«Уральский рабочий» и Ксения Кириллова Наследники «МММ»

18 ноября 2008 (08:33)

Россияне отдают свои деньги сомнительным организациям

В последнее время то и дело появляются сообщения о ликвидации финансовых пирамид. Тем, кто пытается делать деньги на обмане ближнего, бьют по рукам. Однако и гражданам надо быть осмотрительнее.

На сайте прокуратуры Саратова совсем недавно появилось сообщение: «Судом удовлетворено заявление о ликвидации финансовой пирамиды «Жилье в кредит». Эта организация, выражаясь юридическим языком, занималась деятельностью, противоречащей уставным целям. Несколькими месяцами раньше в Москве возбудили уголовное дело против бывших руководителей ПО «Гарант кредит» М. Джасыбаевой и В. Соколова. Впрочем, вкладчикам компании, находящимся в разных городах России, в том числе и в Екатеринбурге, сообщили, что надеяться на возврат своих средств не стоит.

В конце января в Москве задержали 76-летнего Георгия Жеребчикова, который под псевдонимом Игорь Белый провозгласил себя начальником некоей Специальной военно-политической контрразведки (СВПК), обзавелся генеральской формой, орденами и медалями, а также написал книгу «Заговор Сатаны», в которой приписал себе убийство Лаврентия Берии и спасение мира во время карибского кризиса. Фальшивому контрразведчику предъявили обвинение в мошенничестве. Единственным подлинным его статусом был статус одного из учредителей Международного потребительского общества «Российский пайщик».

Подобных примеров можно привести массу. Тем не менее, в газетах Екатеринбурга то и дело появляются заманчивые объявления: разместить деньги под сто процентов годовых, а то и выше, при этом сулят еще и освобождение от подоходного налога (?!) и обязательное страхование вкладов. И находятся доверчивые граждане, причем в изрядном количестве, желающие отдать свои кровные очередным предприимчивым финансистам. Собственно, данный материал и будет посвящен тому, как распознать финансовую пирамиду и хоть немного обезопасить себя от обмана на современном финансовом рынке.

Признаки пирамиды

Во-первых, уже не раз говорилось, что баснословные проценты должны настораживать. Банки обычно указывают гарантированный процент 9—12 процентов годовых по рублевым вкладам. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов в банках (которые входят в систему страхования вкладов) гарантирована государством: даже если банк обанкротится, вкладчикам вернут деньги (в пределах 700 тысяч рублей). Мошеннические компании, как правило, указывают 50, а то и более процентов годовых, что, между прочим, незаконно. Например, в статье 28 Федерального закона «О рекламе» прямо сказано, что реклама финансовых услуг не должна содержать гарантии или обещания в будущем доходности вложений, если такая доходность не может быть определена на момент заключения соответствующего договора. Проще говоря, если на настоящий момент нельзя рассчитать будущую прибыль с точностью до рубля, то и конкретные проценты компания обещать не имеет права. Если вы видите подобную рекламу в газете (а там их дается немало), можете смело обращаться в Федеральную антимонопольную службу.

Во-вторых, привлекать вклады населения имеет право только банк, и для этого ему надо получить лицензию Центробанка. Чтобы быть управляющей компанией и управлять средствами ПИФов, нужно также получить лицензию — уже от Федеральной службы фондового рынка. Мошеннические же компании либо привлекают средства по договорам займа, либо используют более сложную схему — потребительские кооперативы. В Екатеринбурге эта форма является самой распространенной.

Что представляет собой кооператив с точки зрения закона? Собирается некий «междусобойчик» из граждан численностью 15 человек и объединяет свои сбережения по принципу советской кассы взаимопомощи. Из общего котла пайщики берут взаймы на личные нужды, а порой от щедрости душевной за небольшое возна­граждение дают и самому кооперативу попользоваться своими деньгами (по закону это называется передачей личных сбережений членов кооператива). Доверие и взаимопомощь граждан друг другу — вот что имел в виду законодатель, когда создавал эту форму некоммерческих, кстати, организаций. И совсем уже не предполагалось, что лихие махинаторы сделают из кооператива своеобразную альтернативу банка.

