Банки ожидают всплеска борьбы с допкомиссиями

Роспотребнадзор инициирует массовые проверки коммерческих банков на предмет информирования клиентов об условиях кредитования. Ведомство настаивает на раскрытии заемщикам в наглядной форме стоимости кредитов, суммы переплаты и графика платежей. Участники рынка опасаются, что проверками информирования клиентов чиновники не ограничатся и предъявят банкам массовые претензии о незаконности дополнительных комиссий.

О предстоящих проверках банков на предмет соблюдения ими положений закона о защите прав потребителей вчера заявил начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков во время круглого стола с банкирами в Ассоциации российских банков (АРБ). Мероприятие проводилось в рамках подписанного в сентябре прошлого года соглашения о сотрудничестве между АРБ и Роспотребнадзором. По словам господина Прусакова, поручение о проверках уже направлено представительствам ведомства в регионах. Основное внимание в ходе ревизий будет уделено выполнению банками статьи 10 закона, регламентирующей порядок информирования потребителей о товарах, работах и услугах. Роспотребнадзор считает необходимым размещение на стендах в отделениях банков информации о стоимости стандартных кредитных продуктов, размере переплаты и графиков платежей по ссудам. Информация о потребительских кредитах, по мнению ведомства, должна предоставляться в наглядной доступной форме, «на основе визуального восприятия».

При этом Роспотребнадзор обещал сделать послабление банкам, выдающим карточные кредиты и ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой, поскольку заранее составить график платежей по таким продуктам невозможно. По данным кредитного брокера «Фосборн Хоум», доля ипотеки с плавающей ставкой, размер которой привязан к значению Libor (сейчас это 3,15%), составляет 3% от общего портфеля выданных ссуд на покупку жилья.

Впрочем, этот шаг навстречу банкирам Роспотребнадзор может компенсировать ревизиями в смежных областях. Банкиры опасаются, что контролем за информированием заемщиков ведомство Геннадия Онищенко не ограничится и проверит банки на предмет наличия дополнительных комиссий, в том числе за ведение ссудного счета. Вчера Олег Прусаков публично выразил банкам принципиальную позицию Роспотребнадзора о незаконности взимания таких платежей с клиентов. До этого Роспотребнадзор боролся с дополнительными комиссиями в индивидуальном порядке. В результате комиссии полностью отменили лидер рынка потребкредитования банк «Русский стандарт» и частично второй игрок на этом рынке Хоум Кредит энд Финанс банк. Претензии Роспотребнадзора к еще ряду банков были частично подтверждены, частично оспорены в результате судебных разбирательств. Размер недополученных «Русским стандартом» в результате отказа от комиссий доходов руководство банка оценило в 6,4-6,9 млрд руб., или треть расчетной прибыли банка за прошлый год.

Действия Роспотребнадзора могут вынудить отказаться от взимания комиссий или снизить их размер еще целый ряд банков, считают участники рынка. Однако полного отказа от существующей практики все же не прогнозируют. «В первую очередь пострадают банки, у которых конечная стоимость кредитного продукта определяется не ставкой, а дополнительными комиссиями, цена которых намного выше себестоимости»,— рассуждает директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова. Взимание же банками комиссий в разумных пределах, по ее мнению, не должно быть наказуемым. «Такие платежи экономически обоснованы затратами банков на покупку и внедрение программного обеспечения, обучения персонала, организацию бесперебойной работы банкоматов и т. п.»,— пояснила госпожа Панкратова.

По мнению банкиров, затевая новые проверки, Роспотребнадзор берет на себя излишние полномочия. Пристальное внимание к информированию заемщиков уже проявляет Центробанк, а банки и так тратят достаточно усилий и средств на доведение сведений о кредитах до заемщиков, считает зампредправления банка «Образование» Александр Акулов. «В данном случае вмешательство Роспотребнадзора — это перебор»,— резюмировал банкир.