В сентябре абоненты компании «Мегафон» в Екатеринбурге получили возможность осуществлять платежи посредством сотового телефона. По мнению специалистов, мобильные платежи – довольно перспективное направление в развитии системы расчетов физических лиц.

Развитие рынка сотовой связи приводит к тому, что количество услуг, предоставляемых посредством телефона, растет с каждым днем.

Одним из направлений такого развития является возможность проведения платежей непосредственно с сотового телефона.

Еще в 2001 году о мобильных платежах даже на Западе говорили настороженно. Однако, после проведения серии исследований и испытаний нового продукта, возможность использования сотового телефона в качестве кошелька уже не казалась невероятной.

В начале 2002 года 12,8 миллиона подписчиков британского оператора мобильной связи Vodafone смогли познакомиться с его новой платежной системой, позволяющей использовать телефон наравне с бумажником. Были предложены две основные разновидности схемы платежей: пользователь оплачивает покупки и счета за товары с одного счета, или заводится два счета у сотового оператора: один для оплаты товаров, другой – для сотовой связи.

В России система оплаты с мобильного телефона только начинает развиваться, поэтому пока с сотового телефона можно оплатить только услуги оператора связи. Среди систем такого рода, представленных на отечественном рынке, наиболее широкое распространение получили SimMP и недавно появившаяся на Урале услуга «SMS-платеж» на основе технологии «платежный шлюз».

Платежи SimMP

Технологическую основу платежей системы SimMP составляют многофункциональные SIM-карты, имеющие платежное приложение и технология SMS-сообщений (Short Message Service), как способ передачи информации.

В телефонах стандарта GSM есть микропроцессорная SIM-Карта, на которую оператор мобильной связи записывает необходимую информацию о клиенте, так называемое «приложение оператора сотовой связи». Второе, платежное приложение записывает на карту банк-эмитент, желающий оказывать своим клиентам услугу мобильных платежей. Данное приложение является идентификационным. Это означает, что на карте не хранится информация о сумме денежных средств, как, например, на обыкновенной банковской карте.

Финансовая информация в системе SimMP передается в виде SMS-сообщений. Этот способ передачи информации является удобным, простым и экономичным для конечного пользователя по многим причинам: он имеет низкую стоимость, обладает функцией подтверждения доставки сообщения по назначению, не требует использования дорогостоящих каналов связи, поступает абоненту даже в том случае, если речевой канал занят.

Процедура оплаты мобильного телефона с помощью SimMP-платежей выглядит следующим образом: оператор связи присылает SMS-сообщение со счетом на оплату телефона, или владелец телефона в меню выбирает пункт «оплата услуг» и сам заказывает доставку счета на телефон. Далее платеж подтверждается на телефоне PIN-кодом SimMP. После этого деньги со счета в банке будут перечислены на лицевой счет у оператора связи. Таким образом, для оплаты услуг в системе SimMP, кроме мобильного телефона нужна специальная SIM-карта «SimMP» и счет в банке.

Для подключения к системе, обычную SIM-карту нужно обменять у сотового оператора на карту SimMP. Кроме того, банковский счет должен быть открыт в одном из банков системы SimMP.

К этой системе платежей в Екатеринбурге, по информации московской компании ЗАО «Центр обслуживания мобильных платежей», присоединилось несколько банков: Свердлсоцбанк, Уралпромстройбанк, Гран Банк, Банк 24.ру, Уралтрансбанк, Уралприватбанк. Однако, на сегодняшний день, как сообщила пресс-секретарь ЗАО «Уралтел», являющегося членом системы SimMP, Ольга Чередниченко, коммерческая эксплуатация данной технологии пока не осуществляется.

Технология платежного шлюза

Технология платежного шлюза так же, как SimMP использует SMS сообщения для обмена информацией между клиентом, банком и компанией, услуги которой нужно оплатить.

По сравнению с системой SimMP технология платежного шлюза, или «SMS-платеж», обладает рядом особенностей. В первую очередь следует отметить, что для получения возможности оплачивать счета через платежный шлюз нет необходимости менять SIM карту мобильного телефона, то есть в карту не заносится банковская информация о клиенте. Не обязательно открывать специальный счет, по которому будут проводиться операции, можно воспользоваться уже существующим карточным счетом. Кроме того, технологию платежного шлюза может использовать банк, не являющийся членом платежной системы, поскольку «платежный шлюз» – это не особая технология, внедрить которую можно лишь для ограниченного числа пользователей, а возможность пластиковых карт, которая «добавляется» к ним автоматически.

Возможность оплаты счетов с помощью «платежного шлюза» в настоящее время только начинает использоваться при оплате услуг сотовых операторов. В Екатеринбурге такой сервис предлагает ОАО «Уралвнешторгбанк».

