Интервью с ликвидатором «Содбизнесбанка»

Центральный банк дал на прошлой неделе добро на выплату средств вкладчикам «Содбизнесбанка». Банк России закрыл «Содбизнесбанк» за нарушения в его работе. В практике российских банков, которые работали с частными лицами, ликвидация происходит гораздо реже, чем банкротство. Главное отличие ликвидации от банкротства – требования кредиторов удовлетворяются в общем порядке, а не в порядке очереди. В случае с «Содбизнесбанком» ликвидатору пришлось договариваться с 6 тыс. вкладчиков, без согласия которых нельзя продать имущество банка. Кроме того, действующей администрации банка приходится судиться с заемщиками, которые не желают платить по взятым кредитам. О том, как идут суды с заемщиками, сколько денег получат бывшие вкладчики «Содбизнесбанка» и в чем основная трудность в его ликвидации, RBC daily рассказал арбитражный управляющий Андрей Бельков.

– В какой стадии находится оценка финансового состояния ООО КБ «Содбизнесбанк»? Это оценка стоимости его активов или подготовка к его банкротству?

Я бы не стал употреблять термин «банкротство». В отношении ООО КБ «Содбизнесбанк» прво-дится процедура принудительной ликвидации, это другое понятие. На сегодняшний день мы располагаем оценкой финансового состояния банка, которую на основании данных бухгалтеского учета провела временная администрация Центрального банка РФ, работавшая в банке с мая по июнь 2004 года. Размер активов банка на момент отзыва лицензии составлял порядка 7 млрд. руб., а обязательств банка перед кредиторами - около 4,5 млрд. руб. В ходе проведения процедуры принудительной ликвидации банка кредиторами заявлено требований на 3,2 млрд. руб. С одной стороны, согласно данным бухгалтерского учета соотношение активов банка и обязательств положительное. Но судить о достаточности средств банка для удовлетворения требований всех кредиторов на данный момент преждевременно - очень многое зависит от результатов работы по взысканию проблемных активов, которые составляют значительную часть от общей суммы активов банка. Таким образом, в перспективе категорически исключать возможность введения банкротства нельзя.

- У тех кредиторов, кто еще не заявил о себе, остается время это сделать?

Порядок проведения процедуры принудительной ликвидации кредитной организации, в том числе и порядок предъявления требований кредиторов, установлен ст. 23.1. ФЗ «О банках и банковской деятельности». В течение пяти дней с момента принятия Арбитражным судом г. Москвы решения о принудительной ликвидации банка (24.06.2004 г.) , мною в «Вестник Банка России» было направлено для опубликования сообщение о принудительной ликвидации кредитной организации. 07 июля 2004 года в «Вестнике Банка России» было опубликовано сообщение о принудительной ликвидации банка. Данное сообщение содержало информацию о порядке и сроках предъявления требований кредиторов. В срок до 6 сентября 2004 г. кредиторы были вправе заявить свои требования к банку. Кредиторы вправе и дальше предъявлять банку свои требования, однако в соответствии со статьей 64 ГК их требования подлежат удовлетворению после того, как банк удовлетворит требования кредиторов, предъявивших требования в установленный срок.

- Вы разобрались с просроченной задолженностью по кредитным договорам?

С момента моего назначения проведен значительный объем работы: осуществлена инвентаризация активов, обеспечена сохранность документов, по всем ссудозаемщикам направлены уведомления о погашении задолженности, по просроченным кредитам поданы исковые заявления. И уже сейчас имеются определенные результаты, которые позволили сформировать денежные средства для начала расчетов с вкладчиками. В тоже время на сегодняшний день около 97% задолженности перед банком можно назвать просроченной. Оставшиеся 3% - кредиты, по которым не наступил срок погашения. Таким образом, на лицо тенденция уклонения заемщиков от возврата полученных от банка кредитных средств.

- Вы с ними вели переговоры? Это надежные заемщики?

Переговоры и претензионную работу банк проводил со всеми заемщиками. В отношении заемщиков, уклоняющихся от добровольного исполнения обязательств, банком инициированы судебные процессы. По тем заемщикам, которые отказываются добровольно исполнять судебные решения, принимаются меры по принудительному взысканию.

