«VIP-консультант» продолжает следить за событиями, происходящими с Урало-Сибирским банком социального развития.

Как известно, в конце прошлого – начале этого года было заключено соглашение о стратегическом партнерстве между МДМ-Банком и Урало-Сибирским банком социального развития. Заключение этого соглашения знаменовало собой начало экспансии банков федерального масштаба в Свердловскую область. Не то чтобы этот процесс оказался неожиданным для кого-либо из банковских кругов, но смена собственника в одной из на тот момент ведущих кредитных организаций Свердловской области явно показала, что экспансия федеральных банков является – и в ближайшее время будет являться, – пожалуй, основной тенденцией, влияющей на процессы в банковской сфере.

Соглашение, заключенное между руководством регионального банка и московским МДМ-Банком, является, пожалуй, наиболее ярко характеризующим процесс экспансии и технологию, с помощью которой он осуществляется.

Развитие сюжета

В марте этого года Уралсибсоцбанк окончательно принял решение вступить в стратегическое партнерство с МДМ-Банком. По официальным заявлениям, партнерство предполагало объединение усилий кредитных учреждений, действующих на федеральном и региональном уровнях, для максимально полного удовлетворения потребностей клиентов в современных продуктах. Такое объединение было призвано помочь УССБ добиться увеличения капитализации, расширить возможности кредитования предприятий региона, получить новые возможности по привлечению долгосрочных ресурсов в регион. Система корпоративного управления в УССБ должна была быть приведена в соответствие с современными международными требованиями банковского бизнеса, которые уже используются МДМ-Банком.

С определенной долей уверенности можно утверждать, что на момент заключения соглашения о стратегическом партнерстве Урало-Сибирский банк социального развития был весьма преуспевающей региональной кредитно-финансовой организацией. На 01.03.2002 г. прибыль Урало-Сибирского банка социального развития составила 7 039 тыс. руб.; кредитный портфель составлял 1 306 955 тыс. руб.; собственный капитал был равен 481 037 тыс. руб.; валюта баланса банка составляла 2 783 389 тыс. руб. Можно сказать, что для регионального банка это вовсе не самые плохие показатели. Более того, банк активно развивался, что демонстрировала динамика его активов и собственных средств. Урало-Сибирский банк социального развития располагал компетентным и весьма эффективным менеджментом, в нем были заняты специалисты очень высокого класса. В общем и целом, Урало-Сибирский банк социального развития являлся весьма привлекательным объектом для поглощения, и собственники банка приняли решение о передаче банка под контроль группы МДМ.

Вышло боком?

МДМ-Банк уже на проведенном 13 марта внеочередном собрании акционеров только что полученной под контроль кредитно-финансовой организации назначил собственных управляющих. На должность председателя правления ЗАО «Уралсибсоцбанк» была представлена кандидатура Никиты Монахова, который фактически заменил на этом посту свою предшественницу Марину Вшивцеву, которая стала председателем Совета директоров банка. Одним из первых шагов, который предприняло новое руководство банка, стало декларирование в качестве стратегической цели организации на базе УССБ Уральской дирекции МДМ-Банка. Сделав означенное заявление, новые собственники занялись приведением системы корпоративного управления в УССБ в соответствие с современными международными требованиями банковского бизнеса. Внедрение новых стандартов управления банковской организацией обернулось увольнением некоторой части сотрудников банка, причем не только низшего, но и среднего и даже высшего звена. Более того, по некоторым данным, банк под управлением новых собственников начал отказываться от различных видов бизнеса, которые, по мнению назначенных группой МДМ управляющих, стали для банка непрофильными. Так, по некоторым данным, банк постепенно отказался от значительной части операций на финансовых рынках, от валютообменного бизнеса.

Кроме того, можно предположить, что банк планирует отойти в будущем от работы с розничным сектором, то есть с физическими лицами. Такой вывод можно сделать, если проследить за динамикой ставок по частным вкладам в банке, которые постепенно становятся менее выгодными по сравнению с конкурентами.

Тенденции

В первую очередь, история стратегического партнерства Урало-Сибирского банка социального развития и МДМ-Банка показывает, что высшему менеджменту банка, который будет продан по решению собственников банку федерального масштаба, нельзя рассчитывать на сохранение своего рабочего места. Нынешние топ-менеджеры должны быть твердо уверены в том, что при приходе нового собственника они будут тем или иным способом выведены как можно дальше от банка, в котором они занимали высокий пост. Практика показывает, что пути отодвигания человека от организации, в которой он когда-то работал, находятся даже тогда, когда с этим менеджером было заключено соглашение о сохранении его должности. В конечном счете старые управляющие будут уволены, а на их место поставлены люди собственника. Надо заметить, что менеджеры Урало-Сибирского банка социального развития отдавали себе в этом отчет и, по всей видимости, в той или иной степени заранее готовились к своему уходу.

