банк - такие вопросы надо задавать акционерам и руководству банков. В 2003 году возможно объединение и укрупнение ряда банков региона. Альтернативой может стать динамичное развитие нескольких банков, которые уже заняли ведущие позиции на рынке банковских услуг Свердловской области, в особенности тех банков, акционерами которых являются крупные промышленные компании, либо сильные финансовые структуры. Некоторая поляризация будет продолжаться, что неизбежно.

- Что Вы можете сказать о стратегии московских банков в Уральском регионе? В частности, как стало известно, ряд московских банков будут пересматривать свою стратегию в сторону развития работы с физическими лицами, и, вполне возможно, будут развивать сеть своих филиалов.

- Любой универсальный банк должен предлагать весь спектр банковских продуктов. Привлечение средств физических лиц является обычной практикой любого банка. Речь, по всей видимости, можно вести о предложении кредитных продуктов, развитии операций с физическими лицами. Этот год показал, что работа с населением во всех аспектах - от обслуживания расчетов до кредитования - интересна для большинства крупных банков. Все банки пытаются предложить наилучшие условия для населения по нескольким направлениям обслуживания.

– Каковы общие итоги работы Уральского банка Сбербанка России? Что удалось банку лучше всего?

- В 2002 году банк развивался динамично, объём привлеченных средств превысил 51 миллиард рублей, темпы роста привлеченных средств были выше, чем в предыдущем году. Банк значительно увеличил свой кредитный портфель, на сегодня он приближается к 24 миллиардам рублей. Важно, что мы умеем работать с такими объемами кредитных ресурсов. Улучшилось и качество кредитного портфеля. Мы продолжаем кредитование не только промышленности и торговли, но и населения. Объем кредитов, выданных физическим лицам, превысил 4,6 миллиарда рублей. Например, в регионе только Уральский банк Сбербанка России может предложить кредиты населению сроком до 10 лет на приобретение жилья и жилищное строительство.

В 2002 году мы сумели наладить системную и последовательную работу в сфере инвестиционного кредитования и, по нашему мнению, это одно из перспективных направлений развития нашего банка. Выданы первые кредиты сроком на 3 - 5 лет. Это крупные кредиты, которые работают в самых разных сферах, от промышленности до транспорта. В Уральском банке Сбербанка России сформировано специальное управление инвестиционного кредитования и финансирования строительных проектов. Такие структурные изменения свидетельствуют о приоритетах в нашей работе.

Стоит отметить, что Сбербанк в целом, и Уральский банк Сбербанка России в частности, завершили год с рекордной прибылью. Прибыль нашего территориального банка превысила 1 миллиард 300 миллионов рублей. Это база для дальнейшего технического развития. Уральский банк Сбербанка России вкладывает значительные средства в коммуникационные проекты, автоматизацию банковских операций, в техническое укрепление филиальной сети. Только по Свердловской области в 2002 году было отремонтировано и технически укреплено около ста филиалов.

– По Вашему мнению, сможет ли региональная банковская система выступить в качестве внутреннего инвестора для экономики? Какова роль Уральского банка Сбербанка России в инвестиционном процессе в области, какие существуют перспективы?

- Чтобы говорить о том, сможет ли Свердловская область опираться на собственные ресурсы, надо сопоставить инвестиционные потребности промышленных предприятий и инвестиционные возможности банков. Инвестиционные потребности у области гигантские, по сути, они почти безграничны. Возможности существенно ограничены. Дело не только в финансах, но и в возможностях подрядных организаций, наличии эффективных проектов, которые обладают высокой надежностью при реализации. Мне кажется, что существует и дефицит финансовых ресурсов, вследствие того, что региональные банки обладают достаточно короткими средствами, и определённый дефицит эффективных инвестиционных проектов. Уральский банк обладает значительным потенциалом кредитования. Пока поступают предложения, затраты на реализацию которых составляют не более 10 - 15 миллионов долларов. За истекший год было реализовано несколько подобных проектов, хотя Сбербанк России готов вкладывать в экономику Уральского региона значительно большие средства. Примером могут служить долгосрочные инвестиции в Магнитогорский металлургический комбинат, которые уже превысили 100 миллионов долларов. Такие вложения дают очень хороший результат, практически изменяя лицо комбината и его технологию.

– Готовы ли уральские предприятия брать инвестиционные кредиты, использовать иные механизмы привлечения средств крупных банков?

- Многие предприятия готовы к реализации долгосрочных инвестиционных проектов, умеют формировать такие проекты и рассчитывать необходимые параметры. Не называя цифр, могу сказать, что такие проекты реализованы в машиностроении, стекольной отрасли, мы готовы к сотрудничеству с предприятиями цветной и черной металлургии. Мы надеемся, что в 2003 году банк начнет работать и с теми, кто инвестирует средства в жилищное строительство, и в развитие строительной отрасли. Пока строители работают, в основном опираясь на долевое участие.

Из уже реализованных проектов в 2002 г, можно отметить приобретение первого за несколько лет самолета ТУ-154 авиакомпанией "Уральские авиалинии", в значительной части профинансированное Уральским банком. Мы готовы к дальнейшему финансированию этой отрасли. Банк реализует инвестиционные проекты глубокой модернизации оборудования Уфимкинского стекольного завода, совместно с Энергомашкорпорацией участвует в реализации подобного проекта. Рассматривается возможность участия в проекте, разрабатываемом Объединенными машиностроительными заводами (Уралмашзаводом). Список проектов можно продолжить.

- Весь 2002 год прошел под знаком пристального внимания к малому и среднему бизнесу. Банк провел конкурс "Лидер малого предпринимательства", какие ещё программы и мероприятия планирует организовать и провести Уральский банк Сбербанка России в 2003 году? Насколько эффективными являются подобные программы, исходя из результатов конкурса? Планируется ли участие Банка в программах совместно с региональными органами власти?

