Аналитический бюллетень «VIP-консультант» исследует наиболее востребованные предложения на рынке денежных переводов по РФ без открытия счета.

Одной из наиболее востребованных населением финансовых услуг некредитного характера являются денежные переводы внутри страны. Коммерческие банки и другие учреждения предлагают широких спектр услуг по переводу средств внутри России, но эти услуги часто сопряжены с необходимостью открывать счет в банке или финансовом учреждении. В то же время наиболее простым и востребованным видом денежных переводов остаются переводы без открытия счета.

Перевод без открытия счета

Обычная практика переводов без открытия банковского счета, вне зависимости от учреждения, оказывающего данную услугу, выглядит примерно следующим образом: отправитель приходит в финансовое учреждение, осуществляющее переводы, заполняет форму заявления на перевод, указывает реквизиты получателя (ФИО, местонахождение) и уплачивает комиссию. Срок его прохождения, в зависимости от системы и расстояния, варьируется в пределах от нескольких минут до нескольких дней. Необходимым условием отправления перевода является наличие офиса данного финансового учреждения в месте нахождения получателя. Доставка на дом перевода, как правило, не практикуется (наиболее известное исключение – переводы Почты России в виде платной дополнительной услуги могут быть доставлены на указанный отправителем адрес). Получатель перевода должен предъявить паспорт или заменяющее его удостоверение личности.

В данной статье будут рассмотрены три наиболее массовых способа организации денежных переводов внутри России – переводы через международную систему Western Union, денежные переводы Почты России и система переводов Сбербанка России.

Western Union

Western Union – международная межбанковская система, специализирующаяся на проведении международных и междугородних платежей. Сейчас система имеет порядка 100 000 корреспондентских пунктов, платежи осуществляются в 190 стран мира. В России компания имеет порядка 250 банков-партнеров, включенных в единую сеть переводов.

Условия соглашения, заключаемого между системой Western Union и российским банками-корреспондентами, включают в себя пункт, запрещающий банкам выступать агентами или представителями других компаний, предлагающих услуги по оперативному переводу денежных средств. Вкупе с рекламной компанией, на протяжении нескольких лет проводимой системой как на федеральном уровне, так и в наиболее экономически развитых регионах России, данный факт позволяет рассматривать данную систему в качестве одного из основных игроков рынков денежных переводов России, претендующего на монополизм в сфере срочных переводов.

Анализируя преимущества данной системы, наблюдатели, в первую очередь, отмечают высокую скорость осуществления переводов. Заявленное компанией время прохождения средств – несколько минут в любое из отделений системы – достигается за счет использования собственной схемы осуществления платежей, являющейся разработкой компании. В качестве преимущества данной компании называется использование международных стандартов проведения платежей.

Особенностью системы является присвоение каждому платежу десятизначного контрольного номера, который рекомендуется сообщить получателю. С одной стороны, это позволяет придать переводу дополнительный уровень надежности (его нельзя получить только на основании документов, которые могут быть утеряны или похищены), но, с другой стороны, представляет определенные неудобства, в случае, если отправитель не имеет возможности для передачи данного «контрольного номера» получателю.

С другой стороны, отличительной особенностью данной системы переводов является относительно высокая комиссия за осуществления перевода, оставляющая от 4% до 10%, варьирующаяся в зависимости от размера перевода. При этом на наиболее массовые переводы относительно небольших сумм комиссия оказывается максимальной.

Так же следует отметить, что, не смотря на то, что в систему Western Union входит порядка 250 российских банков, корреспондентская сеть данной системы охватывает только крупные города России и зоны повышенной экономической активности, практически не затрагивая сельскую местность, небольшие населенные пункты городского типа, а так же регионы с невысоким экономическим статусом, в которых нет разветвленной сети коммерческих банков.

Почта России

Другой организацией, претендующей на монопольное положение на рынке денежных переводов без открытия счета, является ФГУП «Почта России». Несмотря на практически полное отсутствие рекламной кампании, данный вид услуг пользуется спросом со стороны населения, причиной чего служат как привычка, сложившаяся ещё с советских времен, так и доступность данного вида финансовых услуг практически в любой точке страны, в которой существует почтовое отделение.

Именно широкая филиальная сеть и простота оформления перевода считаются основными преимуществами данной платежной системы. Кроме того, Почта России предоставляет ряд дополнительных сервисов, таких как уведомление получателя о поступлении перевода, передача короткого сообщения, за дополнительную плату перевод может быть доставлен почтальоном по адресу получателя.

