Распродажа банка с дисконтом: Вексельные схемы

Как стало известно УрБК, один из небольших «проблемных» банков, зарегистрированных на территории Свердловской области, может использовать вексельные схемы для расчетов со своими клиентами, средства которых оказались заблокированными на его счетах.

Напомним, что корпоративные клиенты одного из региональных кредитных учреждений в последние дни столкнулись с трудностями при оперировании собственными средствами, находящимися на банковских счетах. По имеющимся данным, банк в течение 10 — 12 дней не выполняет платежных поручений, не обеспечивает проведение платежей. Деньги на ряде счетов оказались фактически заблокированными, клиенты банка — лишенными возможности расплачиваться с собственными контрагентами.

Неисполнение банком платежных поручений клиентов, по имеющейся информации, вызвано финансовым кризисом и отсутствием ликвидности у указанной кредитной организации. Финансовые вливания со стороны государства, о которых не раз сообщало руководство банка, либо не доходят до него, либо оказываются недостаточными для преодоления кризиса неплатежей. Так или иначе, клиенты банка лишены возможности распоряжаться собственными средствами.

В такой ситуации одной из схем расчета с клиентами может стать предоставление им векселей банка на сумму остатка на расчетном счету. Таким образом банк сможет превратить свою текущую задолженность (грозящую отзывом лицензии) в срочную, выплаты по которой могут быть отодвинуты на определенный срок — 3 месяца или полгода. Компенсацией за ожидание для клиентов может стать доход по векселю. Кроме того, он, как ценная бумага, сам по себе может служить платежным инструментом. Так, например, вексель можно продать компании, которая имеет кредит в указанном банке. Кроме того, держатели векселей банка имеют преимущество перед другими кредиторами в очередности получения средств в случае банкротства.

Наблюдатели сообщают о том, что на рынке уже появились организации и частные лица, заявляющие о готовности скупать векселя банка с определенным дисконтом. Как правило, называются суммы в 10 — 20% от номинальной стоимости векселя. Таким образом, вексельная схема фактически позволяет клиентам банка получить назад 80 — 90% своих средств, оказавшихся в проблемном банке.

Ряд наблюдателей не исключают, что вся схема изначально могла быть создана менеджментом банка и близкими к нему лицами. Если предположить, что выкуп векселей осуществляется в интересах банка, его выгода в данном случае будет очевидной: фактически кредитная организация берет со своих клиентов 10 — 20%-ную комиссию за выдачу средств с их расчетных счетов. В обычное время подобные условия просто немыслимы, их привлекательность — очевидна.

Кроме того, приобретение на «дружественные» структуры больших объемов вексельной массы позволяет менеджменту (а возможно, и номинальным собственникам) банка решить еще ряд задач. Во-первых, таким образом они могут оказать помощь бизнесу за счет собственных средств, обеспечив им максимальную защиту в случае банкротства или недружественного поглощения. Во-вторых, большие объемы вексельной массы позволят им выстроить особые отношения с возможными покупателями банка. В-третьих, такая схема гарантирует им стопроцентную судебную чистоту.

В то же время нельзя исключать и того, что особенности вексельной схемы могут быть использованы и для установления контроля над банком со стороны сторонних организаций. Если определенные структуры выкупят у бывших клиентов указанного кредитного учреждения достаточно большой пакет векселей и одновременно предъявят его к оплате, это может подорвать и без того неопределенное финансовое положение банка, заставить его заявить о своей неплатежеспособности и объявить дефолт. В отличие от большого количества мелких кредиторов, крупный векселедержатель, особенно обладающий определенными ресурсами, сможет инициировать процедуру банкротства банка или иным образом установить над ним свой контроль.