- Вы оценивали, как формировалась задолженность банка? В случае с банкротством нередко проверяют, не было ли вывода средств.

В этом отношении сомнительными представляются сделки с рядом страховых и инвестиционных компаний–клиентов банка. Всего у нас 11 таких заемщиков на общую сумму более 4 млрд. рублей. Согласно имеющимся в банке данным среди них девять компаний, получивших необепеченные кредиты, и две компании, которые получили денежные средства под залог высоколиквидных векселей (общая сумма кредитов 750 млн. руб.). Когда мы пришли в банк, то не обнаружили данные векселя, ни на балансе, ни в хранилищах банка. В связи с чем, мною на имя начальника ГУБЭП МВД России генерал-лейтенанта милиции Орлова А.Н. направлено заявление о возбуждении уголовного дела. В настоящее время на основании моего заявления УБЭП г. Москвы проводится доследственная проверка фактов, изложенных в заявлении, с целью возбуждения уголовного дела и привлечения к уголовной ответственности виновных лиц. сомнение вызывает ряд иных сделок, заключенных банком непосредственно перед отзывом лицензии. Сейчас проводится работа по их анализу для выработки дальнейших действий. Надеюсь, что предпринимаемые шаги помогут улучшить условия расчетов с кредиторами банка.

- Сколько времени займет взыскание задолженности по вынесенным судебным решениям?

В данной ситуации мы принимаем все возможные меры. Но не все здесь зависит от нас. Есть определенные законодательством сроки, форсировать которые мы не в состоянии. Самый оптимистичный прогноз: в случае, если уже вынесенные судебные решения не будут обжалованы в установленном законодательством РФ порядке, то они вступят в законную силу в середине декабря. С момента вступления решений в законную силу банком будут инициированы исполнительные производства по их принудительному исполнению.

- У Вас есть полный список вкладчиков и сколько денег они смогут вернуть?

Составлен перечень требований кредиторов банка, в который включены и требования физических лиц. Сумма требований определялась с учетом начисленных процентов на дату отзыва лицензии. У нас были разногласия с отдельными вкладчиками по размеру задолженности – это естественно, все-таки это 6 тыс. человек. Когда вкладчик не соглашается с нашей оценкой, он может обратиться в арбитражный суд за защитой своих прав – такие обращения уже были. Кого-то суд поддержал, кому-то отказал в связи с необоснованностью их требований.

- Участники банка влияют на его ликвидацию?

«Содбизнесбанк» создан в форме общества с ограниченной ответственностью, участниками которого являются несколько юридических лиц. Их представители не участвуют в работе по ликвидации. В то же время в проводимой процедуре ликвидации банка пытался проявлять участие самопровозглашенный ликвидатор банка, обосновывающий свои полномочия решением участников банка. В последствии нелегитимность его назначения участниками банка была установлена арбитражным судом г. Москвы, но поданная им апелляционная жалоба привела к тому, что решение суда о принудительной ликвидации банка и назначении ликвидатора вступило в силу лишь спустя 2,5 месяца после его вынесения что определенным образом задержало проведение ликвидационных процедур.

- 1 ноября 2004 года состоялось первое собрание кредиторов банка, чем оно завершилось?

В соответствии со статьей 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» 01.11.2004 г. состоялось первое собрание кредиторов ООО КБ «Содбизнесбанк». Объявление о проведении первого собрания кредиторов ООО КБ «Содбизнесбанк» было опубликовано 16 октября 2004 года в газетах «Российская газета» и «Московская правда». На данном собрании был заслушан отчет Ликвидатора ООО КБ «Содбизнесбанк» о ходе проведения ликвидационных процедур ООО КБ «Содбизнесбанк» и рассмотрен промежуточный ликвидационный баланс ООО КБ «Содбизнесбанк». Также в повестке дня собрания были вопросы об избрании количественного состава комитета кредиторов, его полномочиях, и избрании членов комитета кредиторов. Для принятия решений по данным вопросам необходимо чтобы за предложенные варианты проголосовало большинство от общего числа кредиторов банка. Коллегиальный орган - комитет кредиторов сформировать не удалось, так как ни за один из возможных по закону вариантов количественного состава комитета кредиторы не проголосовали, а, следовательно, не были избраны члены комитета кредиторов. Для ликвидатора отсутствие комитета кредиторов создает определенные трудности. К сожалению, кредиторы проявили слабую активность (на собрании присутствовало 2,5 тыс. кредиторов из – 8 тыс. имевших право на участие в голосовании), а присутствующие на собрании не смогло выработать консолидированную позицию по вопросам связанным с формированием комитета кредиторов.

