Эксперты прогнозируют увеличение стоимости займов на 1,5 - 2% из-за мирового ипотечного кризиса

Дефицит капиталов уже привел к увеличению стоимости кредитов для организаций. А вскоре банки могут поднять процентные ставки и для частных лиц. С таким прогнозом выступил первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев.

Ставки поднимутся во всех банках

— Все, что произошло за последние два с половиной месяца, дает основания полагать, что кредиты и депозиты подорожают примерно на 1,5 процента, — предположил на днях первый зампред Центробанка (ЦБ). — Причем ставки по кредитам могут увеличить не только мелкие банки, но также средние и крупные.

Не сказать, что мнение экономиста прозвучало как гром среди ясного неба. Российским банкам на самом деле приходится брать деньги за рубежом под существенно более высокий процент, чем раньше. Да и многие независимые аналитики прогнозировали подорожание кредитов для россиян.

— Небольшие колебания процентных ставок по кредитам и депозитам есть, но это скорее связано с некоторыми инфляционными проблемами, когда стоимость ресурсов растет, — признает глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. — Это, в свою очередь, влияет и на ставки.

Рассылку кредиток запретят

Рынок кредитов в нынешнем году претерпел существенные изменения. С 1 июля банки при выдаче займов должны сообщать клиентам не только ставку за пользование кредитом, но и эффективную процентную ставку. То есть вместе с различными комиссиями за ведение счета и другими платежами.

Банки были вынуждены чуть удешевить кредиты. Ведь когда в рекламе значилось 12 — 15% годовых, а после заемщики узнавали, что платить придется 60, а то и 80% — брать такой кредит не так уж и хотелось.

Правда, не все банки поступились прибылью. Да и эксперты достаточно скептически отнеслись к нововведению.

— На мой взгляд, введение эффективной ставки не отразилось на доступности кредитов, так как механизм расчета, предложенный ЦБ, настолько непрозрачен, что вводит заемщика в заблуждение относительно реальной стоимости кредитных ресурсов и не позволяет принять правильное решение, — поделился мнением Станислав Гундар, начальник кредитного управления Банка проектного финансирования.

Но преобразования на этом не закончатся. 15 октября президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект «О потребительском кредите». Новый документ состоит из целого комплекса нововведений. Вот лишь несколько наиболее важных. Во-первых, эффективная ставка по кредиту должна указываться в рекламе одновременно с процентной ставкой по кредиту. Во-вторых, запрещается рекламная рассылка кредитных карт без согласия на эту операцию потенциальных заемщиков. Именно по этим причинам многие россияне неосознанно скатываются в долговую яму.

Деньги в долг за 15 минут

Чаще всего россияне оформляют кредиты в магазинах бытовой техники - у представителей банков. Такие продукты называются экспресс-кредитами. Потому что оформляются тут же, времени на это уходит от 15 минут до часа.

В крупных торговых центрах обычно располагаются представительства сразу нескольких банков. Если банк принял положительное решение, денег вам на руки не дадут. Получите сертификат, по которому в магазине вам продадут товар. Банк за покупку расплатится сам, а вам останется ежемесячно возвращать ему деньги.

Хотя требования по экспресс-кредитованию значительно упрощены, но все равно придется выполнить несколько условий. В первую очередь - предоставить о себе данные. Для получения экспресс-кредита вам не потребуется справка о доходах, с вас попросят лишь документы, удостоверяющие личность. О том, сколько вы получаете, вас, конечно же, спросят и поверят на слово. При таком раскладе резко возрастает риск, что заемщик окажется нечестным и долг не вернет. Поэтому для страховки финансисты устанавливают по экспресс-кредитам процент выше, чем по другим кредитам.

Сумма займа ограничена, впрочем, предельный потолок довольно высок - 300 000 рублей. А за более весомой суммой придется обращаться в банк.