Вчера в Региональном информационном центре «ТАСС-УРАЛ» банкиры и предприниматели с участием заместителя полпреда Президента РФ в УрФО Виктора Басаргина обсуждали проблему прозрачности банковской системы.

Как известно, в своем Послании Федеральному собранию страны Президент Владимир Путин поставил задачу вернуть Россию «в ряды богатых, развитых, сильных и уважаемых государств мира». Но такое возвращение состоится лишь тогда, подчеркнул глава государства, когда она не будет зависеть от подачек международных финансовых организаций или непредсказуемых поворотов внешнеторговой конъюнктуры. Без надежных банков, располагающих крупными финансовыми средствами, устойчивого и быстрого экономического роста не достичь. Поэтому разговор о совершенствовании банковской системы весьма своевременен.

Хотя, по данным аналитического центра

«ТАСС-УРАЛ», который заранее провел специальный соцопрос, для заемщиков проблема открытости кредитных учреждений стоит пока далеко не на первом месте, для вкладчиков и для самих банкиров она становится все более актуальной. У всех на памяти дефолт 1998 года, после которого многие люди с опаской относятся к российским банкам. Кредитных ресурсов не хватает. Вместе с тем, известно, что, по оценке экспертов, около сорока миллиардов долларов россияне предпочитают хранить, как говорят, в чулках. Прозрачность финансового учреждения, начиная с имен акционеров и заканчивая качественными характеристиками его работы, — одно из обязательных условий повышения доверия к нему бизнеса и населения.

Председатель Правления Уральского банковского союза Валентина Муранова сообщила, что на пути к открытости делается немало. Местные банки работают под постоянным и довольно жестким контролем Центробанка России, каждый публикует ежеквартальные отчеты о своей деятельности, специальные издания регулярно дают рейтинги банков. Другое дело, что балансовые отчеты понятны только компетентным людям. А вот единой методики анализа качественных показателей работы (к примеру, эффективность «работы» рубля, служащего и т. д.) для определения рейтингов не выработано, что дает необъективную картину.

Этот пробел призвал ликвидировать председатель совета директоров банка «Северная казна» Владимир Фролов. Правда, вопрос вызвал дискуссию: не поделит ли это кредитные учреждения на лучшие и худшие со всеми вытекающими неприятными последствиями для последних. А президент Уральского финансового холдинга Олег Гусев не исключил, что публикация таких данных ничем не поможет клиенту, а лишь послужит рекламой отдельным банкам.

Но чтобы кардинально повысить прозрачность банковской системы, нужна более совершенная законодательная база. Работа идет. Подготовлен закон, который обяжет собственников банков раскрывать перед обществом не только свое имя, но и личное финансовое состояние. К сожалению, медленно проходят Государственную Думу законы о страховании банковских вкладов, о банкротстве кредитных организаций и их реструктуризации. Сегодня процедура слияния и присоединения не отработана и, бывает, затягивается чуть ли не на год. А необходимость слияния в связи с новым законом неизбежно возникнет перед многими кредитными учреждениями. С укреплением законодательной базы многие проблемы доверия клиента к финансовым учреждениям страны отпадут. Специалисты считают, что разумная открытость вместе с привлекательностью услуг поможет банкам расширить круг вкладчиков, что благотворно скажется на капитализации.

Это в свою очередь позволит лучше кредитовать тот же малый и средний бизнес, который у банков пока в пасынках. Заместитель полпреда Виктор Басаргин заметил, что кредитная емкость сектора малого бизнеса округа составляет миллиарды рублей в год. Но далеко не многим страждущим удается получить заем. Требуются крупные залоги, поручители, остается «неподъемной» процентная ставка, не всегда устраивают предпринимателей и сроки, длинных денег для малого бизнеса практически нет.

Привлекая внимание к этим проблемам, предприниматель из Первоуральска Анатолий Гаврилов с горечью заметил, что такая система просто толкает бизнесменов, особенно начинающих, в руки криминала и способствует процветанию «черного» финансового рынка. За три процента в месяц (кстати, у легальных банков куда дешевле — 18 процентов в год) там можно получить кредит без оформления поручительств и проволочек. Виктор Басаргин согласился, что государство не оказывает пока надлежащей поддержки малому и среднему бизнесу. В Германии, например, для этого сектора экономики предусмотрены самые низкие процентные ставки, а то и вовсе беспроцентные кредиты. А у нас, если ставка ниже ставки рефинансирования, разницу считают доходом и требуют платить с нее налог.

Вместе с тем, нельзя с государством строить отношения и по принципу «сладку ягоду рвали вместе, горьку ягоду я одна», подчеркнул заместитель полпреда, имея в виду, что бюджет не может брать на себя все экономические риски.

Точно так же и банки, открывая свои карты перед клиентом, вправе поинтересоваться и его финансовыми возможностями, успешностью бизнеса, имуществом, наконец. Не секрет, что иные господа имеют двойную бухгалтерию, а то и двойные предприятия: одно — легальное, для налоговой инспекции, другое — теневое. Виктор Басаргин привел такие цифры: перерегистрация малых предприятий округа показала, что из 300 тысяч числящихся в действительности работают только 56 тысяч, остальные были однодневками. Кто же станет давать взаймы криминальным структурам? Возможно, именно бдительность финансистов способствовала тому, что сейчас бизнесмены не возвращают своевременно всего один процент выданных кредитов. Что касается длинных денег, то их нехватка объясняется дефицитом срочных вкладов. Клиент может снять свои сбережения в любое время, права банка законом не защищены.

Однако в целом следует признать, что крупным банкам, «ангажированным» промышленными группами, мелкий и средний предприниматель не интересен. Это не дальновидная позиция. Как заметила Валентина Муранова, сегодня, когда на Урал приходят конкуренты — московские банки, а со временем ожидаются и западные, имеющие куда больше кредитных ресурсов, местным финансистам стоит присмотреться к малому бизнесу. Не случайно и на апрельском съезде Ассоциации российских банков главным приоритетом назвали создание системы кредитования этого сектора экономики.