Банковская система России в целом и отдельных регионов в частности неуклонно развивается. Но, судя по различным экспертным оценкам, в том числе и рейтинговых агентств, как российских, так и зарубежных, развитие это происходит неравномерно. Так, например, Свердловская область по динамике развития ее банковской системы находится среди лидеров по России.

Специалисты отмечают рост банков Свердловской области как в рейтингах российских агентств, так и в международных. Причем специалисты полагают, что присвоение высоких рейтингов международными агентствами способствуют упрощению процесса получения банками иностранных инвестиций.

«Кредитный рейтинг — это интегральный показатель кредитоспособности эмитента. Он учитывает различные аспекты финансово-хозяйственной деятельности банка, отражает его размер, уровень капитализации, объем клиентской базы, степень концентрации кредитного портфеля, риски операционной среды и регулятивные риски, и охватывает как прошлые годы, так и настоящий момент, а также перспективы развития банка. Таким образом, рейтинг позволяет проводить эффективный сравнительный анализ (по уровню рейтинга) между различными финансовыми организациями не только на территории Российской Федерации, но также и в любой другой стране мира.

Поскольку рейтинг и рейтинговый аналитический отчет являются продуктом анализа, проведенного независимой третьей стороной (рейтинговым агентством), то такая оценка вызывает большое доверие у международных инвесторов и является важным дополнением к тому информационному потоку, который поступает непосредственно от банка. Решение Fitch по рейтингу подробно объясняется в рейтинговом аналитическом отчете, который помещается на специализированном интернет-ресурсе Fitch Research в доступе для более 7000 ведущих финансовых организаций и инвестиционных фондов по всему миру», — рассказал Директор по развитию бизнеса международного рейтингового агентства Fitch Ratings Алексей Миронов.

«В случае привлечения банком долгового финансирования, рейтинг - важнейшая составляющая такого финансирования. Для размещения долговых инструментов на международных рынках капитала необходимо наличие кредитного рейтинга по международной шкале. Рейтинги по национальной шкале могут быть полезны при размещении долговых облигаций на внутренних рынках. Существуют четкая обратная связь: чем выше рейтинг, тем ниже стоимость привлечения финансирования Мы видим усиливающийся спрос среди российских банков и банков других стран СНГ на услуги агентства Fitch. Думаю, это происходит и с рынком рейтинговых услуг в целом. В настоящее время Fitch поддерживает рейтинги 75 финансовых организаций в СНГ, в том числе — 42 в России. Как правило, получение кредитного рейтинга связано с расширением международных операций банка или с привлечением долгового финансирования. Конечно, во многих случаях существует связь между размером банка и объемом международных операций. Чем крупнее эмитент, тем больше вероятность, что он будет привлекать долговое финансирование в той или иной форме», — отмечает Алексей Миронов.

«Международный рейтинг важен, прежде всего, для инвесторов, так как он отражает финансовые характеристики предприятия. И если показатель высокий, то инвесторы могут вкладывать деньги. Безусловно, рейтингам можно доверять, и банки в своей работе должны на них опираться», –– заявил УрБК заместитель председателя Уральского Банковского союза Евгений Болотин.

«Кредитный рейтинг необходим российским банкам для успешной коммуникации с ключевыми участниками своей деятельности (stakeholders).

Актуальной задачей, стоящей перед российскими банками на сегодняшний день является привлечение дешевых иностранных ресурсов в форме организации синдицированных кредитов, размещения облигационных займов, выхода на первичное публичное размещение акций (IPO), продажи пакетов акций, либо всего бизнеса путем слияний и поглощений (M&A). В то же время основной проблемой отечественных кредитных институтов является их нетранспарентность, выражающаяся в непрозрачной структуре собственности, с одной стороны, в «дутой» структуре капитала и активов банка, - с другой. В ходе процедуры присвоения кредитного рейтинга, рейтинговое агентство тщательно изучает структуру собственности банка, его основных клиентов, специализацию финансовые соотношения. Полученная информация непосредственно отражается в рейтинговой оценке. Это важнейший сигнал для потенциальных инвесторов. Кредитный рейтинг банка имеет зачастую определяющее значение в процессе привлечения потенциальных инвесторов (например, в ходе road show), а также при последующем взаимодействии с ними (investor relations)», — отмечает руководитель Отдела банковских рейтингов рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «По нашим оценкам, процессы приобретения иностранными организациями долей в отечественных региональных банках будут набирать обороты в ближайшем будущем. Региональные банки заинтересованы не только в получении значительных ресурсов, но и в дальнейших партнерских отношениях с зарубежными организациями – привлечении финансирования на льготных условиях. Кроме того, по мнению участников рынка, наличие иностранных кредитных организаций в числе акционеров повышает статус банка, делает его более привлекательным для партнеров и клиентов. Зарубежные организации стремятся вложить свои средства в активно растущий банковский бизнес и в высокой доходности банковской деятельности в регионах.

Развитие региональных банков требует значительного финансирования, путем привлечения синдицированных кредитов, облигационных займов, либо продажи пакетов акций. Необходимым условием реализации данных стратегий является переход региональные банков на МСФО. Отчетность, составленная по стандартам МСФО и заверенная аудиторами «большой четверки», является понятной и доступной иностранному инвестору. Российские стандарты бухгалтерского учета, как правило, не позволяют потенциальным инвесторам и собственникам банка «разговаривать на одном языке». Международные стандарты являются более строгими в отношении обязательного раскрытия информации о собственниках и деятельности банка, предъявляют требования к капиталу банков. В то же время отечественные стандарты удобны для оценки конкретных аспектов деятельности банка», — отмечает П. Самиев. «Кредитный рейтинг является необходимым условием для привлечения зарубежных инвестиций. Причем данное правило выполняется не только в развитых странах. Иностранные инвесторы, как правило, в состоянии с большей или меньшей точностью оценить страновые риски того или иного государство. Однако оценка «национальной премии за риск», то есть рисковой надбавки конкретного эмитента к уровню странового риска — это задача, невыполнимая для большинства зарубежных инвесторов. Зарубежные модели риск-менеджмента неэффективны перед деятельностью национальных банков, имеющей свою специфику. Поэтому проводить оценку финансовой устойчивости национальных эмитентов, в частности, российских кредитных институтов, должны специалисты, знающие особенности ведения бизнеса в конкретной стране. Дистанционный анализ финансовой устойчивости на базе отчетности (даже построенной по международным стандартам) будет заведомо неполным. Для получения комплексной оценки необходимо взаимодействие с менеджментом и ключевыми сотрудниками банка, проведение интервью и получение дополнительной информации. Кроме того, важнейшим преимуществом национальных рейтинговых агентств является четкое представление об отчетности, предоставляемой по российским стандартам. Последняя, в свою очередь, является более детализированной и позволяет во многих случаях лучше понять конкретные аспекты деятельности банка и увидеть потенциальные проблемы», — считает П. Самиев.

Таким образом, рост региональных банков в общероссийских рейтингах, а также присвоение им высоких позиций международными рейтинговыми агентствами с одной стороны демонстрирует рост банковской системы, с другой — открывает перед ними широкие перспективы получения международного заимствований.

Так некоторые уральские банки за последние год-два значительно выросли в общероссийских рейтингах. В то же время международные рейтинговые агентства присваивают банкам Свердловской области рейтинги на уровне «Стабильный», что способствует повышению интереса иностранных инвесторов к этим банкам.