С другой стороны, доступность почтовых переводов ограничивается относительно высокими тарифами, складывающимися из фиксированной платы за перевод и комиссионного сбора, от 1 до 5%, зависящего от суммы переводимых средств. Так, перевод от 1000 до 5000 руб. обойдется в 57 руб. + 4% от суммы свыше 1000 руб.

Другой отличительной чертой почтовых переводов являются сроки, которые не позволяют использовать их в качестве способа срочного перемещения средств. Так, например, из Краснотурьинска в Екатеринбург перевод может идти рабочую неделю, по России – до двух недель.

Кроме того, следует отметить, что почтовые отделения не являются специализированными финансовыми учреждениями, осуществление почтовых переводов является для них «побочной» функцией. В результате человек, желающий отправить или получить почтовый перевод, сталкивается с отсутствием банковского сервиса, необходимостью стоять в общей очереди, отсутствием у сотрудников почты необходимых профессиональных навыков, а так же невозможностью конфиденциальности получения перевода.

Сбербанк РФ

Услуги по переводу средств без открытия счета по территории РФ физическим лицам предоставляет и Сберегательный банк Российской Федерации, продукты которого занимают промежуточную позицию между относительно дорогими, но «быстрыми» переводами Western Union и «медленными» переводами Почты России.

С одной стороны, Сбербанк, являющейся полноценной финансово-кредитной организацией, гарантирует своим клиентам надлежащее качество оказания банковских услуг. Для решения проблемы увеличения пропускной способности отделений, в Сбербанке осуществляется программа автоматизации части производственных процессов в офисах. С другой стороны, Сбербанк имеет разветвленную сеть отделений по всей стране, включая населенные пункты, по ряду причин не попадающие в зону интересов иных коммерческих кредитных организаций, что позволяет ему осуществлять переводы в места, недоступные другим кредитным организациям.

Кроме того, в отличие от других распространенных систем переводов средств без открытия счета, Сбербанк РФ использует фиксированные ставки комиссии, которые составляют 2,5% для обычных переводов и 3,5% для переводов повышенной срочности. По словам начальника отдела Управления вкладов и расчетов населения Уральского банка Сбербанка РФ Елены Кузнецовой, срочный перевод осуществляется в течение 24 часов, причем перевод банку нужно сделать в течение операционного дня работы (до 17 часов). Естественно, это должен быть не праздничный и не выходной день. Простой перевод осуществляется не позднее следующего дня. Сроки хранения и востребования этих переводов не ограничены.

Так же в Сбербанке существует вид переводов, которые осуществляются бесплатно – это переводы между структурными подразделениями одного отделения, например, отделения Чкаловского района Екатеринбурга. Так же банк может уведомить получателя перевода по телефону, уведомить отправителя (также по телефону), что перевод получен. Эти услуги стоят по 10 руб. каждая. Кроме того, отправитель перевода может отозвать его, если получатель еще не забрал деньги.

Проблема выбора

Предложения на рынке денежных переводов в РФ без открытия счета достаточно разнообразны, и рынок показывает признаки выделения специфических ниш.

Система Western Union оказывается удобной в ситуации, когда определяющее значение имеет высокая срочность перевода, в то время как размер комиссии не столь важен для отправителя, (например, в различных «чрезвычайных» ситуациях), или в специфических случаях, когда востребованными становятся дополнительные возможности данной системы, такие как перевод без предъявления документов. При этом следует помнить, что область применения данной системы ограничена географией банков-партнеров.

Система почтовых переводов, напротив, используется людьми, располагающими большим количеством свободного времени для совершения самой платежной операции, для которых не имеет особого значения скорость перевода средств. Так же почтовые переводы оказываются востребованными при необходимости переслать средства в населенный пункт, в котором нет банковских отделений, но наличествует почта.

Система платежей Сбербанка, совмещающая в себе широту географического охвата и полнее приемлемую скорость банковского перевода, занимает центральную позицию в данном спектре. Стабильная комиссия, не зависящая от объема переводимых средств, делает услуги Сбербанка выгодными при любых суммах перевода, а банковский статус данной организации обеспечивает соответствующий уровень услуг.

Впрочем, конечный выбор того или иного средства перевода средств всегда остается за потребителем.