По данным газеты «Ведомости», ЗАО «Банк «Русский стандарт» увеличило на треть сумму минимального платежа при погашении кредита для большинства пользователей кредитных карт. В банке объясняют это сменой тарифного плана. Портфель кредитных карт «Русского стандарта», по данным банка, на 1 июля составлял 94,9 млрд руб., тогда как кредитов физлицам — 171,5 млрд руб. Аналитики видят причину такого решения в том, что банку не хватает ликвидности. «Разумеется, недавний кризис ликвидности в определенной степени повлиял и на финансовую систему России. Сложности с привлечением ресурсов особенно коснулись банков, работающих с кредитованием: у них внушительный кредитный портфель, после кризиса привлекать дешевые ресурсы им стало труднее, отсюда повышение процентов и ужесточение требований к заемщикам», — заявил аналитик инвестбанка «Финам» Владимир Сергиевский. «Повышение банком «Русский стандарт» суммы минимального платежа связано с тем, что банку не хватает ликвидности, поэтому требуется увеличить приток денежных средств», — заявил директор по управлению активами ИФК «Уником Партнер» Виталий Калугин. «После того как «Русский стандарт» и другие банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, вынудили отказаться от скрытых комиссий, оказалось, что экономика этого вида деятельности резко ухудшилась. Существуют затраты, которые зависят от количества операций. Раньше банк зарабатывал 70 % годовых на кредитах, и это было нормально. Когда ставка стала 26 %, объем операций резко снизился, но стоимость у них осталась той же. Поэтому банк задумался о снижении затрат, а это означает сократить количество операций», — заявил директор уральского филиала ИК «Аккорд-Инвест» Константин Селянин. Эксперты утверждают, что такое повышение может свидетельствовать о существующих у ОАО «Банк «Русский стандарт» сложностях в привлечении ресурсов. «Такое повышение, разумеется, может свидетельствовать о сложности в привлечении ресурсов. Сейчас у всех сложности, а у такого банка, который особо не задумывался о стоимости пассивов (ставка по кредитам была 50—70 %), особенно», — заявил В. Калугин. «Повышение минимальных платежей в «Русском стандарте» с большой долей вероятности свидетельствует именно об удорожании ресурсов для банка», — отметил В. Сергиевский. Впрочем, это мнение не разделяет К. Селянин, заявивший о том, что повышение размера минимального платежа не свидетельствует о том, что существуют сложности в привлечении ресурсов. «То есть эта сложность существует, но напрямую с повышением минимального платежа она никак не связана», — подчеркнул специалист. Двоякое отношение, по мнению директора по инвестициям ЗАО «Управляющая компания» А. Мецгера, вызовет данное повышение у потребителей. «С одной стороны, заемщик будет вынужден при сохранившемся графике платежей перечислять большие, чем прежде, суммы, и это для него будет означать снижение его текущей ликвидности. В ситуации конкретной семьи это может означать даже некоторое снижение уровня текущего потребления. Для заемщика это отрицательная сторона медали. С другой стороны, тот же заемщик, внося большие суммы в погашение кредита, быстрее его амортизирует, то есть быстрее снижает сумму долга, на которую начисляются проценты, а значит, и меньше в итоге заплатит процентов по тому же самому кредиту. Другими словами, заемщик, проигрывая в текущей ликвидности, выигрывает в снижении издержек по обслуживанию своего кредита», — отметил А. Мецгер. По-разному аналитики оценивают и последствия такого повышения для банка. Некоторые считают, что банк не пострадает, а наоборот, улучшит свое положение, уменьшив затраты. «Увеличение минимального платежа на треть — это ведь не фатальное увеличение: ну платили мы раньше 100 рублей, сейчас будем 130. Банку же это пойдет на пользу. С его точки зрения, уменьшатся затраты», — оценил последствия К. Селянин. «Повышение будет скорее на пользу банку. Особого оттока клиентов не предвижу, а вот поступления денег должны вырасти», — прокомментировал В. Калугин. Но уменьшение затрат — это «плюс» только в настоящем времени, банк рискует проиграть в будущих доходах. «Повышение минимального платежа в теории должно привести к увеличению дополнительного финансового потока, однако повышение платежей может сработать и в обратную сторону, снизив лояльность клиентов», — заявил В. Сергиевский. «Банк выигрывает в повышении текущей ликвидности (он начинает «сегодня» получать больше денежных средств от погашения кредита), но неизбежно проигрывает в будущих доходах (он теряет проценты, которые мог бы получить «завтра»)», — заявил А. Мецгер. «Говоря шахматным языком, банк «Русский стандарт», как инициатор данного изменения условий кредитования, производит со своими заемщиками своеобразный «размен», жертвуя будущими доходами ради увеличения сегодняшней ликвидности. Зачем нужен этот размен, тоже понятно. По-видимому, сегодняшнее положение дел для банка более значимо, чем его завтрашние показатели», — заключил А. Мецгер.