Что же касается Урало-Сибирского банка социального развития, то о его перспективах пока весьма рано рассуждать с полной уверенностью. Наиболее выделяющейся тенденцией нам видится утрата Урало-Сибирским банком социального развития в будущем своей самостоятельности как кредитной организации. Технически МДМ-Банку для превращения УССБ в свой филиал необходимо консолидировать в своих руках 100% акций ЗАО «Уралсибсоцбанк». Об этом могут говорить и такие факты, что по Екатеринбургскому филиалу и УССБ предоставляется сводная отчетность, и ресурсы уральского банка и филиала не разделяются. Тем не менее 100% акций МДМ-Банк пока что не располагает, так как незначительный пакет акций находится в руках правительства Свердловской области. Правда, незначительным этот пакет можно назвать только с точки зрения влияния на принятие банком решений. В свете же планов МДМ-Банка построить на базе УССБ свою уральскую дирекцию правительство области, скорее всего, попытается получить как можно больше за свой пакет акций, так необходимый МДМ-Банку. В руководстве области пока что нет единого мнения по поводу акций УССБ.

На заседании областной Думы министр по управлению государственным имуществом Свердловской области Вениамин Голубицкий отметил, что в 2001 г. в нарушение требований федерального законодательства в собственность Свердловской области были приобретены акции ЗАО «Урало-Сибирский банк социального развития».

Мингосимущества в 2000 г. приобрело 1 млн обыкновенных акций. В 2001 г. было приобретено еще 3 млн обыкновенных акций. Эта сделка была мотивирована экономической целесообразностью, поскольку у правительства Свердловской области на тот момент был ничтожный пакет, не позволяющий принимать активное участие в управлении банком. В 2002 г. был принят федеральный закон, запрещающий участвовать государству в закрытых акционерных обществах.

Как сообщил УрБК начальник отдела общественных связей МУГИСО Евгений Красиков, министерство сейчас ведет активную работу по устранению фактов участия Свердловской области в хозяйственных обществах и товариществах, когда такое участие противоречит федеральному законодательству. Как и когда будет приводиться в соответствие с новым законом сделка с ЗАО «Урало-Сибирский банк социального развития», пока неизвестно.

Депутат Свердловской областной Думы Банзаракца Чойнзонов, комментируя ситуацию с покупкой акций ЗАО «Урало-Сибирский банк социального развития», заявил: «Государство имеет право участвовать только в ОАО. В данном случае мы исходили из того, что ЗАО УССБ было создано до принятия этой поправки к федеральному законодательству. Но в принципе участие государства в непубличных организациях запрещено. Я думаю, что ситуацию будут исправлять, но об этом надо спрашивать исполнительную власть, так как в проекте закона об управлении госсобственностью на 2003 г., который нам предоставили, продажа акций «Урало-Сибирского банка социального развития» не предусмотрена». Тем не менее доля акций, принадлежащих государству, до сих пор не продана. Можно предположить, что нынешний менеджмент УССБ постарается сделать дивиденды по этим акциям минимальными или вовсе нулевыми, чтобы снизить их стоимость. С другой же стороны, достаточно хорошо известно умение областного правительства в свою пользу решать вопросы с собственниками уральских предприятий, не учитывающих интересы области в своей деятельности.

Кроме того, заметно стремление УССБ избавиться от участия в непрофильных видах бизнеса – покупке/продаже валюты, обслуживании физических лиц. Можно также предположить, что зарплатные проекты банка, которые в свое время весьма широко развивались, по крайней мере в ближайшее время не будут расширяться. Если же начать строить предположения о том, чем будет заниматься на Урале обновленный УССБ, то ответ на этот вопрос найти не так просто. Как представляется, давние партнеры и члены группы МДМ – трубные заводы Синарский и Северский по крайней мере в ближайшее время будут обслуживаться в СКБ-Банке и екатеринбургском филиале МДМ-Банка. В этой ситуации можно предположить, что Урало-Сибирский банк в будущем будет встроен в структуру группы МДМ и займется обслуживанием денежных потоков Пенсионного фонда и ряда крупных корпоративных клиентов.

Не конец

Не так давно в Урало-Сибирском банке социального развития, как и в ряде других банков, прошла проверка по линии Банка России. Результаты проверки пока что не были опубликованы, но по ряду признаков можно уже сегодня судить о том, что они могут быть самыми неожиданными. Более того, по некоторым косвенным данным можно предположить, что банк покинули несколько достаточно крупных корпоративных клиентов. Предположительно, менеджмент банка пытается сегодня восстановить с этими клиентами деловые отношения, но об успехе или, наоборот, неудаче переговоров никакой информации нет.

Надо сказать, что все изложенное является только первым впечатлением. Делать какие-то определенные выводы можно будет только после того, как будет опубликована отчетность Урало-Сибирского банка социального развития за полгода и за 9 месяцев. Тогда по структуре баланса можно будет проследить, выполняются ли наметившиеся тенденции.