На первый взгляд все кажется вполне законным: каждый новый клиент вначале становится членом кооператива, а потом уже с чистой совестью передает «личные сбережения» (читай — вклады) кооперативу. Правда, для этого должен существовать договор передачи личных сбережений — далеко не во всех кооперативах он есть. Часто единственным документом обманутых вкладчиков остается только свидетельство о членстве в пресловутом кооперативе. Как вы понимаете, пользы от такой бумажки немного, и получить по ней назад свои деньги практически невозможно.

А что в договоре?

Иногда договор имеется, правда, с кучей оговорок и лазеек. Но даже если он составлен безупречно, не обольщайтесь. Помимо нереально высоких процентов «за пользование личными сбережениями», существуют и другие подводные камни. Перечислим лишь некоторые из них.

1. Отказ выдавать займы (кооперативы в нарушение закона часто именуют их кредитами). Вообще-то именно выдача займов по закону является основной функцией кооператива, а потому отказ их выдавать попросту незаконен. Тем не менее, большинство кооперативов только принимает вклады населения, и не более того. Конечно, когда деньги находятся на руках у других людей, сбежать с ними сложнее. Правда, и здесь возможен подвох — ведь руководители кооператива или их доверенные лица сами могут взять в собственной компании кредит на крупную сумму и скрыться с ним в неизвестном направлении.

2. Указание о страховании личных сбережений (вкладов). По закону кооператив не обязан страховать переданные его членами деньги (не забудьте, что в идеале все основано на доверии). Страховые компании подобные риски тоже не страхуют. Максимум, что может сделать такой кооператив — это застраховать риск невоз­врата займов, который, как вы понимаете, к вашим личным деньгам никакого отношения не имеет.

3. Ну и последнее, самое главное — на что идут переданные вкладчиками деньги? Многие компании честно признаются, что прокручивают деньги граждан на финансовом рынке вроде всем известного Forex. Однако здесь все не так просто. Дело в том, что по закону личные сбережения граждан, переданные ими в пользование кооперативу, идут в специально созданный фонд финансовой взаимопомощи, который должен быть создан в каждом кооперативе. Не менее половины средств этого фонда должны быть потрачены на выдачу займов пайщикам, а остальная часть может использоваться исключительно для приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг, а также для хранения на депозитных счетах в банках. Ни о каких фондовых рынках здесь ни слова не говорится.

Тем не менее, именно этот самый рисковый вид приумножения заемных средств часто и выбирают финансовые пирамиды. Тем временем на тематических финансовых форумах все больше пишут о том, что реально заработать на Форексе невозможно. На Западе махинации с Форексом появились где-то в 70-х годах прошлого столетия. Еще тогда «клиенты» думали, что играли на международном рынке. На самом же деле деньги за пределы конторы не выходили, проигрывались и доставались фирме. Так называемые «эксперты», то есть люди, уже проигравшие почти все, за дополнительное вознаграждение убеждали новичков вкладывать как можно больше.

В настоящее время общая схема Форекса осталась той же, только появился интернет и электронный трейдинг. При этом Форекс не только в России, но и во всем мире не регулируем и не лицензирован, в отличие от, скажем, рынка акций, который в нашей стране зарегулирован «от и до». В ряде стран есть кое-какие лицензии для организаций и трейдеров, в них работающих, но к россий­скому Форексу это имеет мало отношения. При этом все больше экспертов сходится на мысли, что ни на какие международные рынки деньги клиентов «местных» Форексов не поступают.

Таким образом, зачастую может оказаться, что и само руководство кооператива может наив­но полагать, что «прокрутит» заемные средства на «легком» рынке и вернет их гражданам с лихвой. Впрочем, обманутым вкладчикам от этого не легче. Увлекаясь поиском клиентов, такие конторы часто переходят на метод сетевого маркетинга, обещая наиболее активным вкладчикам процент за каждую вновь приведенную жертву. Если в фирме появляются еще и мотивационные тренинги и семинары, она приобретает уже все черты законченного культа. Кстати, именно эти активисты-сетевики после крушения очередной пирамиды часто остаются козлами отпущения для разгневанных граждан. Впрочем, искать виноватого — дело часто долгое и неблагодарное. Люди сами должны не забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а мифы про «легкие» деньги и «легкое» обогащение так и остаются мифами.


Другие материалы по теме: