Во что обойдется «Русскому стандарту» отмена комиссий

Требования Генпрокуратуры будут стоить Рустаму Тарико от 6,2 млрд до 6,7 млрд руб. Столько недосчитается его банк «Русский стандарт» в результате отмены комиссий по уже выданным кредитам. Это 60% его чистой прибыли за первое полугодие.

Эффект от отмены комиссий по уже выданным кредитам, по подсчетам менеджеров «Русского стандарта», составит 6,2-6,7 млрд руб., говорится в отчетности банка за полугодие по международным стандартам.

Отказаться от них банк решил 23 августа, спустя неделю после отмены всех комиссий по вновь выдаваемым кредитам. Этому предшествовал прессинг Роспотребнадзора, с подачи которого Генпрокуратура проверила «Русский стандарт» и пригласила на беседу его владельца Рустама Тарико.

Комиссии составляли существенную статью доходов банка. За первое полугодие «Русский стандарт» получил в виде процентов по кредитам 14,8 млрд руб., а в виде комиссий — 15,4 млрд руб., подсчитал старший аналитик «Антанта-Капитала» Максим Осадчий.

Решение «Русского стандарта» было ожидаемым, отмечает аналитик Standard & Poor's Екатерина Трофимова: если бы не вмешательство госорганов, к этому привело бы ужесточение конкуренции.

Трофимова затруднились оценить, как отмена комиссий скажется на финансовых показателях банка. В этом году эффект будет незначительным, полагает она, отмена скорее скажется на результатах следующего года. Топ-менеджеры «Русского стандарта» в ходе телеконференции с инвесторами заверили, что в ближайший год банк недополучит около 1,3 млрд руб., а оставшаяся сумма распределяется на более отдаленную перспективу.

Возможно, банк компенсирует снижение доходов за счет роста объемов кредитования, рассуждает Трофимова. Правда, для этого ему нужно привлекать много денег, в том числе за рубежом, а в нынешней ситуации это непросто.

За первое полугодие «Русский стандарт» заработал 10,2 млрд руб. чистой прибыли — в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Прибыль по итогам года в банке прогнозировать отказались.

Для компенсации потерь банку надо не только увеличивать кредитный портфель, но и повышать ставки, предупреждает Осадчий.

Этим банк и занимался последние полгода. За счет отмены комиссий кредиты стали более дешевыми для заемщиков, но процентная ставка возросла: по кредитам в магазинах — почти вдвое до 40% годовых. По кредиткам она зависит от использования карты (оплата покупок, снятие наличных) и варьируется от 18% до 36% вместо 19%. Именно карты обеспечивают банку основной доход. К июлю задолженность по ним составила 87,1 млрд руб., а прибыль — 10,7 млрд руб. По потребкредитам цифры куда скромнее: портфель — 80 млрд руб., прибыль — 2,4 млрд руб. Доход от кредитов вдвое сократился, а от карт — вдвое увеличился.

Потенциальные потери «Русского стандарта» составляют приблизительно пятую часть его операционного дохода за прошлый год, подсчитала аналитик «Совлинка» Ольга Беленькая. Это чувствительно для банка, но оставляет его весьма эффективным, подчеркивает она. Так, без таких комиссий рентабельность капитала банка снизилась бы с 77% до 52% при норме 20-25%. Показатель Сбербанка в 30% считается очень хорошим, рассказывает Беленькая.

Отказ от комиссий отчасти пошел на пользу банку. «Теперь вся страна знает, что у "Русского стандарта" нет комиссий, поэтому количество обращений за кредитами существенно увеличилось», — радуется один из руководителей банка. «По поводу недавнего прессинга регуляторов сказано [руководителями банка], что все требования выполнены и все стороны удовлетворены», — отметили аналитики МДМ-банка.

«Русский стандарт» может недосчитаться не только комиссий за кредиты. За первое полугодие он получил 1,6 млрд руб. агентской комиссии от родственной «Русский стандарт страхование», полисы которой продаются заемщикам банка. Сборы страховщика составили 2,3 млрд руб. С 17 сентября компания снизит тарифы с 0,79% до 0,3% от суммы кредита в месяц. А сам банк стал работать еще с шестью страховщиками.