Консолидация бизнеса участников региональной банковской системы продолжается. Одним из ее аспектов стало создание объединенной сети банкоматов «Планета Карт» Уральского Банка Реконструкции и Развития и Свердлсоцбанка.

Впервые планы по созданию объединенной банкоматной сети двух кредитных организаций, входящих в топ-10 екатеринбургских банков, были озвучены в январе 2004 года, когда УБРиР и Свердлсоцбанк объявили о создании банковского союза с целью повышения конкурентоспособности обоих банков за счет консолидации ресурсов и осуществления единой политики и стратегии на финансовом рынке Урала. Вскоре после этого представители участников партнерства постулировали объединение обслуживаемых ими банкоматных сетей в качестве одной из приоритетных задач, которые должны быть решены в ближайшей перспективе.

Объединение

На момент образования банковского союза УБРиР обладал 23 филиалами и 54 банкоматами, а ССБ – 8 филиалами, 4 операционными кассами и 31 банкоматом. Каждый из этих банков к началу 2004 года уже имел значительный опыт реализации зарплатных проектов в сотрудничестве с разного типа корпоративными клиентами. В то время как большинство зарплатных проектов УБРиР были реализованы на промышленных предприятиях, Свердлсоцбанком был накоплен существенный опыт сотрудничества с учреждениями социальной сферы, счета которых составляли значительную часть пассивов данного банка. Таким образом, рыночная специализация и географическое расположение эквайринговых систем обеих кредитных организаций покрывали два наиболее массовых и стратегически важных сегмента рынка финансовых услуг корпоративных клиентов.

Трудность осуществления задуманного проекта состояла в том, что УБРиР и ССБ на момент объединения являлись эмитентами пластиковых карт различных платежных систем: УБРиР с декабря 2000 года являлся членом международных платежных систем VISA и MasterCard, а ССБ остается одним из крупнейших уральских эмитентов пластиковых карт российской системы Union Card. В намерения участников партнерства входила не только отмена комиссии за обналичивание средств по карточкам в банкоматах партнеров. Главным образом, задумывалась единая система платежей, доступ клиентов обоих банков к кредитным продуктам банков-партнеров и внедрение ряда инновационных услуг по обслуживанию пластиковых карт. Для создания сети банкоматов на базе процессинговых центров двух банков были достигнуты договоренности с платежными системами Union Card, MasterCard и Visa. «Необходимая доработка программного обеспечения процессинговых центров УБРиР и ССБ была проведена специалистами компаний «Компас Плюс» и «Программные системы и технологии» при активном участии специалистов обоих банков», – отметил начальник процессингового центра Уральского Банка Реконструкции и Развития Евгений Бедерсон.

Запуск объединенной сети, получившей название «Планета Карт», в тестовую эксплуатацию был осуществлен 2 июля 2004 года. С этого момента карточки, выпущенные ССБ, стали обслуживаться в банкоматах УБРиР без взимания комиссии. С 16 июля «Планета Карт» работает в плановом режиме. В настоящее время держатели карт, выпущенных Свердлсоцбанком, могут не только получить здесь без дополнительных комиссий наличные по своим пластиковым картам, но и проводить через данную сеть банкоматов платежи за коммунальные услуги, электроэнергию и многие другие. В частности, держатели пластиковых карт, выпущенных участниками банковского союза УБРиР–ССБ, уже сегодня могут осуществить платежи в пользу компаний ЗАО «УРАЛТЕЛ», ЗАО «Уральский Джи Эс Эм», ЗАО «УралВестком», оказывающих услуги сотовой связи, компаний ЗАО «Уральская телефонная компания» и ОАО «Уралсвязьинформ», оплатить телекоммуникационные услуги компаний ООО «Урал РЕЛКОМ», ЗАО «Компания «Медиальт» и ЗАО «ТАГНЕТ», произвести платежи в пользу организаций, оказывающих услуги по предоставлению кабельного телевидения в городах Серове и Нижнем Тагиле, а также оплатить услуги туристического агентства ООО «Джаз-Трэвел».

Следующим этапом развития банкоматной сети должна стать реализация для держателей пластиковых карт международных платежных систем, выпущенных УБРиР, возможности проведения операций через банкоматы ССБ. Этот этап участники банковского союза планируют завершить в сентябре текущего года. Кроме того, до конца 2004 года банкоматы ССБ начнут обслуживать пластиковые карты международных систем, выпущенные банками, которые не входят в партнерство УБРиР–ССБ. На этом этапе развития сети «Планета Карт» будет осуществлена не только дальнейшая модернизация программного обеспечения процессинговых центров ССБ и УБРиР, но и переоборудование банкоматов ССБ, которые не адаптированы для работы с международными пластиковыми картами.

