15 июля 200409:49
«Областная газета» и Татьяна Мостон утверждают, что «Гарантии вкладчикам дает государство. Законом»
Когда вы слышите слово «вкладчики», какое определение тут же приходит на ум? Правильно, «обманутые». Обманутые вкладчики. Такую ассоциацию нельзя назвать нормальной. Человек, доверивший свои деньги банку, должен спать спокойно, а не вздрагивать каждый раз, услышав слова «МММ», «дефолт», «банкрот».
И в этом заинтересованы не только сами граждане, но и государство. Буквально на днях вкладчики показали, что они являются силой, способной «накренить» банковскую систему, если все как один, доверившись слухам, бросятся снимать свои сбережения. Поэтому банковский кризис - это, прежде всего, кризис доверия населения к банковской системе.
Именно для того, чтобы повысить доверие вкладчиков к банкам и стабилизировать ситуацию, остановить отток вкладов, в субботу, 10 июля Госдума срочно, сразу в трех чтениях приняла новый закон «О выплатах Банка России по вкладам при банкротстве банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ». Правда, закон еще предстоит одобрить Совету Федерации и президенту.
Дело в том, что принятый в конце прошлого года закон о страховании вкладов предусматривает, что далеко не все банки войдут в так называемую систему страхования вкладов. Заявления о вступлении в эту систему подали все банки Свердловской области, но приняты будут то ль ко те, которые пройдут соответствующую проверку.
Далее — сформируют фонд, в который каждый вошедший в эту систему банк должен будет выплачивать взносы в размере 0,15 процента от привлеченных средств. Создадут государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Пока фонд еще не накопил необходимой суммы, стартовый капитал в размере 3 миллиардов рублей предоставлен государством.
В дальнейшем, если входящий в эту сеть банк потерпит бедствие, АСВ возьмет на себя ответственность за выплату гражданам 100 процентов вклада в размере не более 100 тысяч рублей. Если сумма вклада была больше, оставшуюся часть клиент получает после банкротства банка в порядке очередности в размере 75 процентов в течение 3-4 месяцев. Таким образом государство гарантирует возврат вкладов населению. Совет: крупные суммы лучше вкладывать в разные банки, разделяя их на части до 100 тысяч рублей.
Но хотя такой закон и принят 27 декабря 2003 года, подобная система еще не отлажена, она находится в стадии становления. Более того, некоторые банки, имевшие лицензию на привлечение во вклады денежных средств граждан, не пройдут отбора и лишатся такого права. И что прикажете делать вкладчикам, чьи банки «лопаются» на глазах или не проходят «отборочного тура»?
Именно для того, чтобы абсолютно все вкладчики имели равные права, и принят новый закон. Нормы возмещения останутся теми же. Различие будет состоять лишь в сроках выплат - вкладчики банков, вошедших в систему страхования, могут получить свои деньги уже через две недели после отзыва у банка лицензии или объявления Центробанком моратория (запрещения) на удовлетворение требований кредиторов.
А вкладчикам банков, не вошедших в систему, придется ждать дольше. Компенсация полагается им либо если они в течение 70 дней после отзыва лицензии не получат свои деньги, либо после признания банка банкротом (на это закон отводит до 5 месяцев). И источником выплат становится не страховой фонд, а Банк России. Общая величина его расходов на осуществление выплат может составить от 5 до 20 миллиардов рублей.
Следует предупредить, что данные выплаты не предусмотрены для предпринимателей, по банковским вкладам на предъявителя, счетам, переданным банкам в доверительное управление или находящимся вне территории Российской Федерации.
Еще необходимо не пропустить объявление о сроках выплат, иначе через суд придется доказывать, что вам мешала «непреодолимая сила»: чрезвычайные обстоятельства, военная служба, болезнь и другое.
Закон вступит в силу через 2 месяца со дня опубликования. Но «ажиотаж вокруг банков уменьшится еще до того, как закон вступит в силу. Причем закон будет иметь обратную силу, то есть распространяться на все вклады частных клиентов в любых банках, в том числе на вклады, размещенные ранее», -заверил заместитель председателя банковского комитета Государственной Думы РФ Павел Медведев. Значит, 100-тысячные компенсации смогут получить вкладчики Содбизнесбанка, «Кредиттраста» и остальных жертв банковского кризиса.
Прошу прокомментировать новый закон начальника отдела банковских технологий СКВ-банка Александра Трахтенберга: «Новый закон, конечно, успокоит вкладчиков. Но государство использовало не соответствующий уровню проблемы инструмент. Если ранее планировался жесткий отбор в систему страхования вкладов, то сейчас вкладчик любого банка сможет вернуть свои средства. В чем же тогда смысл этого отбора, если банки поставле-. ны вне конкурентной борьбы за вкладчика? Банку России придется возмещать денежные средства вкладчикам, которые рискнули связаться с банками, занимающимися не вполне законными операциями, в частности, отмыванием преступных доходов. За что совершенно справедливо лишаются лицензий. А также тех банков, которые ведут агрессивную политику размещения средств, принимая на себя чрезмерные риски, которые, в конечном итоге, могут привести к банкротству, в том числе так называемому лжебанкротству».
Служащего банка, конечно, понять можно. Борьба за вкладчика должна быть честной. И новый закон вызывает вопрос, а нужен ли вообще прежний закон о страховании вкладов? Зачем банкам вступать в систему страхования вкладов, платить в этот фонд деньги, если и их вкладчики, и вкладчики банков, не вошедших в эту систему, оказываются в равных условиях? Но, тем не менее, необходимо отстаивать интересы и простых граждан. И новый закон, гарантирующий возврат вкладов, с этой точки зрения можно только приветствовать.
