Интервью председателя совета директоров ОАО «СКБ-банк» Михаила Ходоровского «Областной газете»

Как стать лучшим? Ответов на этот вопрос – бесчисленное множество, но точных рецептов и рекомендаций просто нет. В спор за звание лидера вступают школы, институты, заводы. И если лучшую школу выявить все-таки можно, то с крупными предприятиями куда сложнее. К примеру, назвать лучший в России банк не возьмется никто. Слишком уж много существует параметров для сравнения. Но лучшего банкира России профессиональное сообщество определяет ежегодно. В нынешнем году эта престижная награда была вручена нашему земляку - председателю Совета директоров ОАО «СКВ-банк» Михаилу Ходоровскому.

Общественный конкурс «Лучший банкир России» учрежден экспертно-консультативным советом при председателе Счетной палаты Российской Федерации, Ассоциацией региональных банков России и Ассоциацией российских банков. Независимая комиссия

тщательно изучает работу банкиров, и ее награда - знак признания на самом высоком уровне. О том, что значит этот успех, каков был путь к победе, мы беседуем с самим лучшим банкиром России.

- Михаил Яковлевич, что для вас означает это звание?

- Эта награда - признание со стороны профессионального сообщества, показатель того, что наш банк находится на правильном пути. В то же время, вряд ли мне удалось бы победить в ежегодном общественном конкурсе «Лучший банкир России», не будь коллектив банка сплоченной командой профессионалов. Эта награда - награда всем сотрудникам банка, свидетельство качественной и слаженной работы, проделанной коллективом СКБ-банка в последние годы.

- И как вам работается с коллективом, чего вместе достигли в 2006 году, как начался 2007-й?

- Мы весьма динамично развиваемся: из года в год растут объемы бизнеса, увеличивается филиальная сеть (банк вышел за пределы Урала, открыв офисы в Сибири, Поволжье, на юге России). Сегодня СКБ-банк - это банк федерального уровня. В течение последних трех лет объемы бизнеса СКБ-банка ежегодно увеличиваются вдвое. Уверен, что такая динамика сохранится и в будущем.

- Развитие банковских услуг как будто бы идет неравномерно. То вперед вырывается ипотечное кредитование, то потребительское. Сейчас все активнее заявляет о себе кредитование малого и среднего бизнеса. Почему?

- Действительно, 2006 год стал годом резкого роста объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Об этом сегодня можно сказать с уверенностью. В последнее время банки все внимательнее присматриваются к малому и среднему бизнесу и, кажется, начинают понимать, что представители этого сегмента могут стать для них весьма выгодными клиентами, несмотря на отсутствие больших финансовых потоков.

Конкуренция заставляет банки быть более клиентоориентированными, предлагать более гибкие условия кредитования.

На сегодня, по оценкам специалистов, потребность представителей малого бизнеса в финансировании удовлетворена лишь на 20 процентов. Учитывая, что экономика России на подъеме и количество малых предприятий неуклонно растет, можно говорить о том, что насыщение рынка кредитования малого бизнеса предложениями банков произойдет не скоро. Серьезное значение здесь также имеет уровень финансовой грамотности, квалификации предпринимателей.

- Какую часть в портфеле банка занимают кредиты малому бизнесу?

- Сейчас это порядка 8 процентов от объема портфеля кредитов юридическим лицам. За время существования программы кредитования малого и среднего бизнеса в СКБ-банке (немногим более года) мы выдали свыше трех тысяч кредитов на общую сумму более 1,3 миллиарда рублей.

Нам удалось внедрить программу кредитования малого бизнеса в 20 городах Свердловской области, где предприниматели ранее фактически не могли получить кредит. Кредиты, выданные предпринимателям области, сегодня составляют примерно 90 процентов от всего объема кредитования представителей малого и среднего бизнеса в СКБ-банке.

- СКБ-банк — пионер ипотечного кредитования в Свердловской области. Как вам работается на рынке ипотеки сегодня, ведь за вами на него вышли другие банки со своими программами?

- За 2006 год СКБ-банк выдал 1 667 ипотечных кредитов на сумму 1 млрд. 776 млн. рублей. Мы планировали выдать порядка 1,5 млрд. рублей, но перевыполнили годовой план. Примечательна динамика увеличения портфеля ипотечных ссуд: в 2004 году было выдано кредитов на 300 миллионов рублей, в 2005 году - 600 миллионов, и существенный рост выдачи ипотеки пришелся на 2006 год. Увеличение числа выданных кредитов произошло более чем в 1,5 раза.