- Каковы функции комитета кредиторов?

Комитет кредиторов представляет законные интересы кредиторов и осуществляет контроль за действиями ликвидатора. Собрание правомочно делегировать комитету кредиторов определенные законом полномочия, что существенно повышает оперативность принятия решений. При осуществлении возложенных на него функций комитет кредиторов вправе: требовать от ликвидатора представления информации о финансовом состоянии должника, обжаловать в суд действия ликвидатора, принимать решения о созыве собрания кредиторов, а также совершать иные действия в случае представления собранием кредиторов таких полномочий в порядке, установленном законодательством РФ.

- У ООО КБ «Содбизнесбанк» остались какие-то объекты недвижимости, которые можно продать?

В балансе банка отражены пять объектов недвижимости, которые подлежат реализации. При этом по одну из объектов недвижимости надлежащим образом не зарегистрировано право собственности. В настоящее время проводится работа по установлению права собственности на это здание. Денежные средства, вырученные от их реализации, будут направлены на удовлетворение требований кредиторов.

- Вы встречаетесь с представителями частных вкладчиков и юридических лиц?

В первые дни после отзыва лицензии вкладчиками банка была сформирована инициативная группа. В дальнейшем, инициативной группой была создана Ассоциация защиты прав вкладчиков. Это совершенно естественно, поскольку доля вкладчиков среди кредиторов банка составляет около 70%. Как нам кажется, у нас сложилось нормальное взаимодействие, в частности, при подготовке к собранию мы учитывали их позицию и принимали все конструктивные предложения. Юридические лица менее консолидированы.

- Вы будете повторно пытаться сформировать комитет кредиторов?

Дело в том, что по закону, если количество кредиторов больше 50-ти, то комитет кредиторов просто необходимо сформировать. Причем, выбрать его надо на собрании кредиторов. Правда, второй раз для принятия решения достаточно уже не 50, а 30 процентов голосов от общего числа кредиторов. Дата нового собрания не определена. Основная задача сегодня, это проведение расчетов с кредиторами банка. 26 ноября 2004 г. Центральным Банком РФ согласован промежуточный ликвидационный баланс банка. 27 ноября 2004 г. начались расчеты с кредиторами первой очереди. За счет взысканных средств, остатков на корсчетах в других банках пока банк может выплатить каждому кредитору первой очереди 53% от суммы его требования. Работа ликвидатора была осложнена тем, что на имущество банка был наложен арест, что задержало формирование денежной массы для расчетов с кредиторами. Решение от 24 июня 2004г. о ликвидации и моем назначении ликвидатором банка вступило в законную силу лишь 15 сентября 2004 года. Дальнейшее удовлетворение требований кредиторов будет осуществляться по мере реализации активов банка и взыскания дебиторской задолженности.

- Каким образом производятся выплаты кредиторам первой очереди?

Удовлетворение требований кредиторов первой очереди производится двумя способами. Первый - в безналичной форме, по реквизитам, которые указали сами кредиторы. Второй - в наличной форме в кассах ОАО «ИМПЭКСБАНК», – это наш агент по расчетам с частными лицами. Мы остановились на этом банке, потому что он вошел в систему страхования вкладов, имеет широкую сеть отделений, и при осуществлении выплат не будет удерживать комиссию с кредиторов ООО КБ «Содбизнесбанк».

- Бывшие руководители ООО КБ «Содбизнесбанк» смогут в будущем занимать руководящие должности в других кредитных организациях?

В соответствии с действующим законодательством РФ решение вопроса о возможности назначения кандидатур на руководящие должности в кредитные организации находится в компетенции Банка России.

РБК