С сентября платежи с мобильного телефона за услуги оператора сотовой связи могут осуществлять абоненты «Мегафона».

Владелец телефона, использующий эту услугу, перечисляет деньги со своей пластиковой карты в адрес оператора сотовой связи с помощью SMS-сообщения. Вся операция занимает несколько секунд. Дополнительная комиссия не взимается. Предусмотрена и возможность выбора способа оплаты. Есть варианты, когда система автоматически переводит определенную заранее владельцем карты сумму денег в точно установленное время, либо предварительно запрашивает его согласие на такую операцию.

В отличие от других технологий оплаты через сотовый телефон, при использовании «платежного шлюза» не нужно открывать специальный счет в банке, а можно воспользоваться имеющейся у большинства жителей Екатеринбурга пластиковой картой Юнион Кард. Принимаются карты и других платежных систем: Master Card/EuroCard, JCB или Diners Club. Кроме того, нет необходимости менять обычную SIM-карту на специальную.

«Новый способ оплаты с мобильного замечателен своей простотой. Мне нравится, прежде всего, то, что для платежа надо лишь отправить SMS-сообщение на специальный номер. Уникальность нового вида мобильных платежей в их доступности: хотя технология и внедрялась именно Уралвнешторгбанком в рамках проекта «Интеллектуальный банк», но доступ к ней получили все владельцы карт Юнион Кард, Master Card/Eurocard и Diners Club, вне зависимости от того, в каком банке выпущена и обслуживается карточка. Мы избавили владельцев мобильников (пока только абонентов Мегафона) от необходимости открывать в банках дополнительные счета. Более того, эта услуга стала сразу доступна во всех регионах Урала. Конечно, в основе лежит современная технология, но главное отличие нашего решения – в удачном сочетании рыночной идеи с технологией и реальный учет высокого темпа современной жизни», – заявляет начальник Департамента стратегического развития и анализа Уралвнешторгбанка Даниил Сандлер.

Технология «SMS-платеж», которую Уралвнешторгбанк внедрил у оператора мобильной связи «Мегафон», предоставляет несколько возможностей осуществления платежа. «Предлагается три варианта оплаты счета по технологии «платежного шлюза». Первый – это пополнение лицевого счета по окончании на нем денег: очередная сумма, заданная абонентом в договоре, поступает туда автоматически. Не нужно следить за состоянием счета – телефон уже не отключат из-за того, что пользователь забыл вовремя купить карту экспресс-оплаты или зайти в офис оператора. При этом оператор уведомляет абонента SMS-сообщением о произведенном списании денежных средств с его пластиковой карты. Данный способ оценят деловые люди, чье время дороже денег. Второй – вариант для недоверчивых пользователей – оплата услуг сотовой связи по окончании денег на лицевом счете с дополнительным уведомлением. Когда на телефоне абонента заканчиваются деньги, оператор шлет ему SMS, где сообщает об этом. Абонент шлет ответное SMS-сообщение с суммой пополнения. И третий, самый простой способ – пополнение счета посредством SMS в любой момент времени. Для того, чтобы зачислить деньги на лицевой счет, абоненту достаточно отправить оператору SMS с конкретной цифрой. Эта цифра и будет означать сумму, которую следует внести. Такой вариант оплаты удобен для тех, кто часто выезжает за пределы зоны обслуживания и пользуется роумингом», – говорят сотрудники ЗАО «Уральский Джи Эс Эм».

По словам представителей Уралвнешторгбанка, переговоры о внедрении этой платежной технологии ведутся с компанией «Уралтел», Екатеринбургской электросетевой компанией и Уралтелекомсервисом.

Выводы

Судя по всему, «мобильные платежи», получат довольно широкое распространение по причине их удобства. Особенно это касается платежей за предоставление услуг операторов сотовой связи, поскольку использование для этой цели карточек оплаты не всегда удобно, особенно в вечернее время или при поездках за город.

По мнению сотрудников компании «МегаФон» в Московском регионе, в перспективе использование подобных технологий в России позволит владельцам мобильных телефонов оплачивать и «нетелефонные» услуги, а также покупки.

«Преимущества платежей с мобильного телефона неоспоримы, - считает член Совета директоров, советник президента ОАО «Банк 24.ру» Борис Дьяконов. - Мобильный телефон всегда рядом (а вот сберкасса бывает далеко), платить с телефона удобнее, чем с банкомата, до которого надо дойти, для мобильных платежей не нужен ни компьютер с интернетом, ни отдельная дискета с ключевой информацией».

«Неоспоримо то, что будущее за платежами с мобильного телефона. Ведь можно полностью управлять своими личными финансами, находясь в троллейбусе или в путешествии по Турции», – говорит Борис Дьяконов.