ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с 1 февраля 2008 года ввело изменения в «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)». Изменения касаются прекращения рефинансирования закладных, выданных после 31 января 2008 года, при одновременном совпадении двух условий: размер выданного кредита свыше 1,5 млн руб., а коэффициент соотношения кредита к залогу — более 80 %.

«В ходе анализа структуры портфеля мы определили кластер кредитов, на которые приходится максимальное количество рисков. Это кредиты с одновременным сочетанием двух показателей на дату выдачи: сумма кредита более полутора миллиона рублей при соотношении заемных средств к собственным свыше 80 %. В рамках системы управления рисками агентство с 1 февраля текущего года будет требовать проведения более глубокой и детальной проверки предоставленных первичных документов», — заявил заместитель генерального директора ОАО «АИЖК» Андрей Семенюк.

«С 1 февраля 2008 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вносит коррективы в свои стандарты. Минимальная доля самофинансирования заемщика будет составлять 20 % (до этого минимальный первоначальный взнос был 10 % от стоимости жилья), а максимальный размер кредита будет установлен АИЖК в размере 1,5 млн рублей», — заявила УрБК директор департамента ипотечного кредитования ОАО «СКБ-банк» Анна Самуилова.

«В условиях высокой стоимости жилья, например в Екатеринбурге, такой размер кредита может оказаться недостаточным. Увеличение же «порога вхождения» — суммы первоначального взноса — может усложнить доступ к ипотечному кредиту для менее обеспеченного населения, в том числе в малых городах», — прокомментировала решение АИЖК А. Самуилова.

Кредиты, выданные до 1 февраля 2008 года на указанных условиях, будут проходить дополнительную расширенную проверку. Эксперты, работающие по стандартам агентства, при анализе кредитных дел должны будут изучать следующие документы: подтверждение доходов заемщика, учтенных при анализе его платежеспособности и расчете соотношения размера ежемесячного платежа к доходу (справки 2-НДФЛ, иные документы); документы, подтверждающие занятость и стаж заемщика (трудовая книжка и трудовой договор (при наличии), свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей); полный отчет об оценке предмета ипотеки. Агентство оставляет за собой право в случае появления сомнений в достоверности представленных документов отказать в выкупе закладной.

«АИЖК прекратит выкуп кредитов с этими параметрами, дата выдачи которых будет позже 31 января 2008 года. Кредиты, выданные на большие суммы с коэффициентом «заемные средства к собственным» ниже 80 %, так же как и кредиты с коэффициентом «заемные средства к собственным» свыше 80 %, но на меньшую сумму, будут рефинансироваться агентством в соответствии с ранее действовавшими регламентами», — прокомментировал ситуацию А. Семенюк.

Кредитные организации по-разному отреагировали на внесенные АИЖК изменения.

Например, ОАО «СКБ-банк» не собирается менять условия получения ипотечного кредита. «В СКБ-банке принято решение сохранить прежние условия ипотечного кредитования. Сумма первоначального взноса — от 10 %, максимальная сумма кредита ограничена лишь платежеспособностью заемщика. Ставка по кредиту — от 10,75 % до 14 % годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Срок кредита — до 30 лет», — сообщила А. Самуилова.

Некоторые же банки, выполняя указания Агентства, ужесточили условия выдачи кредитов для заемщиков. В частности, ОАО «Уралфинпромбанк» с начала 2008 года повысило минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту с 10 до 30 % от стоимости жилья. Об этом УрБК сообщили в отделе оценки кредитоспособности кредитной организации.

Эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга, в частности риелтор ООО «Агентство недвижимости «Купе» Алексей Попов, оценивают последствия изменений в процедуре выдачи ипотечных кредитов двояко.

«Всем понятно, что изменения в процедуре выдачи ипотечных кредитов серьезно усложнят ситуацию на рынке недвижимости», — считает А. Попов. По его мнению, данную ситуацию можно представить в виде цепи событий: потребитель не сможет взять кредит и купить квартиру, рынок недвижимости встанет, цены на жилье начнут снижаться, некоторые агентства недвижимости обанкротятся, риелторы останутся без работы.

«С другой стороны, есть и положительная тенденция. Если сейчас не ограничить выдачу долгосрочных ипотечных кредитов, то в будущем многие могли бы оказаться в «долговой яме», как это бывает в случае с потребительским кредитованием», — добавил А. Попов.