ФАС придумала, как разрушить банковско-страховые альянсы

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) намерена кардинально изменить отношения между страховщиками и банками. Инициативы ФАС, которые сегодня будут обсуждаться на экспертном совете в Росстрахнадзоре, предполагают введение четких критериев, по которым банки будут обязаны отбирать страховщиков для страхования рисков своих заемщиков. В случае утверждения этих правил правительством банки не смогут отбирать страховщиков по своему усмотрению, а вероятность тарифных сговоров между ними заметно снизится.

Вчера на сайте ФАС появились материалы к сегодняшнему совместному заседанию экспертных советов антимонопольной службы и Федеральной службы страхового надзора (ФССН). Многостраничная справка «Конкурентные аспекты взаимодействия банков и страховщиков» сводится к тому, что выбор страховщика при реализации кредитных программ банками должен происходить по открытому принципу. Иными словами, никаких эксклюзивных отношений страховщиков с банками по замыслу ФАС и ФССН быть не должно.

Необходимость разработки критериев возникла после возбуждения ФАС антимонопольных дел против ряда банков и страховщиков — в июле прошлого года служба направила в свои теруправления материалы для возбуждения административных дел в отношении крупнейших игроков этого рынка, под санкции попали 51 банк и 70 страховщиков (см. «Ъ» от 23 июля), в частности ВТБ 24 и Росбанк, и почти все крупные страховщики. ФАС заявила, что подозревает десятки банков и страховщиков в тарифном сговоре при розничном кредитовании.

При этом, полагают эксперты ФАС, несправедливо требовать от страховщика определенный размер уставного капитала, объем собранной премии и размер страховых резервов и наличие разветвленной филиальной сети, поскольку все это отражает не финансовую устойчивость, а размер компании. Также, по мнению ФАС, наличие рейтинга не свидетельствует о финансовой устойчивости компании: его получение является добровольным, «а его отсутствие не является свидетельством финансовой неустойчивости страховщика».

В приложении к справке имеются и проекты требований к финансовой устойчивости страховой организации. Как следует из одного такого проекта, в числе требований к страховщикам указывается не только наличие рейтингов, но и необходимость восьмилетнего опыта работы страховщика на рынке. Далее из документа следует, что «показатель убыточности должен находиться в диапазоне 20-60%, показатель уровня расходов не должен быть более 37%, коэффициент текущей ликвидности должен быть не менее 0,5».

Как заявила «Ъ» начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг Федеральной антимонопольной службы Юлия Бондарева, это предложение подготовил для ФАС один из банков. «Ъ» удалось установить авторство требований — на сайте ВТБ 24 они были выложены в качестве общих требований к страховщикам, которые работают с банком. В самом ВТБ 24 от комментариев вчера отказались. По словам госпожи Бондаревой, итогом обсуждения будет проект постановления правительства с рабочим названием «Об установлении случаев допустимости соглашений и согласованных действий кредитных и страховых организаций при предоставлении кредитов физлицам». Его ФАС планирует внести в правительство в октябре 2008 года.

Страховщиков несколько удивил проект требований, который собирается брать за основу постановления ФАС. «Есть здравый смысл в позиции ФАС,— заявил «Ъ» гендиректор компании «Русский стандарт страхование» (РСС) Николай Клековкин,— но мне не совсем понятно: почем за основу взят восьмилетний опыт, а не какой-то другой?» РСС, один из лидеров рынка по сборам в сегменте страхования заемщиков банка (почти 4 млрд руб. за 2007 год), работает на рынке пять лет.

По словам же директора департамента рейтингов фининститутов «Эксперт РА» Павла Самиева, «в том виде, в каком прописаны требования к страховщикам в проекте на сайте ФАС, его принимать нельзя». По его словам, они слишком размыты, не указаны формулы, неясно, о какой убыточности идет речь, не ясен ни один параметр. «Благодаря размытости формулировок финансовых показателей любая компания может подбить баланс и оказаться в ряду соответствующих требованиям страховщиков»,— говорит он.