Что же касается других банков, то, с одной стороны, рынок ипотеки еще далек от насыщения, места здесь хватит всем, с другой - конкуренция не дает расслабиться, заставляет разрабатывать и выводить на рынок новые продукты. Мы, например, были одними из первых, кто предложил кредиты на долевое участие в строительстве, перекредитование ранее выданных ипотечных кредитов. Чем больше кредитных организаций на рынке банковских услуг, тем лучше конечному потребителю - клиенту.

- Какие планы по развитию данного направления у банка на 2007 год?

- В текущем году мы продолжим наращивать объем ипотеки до плановой величины в 2,5 млрд. рублей (то есть еще около 2 000 кредитов) - а может быть, и больше, если рынок продемонстрирует соответствующую готовность. Развитие программы кредитования на покупку жилья мы связываем отчасти с реализацией задачи по расширению географии присутствия СКБ-банка на рынке банковских услуг, как по Свердловской области, так и за ее пределами.

Мы расширяем и перечень объектов кредитования, включая в него коттеджи и таунхаусы. В частности пилотный проект - ипотека на строящиеся дома в коттеджном поселке «Снегири». Уже сейчас в СКБ-банке можно получить полноценный ипотечный кредит на данное строящееся жилье по достаточно простой схеме.

Полагаю, ипотечное кредитование на рынке первичной недвижимости, в том числе и на этапе строительства, имеет серьезный потенциал развития (несмотря на невидные преимущества приобретения нового жилья, объем ипотечного кредитования на этом рынке составляет всего около 10 процентов от оборотов рынка кредитования вторичного жилья),

- Вы уже упомянули новую услугу - перекредитование ипотечного кредита. Что это, много ли желающих воспользоваться ею?

- Желающие, безусловно, есть. Предоставление кредита на гашение ранее полученного займа дает возможность

снизить процентную ставку по ипотечной сделке. На протяжении последних трех лет в рамках реализации государственных программ по увеличению доступности жилья правительством РФ был предпринят ряд мер, в результате которых была снижена стоимость ипотечного кредитования.

Между тем по стандартам АИЖК не предусматривается снижение ставки по ипотечным кредитам автоматически.

Очевидно, что для клиента невыгодно платить по кредиту, взятому когда-то под 15 процентов годовых, если существует реальная возможность вносить ежемесячные платежи по ставке в 11 процентов. Поэтому в СКБ-банке уже в настоящее время реализуется программа так называемой перекредитовки ипотечных кредитов

Процедура получения нового кредита на погашение старого для клиента, естественно, намного проще, если первый кредит он получал в этом же кредитном учреждении. Это и есть основная причина появления в продуктовой линейке рассматриваемой услуги.

- В России наблюдается бум потребительского кредитования. Однако все чаще разговоры заходят об эффективной ставке и ее раскрытии банками. Вы будете раскрывать ее?

- Действительно, с 1 июля 2007 год все банки будут обязаны раскрывать эффективную ставку в соответствии с нормативными требованиями Центрального банка. Но не думаю, что в целом на рынке ситуация существенно изменится. В отношении СКБ-банка могу сказать определенно что наши кредитные договоры и рекламная продукция уже сейчас содержат все исчерпывающие данные по выплатам, и в них нет никаких скрытых комиссий. Все предельно открыто, честно и понятно.

- СКБ-банк нередко выступает спонсором различных крупных социально значимых областных мероприятий. Зачем вам это нужно? Не можете отказать, когда просят денег, или социально ответственный бизнес — это ваша принципиальная позиция?

- Одно из положений, раскрывающих философию бизнеса СКБ-банка, - «способствовать развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия». Для нас это не пустые слова, и это мы подтверждаем своей повседневной деятельностью.

Банк является давним партнером Свердловской филармонии, Театра музыкальной комедии, мы выступаем спонсорами нижнетагильской выставки вооружений «Russian Expo Arms» и многих других крупных мероприятий. Все перечисленное -это визитные карточки Свердловской области, те знаковые объекты, по которым судят о Среднем Урале и его жителях. Несмотря на то, что СКБ-банк вышел уже далеко за пределы области, мы прежде всего остаемся свердловским банком, а значит, осознаем свою ответственность за происходящее в регионе. Поэтому на ваш последний вопрос могу ответить однозначно: социально ответственный бизнес — это наша принципиальная позиция.