Российский страховой рынок переживает трудные времена. По данным Минфина, сборы страховщиков в III квартале упали до самого низкого уровня за год.

По мнению Минфина и аналитиков, падение вызвано отказом лидеров рынка от так называемых зарплатных схем, для которых используется страхование жизни. Доля этого вида страхования в структуре поступлений составила 26%, а это минимальный показатель за последние три года. По официальной информации департамента страхового надзора Минфина, сборы 1400 российских компаний за девять месяцев 2002 г. (нарастающим итогом) составили 220,8 млрд руб. Сравнивая эти показатели с аналогичным периодом прошлого года, Минфин сообщает, что рынок вырос на 8,3%. Однако темпы роста оказались одними из самых низких за последние годы: с 1998 г. рынок ежегодно рос на несколько десятков процентов, причем в 1999 г. темпы роста даже превысили 100%.

Кроме того, в III квартале 2002 г. сборы страховщиков оказались самыми низкими за последний год и составили 67 млрд руб. Причем, если сравнивать со II кварталом, сборы упали на 15%. За последние три года страховщики не припомнят такого падения. Падение рынка связано с резким сокращением сборов по аннуитетному страхованию жизни, которое до недавних пор активно использовалось для зарплатных схем. За июль - сентябрь по страхованию жизни было собрано всего 17,5 млрд руб. , или 26% от общих сборов квартала. Это также самый низкий показатель за последние три года: к примеру, еще во II квартале на страхование жизни приходилось 40% всех сборов, а полтора года назад - 63%.

По признанию участников рынка, доля сборов от этого вида страхования в портфеле компаний снизилась до 50-80% и тенденция сохранится в будущем. Портфель компании изменится в пользу других видов страхования. Другими словами, компания постепенно отказывается от операций по "жизни". Аналитики связывают массовый отказ компаний от зарплатных схем с грядущим изменением законодательства. С 1 января 2003 г. вступит в силу поправка к Налоговому кодексу, по которой в течение первых пяти лет действия договора страхования жизни текущие (аннуитетные) выплаты будут облагаться налогом по ставке 13%.

Страховщики подтверждают мнение экспертов. Так, генеральный директор ЗАО «Сибирско-уральская страховая компания» Максим Стахеев заявил: «Изменения в действующем налоговом законодательстве РФ поставили под сомнение эффективность энергичных поисков отдельными страховщиками экономического компромисса между интересами государства и своими клиентами. При этом чисто страховых продуктов рынок пока не дает, да и уровень доверия населения к этим продуктам серьезно подорван».

По данным же директора ЗАО «Экспресс-гарант» Александра Зырянова, среди местных страховщиков большую долю в страховании жизни занимают компания «Гамма», которая собрала за 9 мес. 2002 г. более 71 млн. взносов по этому виду страхования, страховая компания «Белая башня» - 3,5 млн. руб., страхования компания «Екатеринбург» – 1,8 млн. руб., «Кольцо Урала» – 2,3 млн. руб. «Такое снижение в страховых взносах является не только следствием ухода от финансовых схем, но в первую очередь продиктовано принятием решения по обложению промежуточных выплат подоходным налогом в мае этого года. Оно вступит в действие 1.01.2003. Поэтому многие финансовые схемы, которые использовались страховыми компаниями, скоро будут невыгодны», - отметил Александр Зырянов.

Таким образом, компании потеряли интерес к развитию страхования жизни именно в связи с изменением системы налогообложения. Аналитики также предполагают, что к концу года и в начале следующего по страхованию жизни будет еще большее падение. Аналитики ждут, что 2002 г. страховщики завершат с довольно скромным результатом - их сборы не превысят 300 млрд руб.

К тому же, отказываясь от зарплатных схем, страховые компании отдают предпочтение реальному страхованию. Рост поступлений по всем видам страхования, за исключением жизни, остается на уровне 30 - 50%. Например, по данным Минфина, по итогам девяти месяцев рост сборов по страхованию имущества составляет около 57% , а по страхованию ответственности - 31%. Цифры начинают отражать реальную картину развития рынка страхования, к тому же прошел посткризисный период бурного роста во всех отраслях, и не стоит питать особые иллюзии по поводу реальной картины на страховом рынке, особенно после отказа от зарплатных схем.