И в этом заинтересованы не только сами граждане, но и государство. Буквально на днях вкладчики показали, что они являются силой, способной «накренить» банковскую систему, если все как один, доверившись слухам, бросятся снимать свои сбережения. Поэтому банковский кризис - это, прежде всего, кризис доверия населения к банковской системе.
Именно для того, чтобы повысить доверие вкладчиков к банкам и стабилизировать ситуацию, остановить отток вкладов, в субботу, 10 июля Госдума срочно, сразу в трех чтениях приняла новый закон «О выплатах Банка России по вкладам при банкротстве банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ». Правда, закон еще предстоит одобрить Совету Федерации и президенту.
Дело в том, что принятый в конце прошлого года закон о страховании вкладов предусматривает, что далеко не все банки войдут в так называемую систему страхования вкладов. Заявления о вступлении в эту систему подали все банки Свердловской области, но приняты будут то ль ко те, которые пройдут соответствующую проверку.
Далее — сформируют фонд, в который каждый вошедший в эту систему банк должен будет выплачивать взносы в размере 0,15 процента от привлеченных средств. Создадут государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Пока фонд еще не накопил необходимой суммы, стартовый капитал в размере 3 миллиардов рублей предоставлен государством.
В дальнейшем, если входящий в эту сеть банк потерпит бедствие, АСВ возьмет на себя ответственность за выплату гражданам 100 процентов вклада в размере не более 100 тысяч рублей. Если сумма вклада была больше, оставшуюся часть клиент получает после банкротства банка в порядке очередности в размере 75 процентов в течение 3-4 месяцев. Таким образом государство гарантирует возврат вкладов населению. Совет: крупные суммы лучше вкладывать в разные банки, разделяя их на части до 100 тысяч рублей.
Но хотя такой закон и принят 27 декабря 2003 года, подобная система еще не отлажена, она находится в стадии становления. Более того, некоторые банки, имевшие лицензию на привлечение во вклады денежных средств граждан, не пройдут отбора и лишатся такого права. И что прикажете делать вкладчикам, чьи банки «лопаются» на глазах или не проходят «отборочного тура»?
Именно для того, чтобы абсолютно все вкладчики имели равные права, и принят новый закон. Нормы возмещения останутся теми же. Различие будет состоять лишь в сроках выплат - вкладчики банков, вошедших в систему страхования, могут получить свои деньги уже через две недели после отзыва у банка лицензии или объявления Центробанком моратория (запрещения) на удовлетворение требований кредиторов.
А вкладчикам банков, не вошедших в систему, придется ждать дольше. Компенсация полагается им либо если они в течение 70 дней после отзыва лицензии не получат свои деньги, либо после признания банка банкротом (на это закон отводит до 5 месяцев). И источником выплат становится не страховой фонд, а Банк России. Общая величина его расходов на осуществление выплат может составить от 5 до 20 миллиардов рублей.
Следует предупредить, что данные выплаты не предусмотрены для предпринимателей, по банковским вкладам на предъявителя, счетам, переданным банкам в доверительное управление или находящимся вне территории Российской Федерации.
Еще необходимо не пропустить объявление о сроках выплат, иначе через суд придется доказывать, что вам мешала «непреодолимая сила»: чрезвычайные обстоятельства, военная служба, болезнь и другое.
Закон вступит в силу через 2 месяца со дня опубликования. Но «ажиотаж вокруг банков уменьшится еще до того, как закон вступит в силу. Причем закон будет иметь обратную силу, то есть распространяться на все вклады частных клиентов в любых банках, в том числе на вклады, размещенные ранее», -заверил заместитель председателя банковского комитета Государственной Думы РФ Павел Медведев. Значит, 100-тысячные компенсации смогут получить вкладчики Содбизнесбанка, «Кредиттраста» и остальных жертв банковского кризиса.
Прошу прокомментировать новый закон начальника отдела банковских технологий СКВ-банка Александра Трахтенберга: «Новый закон, конечно, успокоит вкладчиков. Но государство использовало не соответствующий уровню проблемы инструмент. Если ранее планировался жесткий отбор в систему страхования вкладов, то сейчас вкладчик любого банка сможет вернуть свои средства. В чем же тогда смысл этого отбора, если банки поставле-. ны вне конкурентной борьбы за вкладчика? Банку России придется возмещать денежные средства вкладчикам, которые рискнули связаться с банками, занимающимися не вполне законными операциями, в частности, отмыванием преступных доходов. За что совершенно справедливо лишаются лицензий. А также тех банков, которые ведут агрессивную политику размещения средств, принимая на себя чрезмерные риски, которые, в конечном итоге, могут привести к банкротству, в том числе так называемому лжебанкротству».
Служащего банка, конечно, понять можно. Борьба за вкладчика должна быть честной. И новый закон вызывает вопрос, а нужен ли вообще прежний закон о страховании вкладов? Зачем банкам вступать в систему страхования вкладов, платить в этот фонд деньги, если и их вкладчики, и вкладчики банков, не вошедших в эту систему, оказываются в равных условиях? Но, тем не менее, необходимо отстаивать интересы и простых граждан. И новый закон, гарантирующий возврат вкладов, с этой точки зрения можно только приветствовать.