Снижение финансовых показателей ЗАО КБ «Драгоценности Урала» может быть вызвано неэффективной стратегией развития

В период с января по апрель 2006 года произошло снижение ряда показателей ЗАО КБ «Драгоценности Урала», характеризующих как работу с физическими, так и с юридическими лицами.

По данным Центробанка РФ в период с января по апрель 2006 года объем кредитов, предоставленных ЗАО КБ «Драгоценности Урала» физическим лицам на срок от 31 до 90 дней снизился на 65 % (с 10 млн. 448 тыс. руб. до 3 млн. 674 тыс. руб.). Объем кредитов, предоставленных физическим лицам на срок от 91 до 180 дней, снизился на 45 % (c 25 млн. 046 тыс. руб. до 13 млн. 756 тыс. руб.).

По данным ЦБ РФ в период с января по апрель месяц объем кредитов, предоставленных ЗАО КБ «Драгоценности Урала» индивидуальным предпринимателям на срок от 31 до 90 дней снизился на 72 % (с 3 млн. 117 тыс. руб. до 861 тыс. руб.). По данным ЦБ РФ в период с января по апрель 2006 г. объем депозитов до востребования, размещенных в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» физическими лицами – нерезидентами снизился на 23 % (с 121 тыс. руб. до 93 тыс. руб.). Объем депозитов, размещенных физическими лицами – нерезидентами в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» на срок от 91 до 180 дней снизился на 60 % (с 271 тыс. руб. до 109 тыс. руб.).

По данным ЦБ РФ в период с января по апрель объем депозитов, размещенных в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» физическими лицами на срок до 30 дней снизился на 53 % (с 3 млн. 701 тыс. руб. до 1 млн. 755 тыс. руб.). Объем депозитов, размещенных негосударственными коммерческими организациями в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» на срок от 181 дня до года, снизился на 95 % (с 21 млн. 100 тыс. руб. до 1 млн. 100 тыс. руб.).

Объем депозитов, размещенных негосударственными некоммерческими организациями в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» на срок от 181 дня до 1 года снизился на 70 % (с 2 млн. 500 тыс. руб. до 740 тыс. руб.).

Объем кредитов, предоставленных коммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности, на срок от 181 дня до 1 года, снизился на 66 % (с 10 млн. 400 тыс. до 3 млн. 510 тыс. руб.). По данным Центробанка РФ в период с января по апрель 2006 г. объем депозитов, размещенных в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» коммерческими организациями, находящимися в федеральной собственности на срок от 91 до 180 дней, снизился на 500 тыс. руб. (на 83 % — с 600 тыс. руб. до 100 тыс. руб.).

По данным Центробанка РФ в период с января по апрель 2006 г. объем депозитов, размещенных в ЗАО КБ «Драгоценности Урала» некоммерческими организациями, находящимися в федеральной собственности, на срок от 181 дня до 1 года снизился на 3 млн. руб. (на 100 % — с 3 млн. руб. до 0). В то же время, судя по рейтингам как федеральным, так и региональным, банковская система Свердловской области находится на подъеме — крупнейшие банки региона регулярно отчитываются о повышении своих основных финансовых показателей.

Аналитики отмечают, что правильно выбранная стратегия может позволить кредитной организации не потерять клиентов даже в самых неблагоприятных условиях. Но в случае, если основное направление движения выбрано банком неверно, то даже при благоприятной конъюнктуре банк не сможет долго сохранять свои позиции.

Все больший интерес к региону испытывают банки федерального уровня, «дочки» иностранных кредитных организаций. Новые игроки приходят на рынок с высокотехнологичными продуктами, с колоссальной ресурсной базой и желанием занять ведущие позиции, даже если для этого потребуется работать определенное время с низкой доходностью по операциям. В условиях непрерывно возрастающей конкуренции, по мнению экспертов, региональным банкам ничего не остается, кроме как постоянно развивать свои технологии, расширять ресурсную базу, увеличивать количество филиалов. То есть, если банк планирует и в дальнейшем занимать достойное место на финансовом рынке региона, он просто обязан постоянно развиваться.

Аналитики предполагают, что ситуация, которая складывается с ЗАО КБ «Драгоценности Урала» может иметь следующие интерпретации.

Банк позиционировал себя на рынке в качестве семейного банка, но акцент был сделан на развитие потребительского кредитования. Это привело к тому, что доля просроченной задолженности по потребительским кредитам в портфеле банка составила 7,8% (по данным аналитиков ОАО «Северная Казна»). Эксперты полагают, что столь высокая доля «просрочки» представляет определенные риски для банка и отнюдь не способствует его финансовой устойчивости. С другой стороны, акцент на потребительское кредитование может означать, что стратегия банка предполагает развитие высокодоходных (но и более рискованных) продуктов — в ущерб менее доходным, но более технологичным и перспективным, таким, как ипотечное кредитование.

Еще одним объяснением трудностей банка могут быть тактические ошибки в управлении финансовой деятельностью. В эту версию укладываются кадровые изменения среди топ менеджмента банка.