- Конкурс, который Вы упомянули, должен был показать, что Уральский банк Сбербанка России готов активно работать с малым бизнесом. Банк стремился лучше узнать особенности малого предпринимательства, и эта цель достигнута. Мы анализировали работу тех, кто принял участие в нашем конкурсе, видели, какие проблемы возникают у предпринимателей при работе с банками.

Главным результатом стало открытие за время конкурса около 3 тыс. счетов малых предприятий. Сегодня у нас около 60 тыс. таких счетов, значительны и объемы кредитования. За 2002 год Уральский банк выдал 60 млрд. рублей кредитов. На Свердловскую область выпадает самая большая часть этого объема, в сравнении с кредитами еще 3 территорий, где работает Уральский банк Сбербанка России. Можно говорить о том, что банк постоянно финансирует экономику области через предприятия, через население, через муниципальные органы власти, через органы местного самоуправления.

Кредитование малого бизнеса занимает в этом списке не последнее место, и его объемы постоянно увеличиваются. Но, ещё раз отмечу, что наш банк предлагает весь спектр банковских продуктов, и потому победителем в конкурсе "Лидер малого предпринимательства" стало не предприятие с самыми крупными оборотами, а предприятие, которое в наибольшей степени сотрудничало с нашим банком. В Свердловской области "Лидером малого предпринимательства" был признан молочный комплекс "Ключики" - предприятие, которое развивалось на наших глазах, в тесном сотрудничестве со структурами банка. Мы финансировали его с первых дней существования, постепенно увеличивая объемы кредитования. Сегодня это устойчиво работающий, заметный участник рынка молочной продукции. Уральский банк готов подобным образом работать со многими предприятиями.

- То есть, существует индивидуальный подход к каждому предприятию?

- Безусловно. Хотя физически мы не можем закрепить за каждым предприятием персонального менеджера, поскольку сегодня у нас обслуживается около 104 тыс. юридических лиц. Но, тем не менее, на каждую группу предприятий приходится менеджер. За крупнейшими предприятиями, работа с которыми требует переработки большого объема информации, закреплен индивидуальный специалист. Наши сотрудники знают предприятия очень хорошо, анализируют их деятельность и проблемы. Уральский банк проводит и своего рода патронажную работу: помогает предприятиям, особенно тем, кто только приходит к нам, в изучении системы работы с банком, в формировании собственной финансовой стратегии.

- Сейчас власти области озабочены проблемой создания промышленных округов. Участвует ли Уральский банк Сбербанка России в реализации подобных проектов?

- Пока предложения по созданию технополисов или технопарков переживают организационный период, но мы готовы участвовать в подобных проектах, когда они будут иметь какой-то организационный контур, станут понятными для нас. Пока мы работаем с предприятиями индивидуально, но если они будут формироваться в некие структуры, которые будут юридически оформлены, мы будем готовы рассматривать возможности их финансирования и обслуживания.

- Вы следите за развитием этого процесса?

- Конечно, для нас важна тенденция, направление развития. Мы получаем информацию по этому вопросу, в том числе и на конференциях, совещаниях, которые проводятся по проблемам малого и среднего бизнеса. Для нас это подтверждение того, что интересы наши не случайны, не разовые и совпадают с тем, что сегодня заботит органы власти.

- Можно ли каким-то образом отметить позиции Уральского банка в структуре Сбербанка в целом?

- Надо сказать, что структура Сбербанка, а точнее его территориальных банков не напоминает структуру равных квадратиков. Уральский банк Сбербанка России работает на 4 территориях: это Свердловская, Челябинская, Курганская области и Республика Башкортостан, есть такие территориальные банки, которые обслуживают 3, 6, 7 регионов. Так, по числу филиалов мы стоим примерно на 4 месте в системе. И основные наши показатели - это 4, 5 места из 17 территориальных банков. Это очень неплохой результат, потому что есть крупный Северо-западный банк, есть Поволжский банк, который охватывает 7 крупных промышленных областей. Мы в целом удовлетворены занимаемыми позициям, но мы будем стремиться их улучшать, причем не только по объемам показателей и темпам развития, но и по эффективности деятельности. Наши задачи на следующий год - комплексные. В частности, мы рассчитываем примерно в 1,5 раза увеличить кредитный портфель. Это очень серьезная задача, поскольку общая сумма вложений в экономику Урала будет превышать миллиард долларов. При этом мы хотели бы, чтобы эффективность работы нашего банка была выше.

– Каковы планы Уральского банка на ближайший год в области пластиковых продуктов?

- Несмотря на то, что объем эмиссии пластиковых карт у Уральского банка превышает 100 тыс. карт, мы считаем, что несколько отстаем от местных банков по развитию инфраструктуры, по активности участия в рынке пластиковых кредитных карт. Но мы стремимся развивать пластиковый бизнес. Свидетельством тому являются наши вложения в инфраструктуру: мы приобретаем более 50 банкоматов ежегодно. Кроме того, Уральский банк Сбербанка России предлагает самые современные чиповые карты: АС СБЕРКАРТ, плюс весь спектр международных карт.

Банк активно развивает зарплатные проекты на всей территории Уральского региона. Не так давно мы, совместно с руководством и коллективом Уралмашзавода, отметили завершение первого этапа пластикового проекта на этом предприятии. Банк активно привлекает новых специалистов, которые, как мы надеемся, помогут нам развивать пластиковый бизнес.

Таковы наши задачи и наши итоги. Сейчас мы чувствуем себя уверенно, а наши планы на будущее масштабны.