Результаты

Запуск сети «Планета Карт» дает частным и корпоративным клиентам обоих банков целый ряд очевидных преимуществ, связанных, прежде всего, с расширением географии обслуживания. Увеличение в разы числа банкоматов, обслуживающих карты любого участника союза, предопределяет приток в эти банки новых корпоративных клиентов и увеличение числа платежей в банки-партнеры. В частности, уже в течение первого месяца функционирования сети «Планета Карт» специалистами УБРиР был отмечен рост на 26% объема транзакций через банкоматы и терминалы банка. Оборот самой объединенной сети за тот же период вырос почти до 295 миллионов рублей. Это увеличение, в свою очередь, открывает дальнейшие возможности по географическому расширению и функциональному обогащению единой банкоматной сети.

Так, с начала года УБРиР было установлено 3, а ССБ – 4 новых банкомата, так что в настоящее время сеть «Планета Карт» объединяет 57 банкоматов Уральского Банка Реконструкции и Развития и 35 банкоматов Свердлсоцбанка, насчитывая в общей сложности 92 банкомата. В течение августа текущего года Свердлсоцбанк намерен установить еще несколько банкоматов, таким образом, число элементов единой банкоматной сети увеличится на 15% и превысит 100 единиц.

Кроме того, в рамках развития инфраструктуры по обслуживанию пластиковых карт УБРиР был открыт целый ряд новых пунктов выдачи наличных, общее число которых по состоянию на 1 июля 2004 года достигло 26.

Увеличение оборота по пластиковым картам позволило банкам также значительно увеличить темпы эмиссии пластиковых карт. Так, Уральский Банк Реконструкции и Развития за январь-июнь 2004 года увеличил число действующих карт платежной системы VISA на 27,7% – таким образом, в общей сложности их было выпущено свыше 68,1 тысячи. Число выпущенных УБРиР дейстувющих карт системы MasterCard увеличилось на 10% и составило 28,3 тысячи штук. Таким образом, в целом число действующих пластиковых карт платежных систем VISA и MasterCard с начала года увеличилось до 96,5 тысячи штук, то есть на 22,6 %. За тот же период количество пластиковых карт системы Union Card, выпущенных Свердлсоцбанком, увеличилось до 90 тысяч штук.

Непрерывно растет и число зарплатных проектов, осуществляемых участниками банковского союза. В частности, только в течение первых семи месяцев число осуществляемых Уральским Банком Реконструкции и Развития зарплатных проектов выросло со 158 до 212.

В ближайшем будущем держателям пластиковых карт, выпущенных участниками банковского союза, будет открыт доступ к инновационным кредитным продуктам УБРиР. Кроме того, до конца 2004 года банкоматы единой сети будут переведены на прием чиповых карт международных платежных систем VISA и MasterCard, начало выпуска которых запланировано руководством УБРиР на осень текущего года. Внедрение чиповых карт открывает новые перспективы для географического расширения банкоматной сети «Планета Карт», главным образом, за пределы Екатеринбурга.

Выводы

Таким образом, создание Уральским Банком Реконструкции и Развития и Свердлсоцбанком банкоматной сети «Планета Карт» представляется экспертам в качестве первого этапа глобального процесса объединения бизнеса этих двух кредитных учреждений, а в более общей перспективе – как часть процесса консолидации регионального банковского сообщества в условиях обострения конкуренции в банковском секторе и распространения на Свердловскую область финансовых операций целого ряда банков из других регионов и стран, в том числе, банков, имеющих общефедеральное и международное значение. Объединение банкоматных сетей как форма реализации единой бизнес-стратегии и как выражение стремления региональных банков к добросовестной конкуренции сама по себе не является инновацией и была уже опробована в этом качестве как в Свердловской области, так и в других регионах Российской Федерации, таких как Воронежская область и Республика Татарстан. Проект УБРиР и ССБ, по мнению экспертов, превосходит большую часть ранее реализованных прецедентов объединения региональных банкоматных сетей масштабами реализации и технологической сложностью. В то же время, позитивный опыт функционирования ранее осуществленных объединений банкоматных сетей позволяет рассматривать создание «Планеты карт» в качестве апробированной и перспективной меры по объединению финансовых потоков, обслуживаемых Свердлсоцбанком и Уральским Банком Реконструкции и Развития.