За период с 1 сентября по 1 ноября 2008 года средства клиентов в банках Свердловской области в рублях снизились на 25 млрд. 549 млн. 783 тыс. рублей. Об этом свидетельствуют данные Банка России, опубликованные на его официальном сайте.

Так, по состоянию на 1 сентября 2008 года банки области располагали средствами клиентов — как физических, так и юридических лиц, — а также государственных и других внебюджетных фондов в размере 168 млрд. 323 млн. 207 тыс. рублей. Спустя два месяца этот показатель снизился до 142 млрд. 773 млн. 424 тыс. рублей. Наиболее значительные потери банки понесли в октябре, отток средств клиентов за этот период составил 24 млрд. 595 млн. 324 тыс. рублей.

За оцениваемый период отток вкладов физических лиц из банков Свердловской области составил 15 млрд. 141 млн. 187 тыс. рублей.

Следует отметить, что в сентябре кредитные организации потеряли вкладов физических лиц в размере 2 млрд. 525 млн. 465 тыс. рублей. В октябре же потери были более существенными и оценивались в 12 млрд. 615 млн. 722 тыс. рублей.

Напомним, по данным ГК «АСВ» и Банка России, в октябре 2008 года физические лица вывели из банков РФ около 6% от общего объема вкладов. Отток средств с вкладов в ноябре 2008 года, по прогнозам чиновников, должен был быть гораздо ниже октябрьских показателей, однако данных за последний месяц у ЦБ РФ пока нет.

В целом, в III квартале 2008 года прирост вкладов физических лиц в банках УрФО прекратился. Так, в I квартале депозиты населения выросли на 4,46% (с учетом ОАО «Коммерческий банк «ГРАН»), во II квартале — на 9,02%. Прирост в III квартале 2008 года составил лишь 0,27%.

Отметим, что руководство ГК «АСВ» уже представило прогнозы по итогам года в целом.

Как заявил заместитель генерального директора корпорации Андрей Мельников, по результатам обнародования данных по оттоку средств со вкладов за октябрь можно сузить границы прогнозного коридора и оценить, что приток по итогам года составит от 10% до 12%.

Физические лица, закрывшие свои вклады в кредитных организациях, продолжают определяться с инструментами вложения высвободившихся денежных средств.

Как сообщил УрБК заместитель генерального директора, директор УФ ИК «Аккорд Инвест» Константин Селянин, отток вкладов физических лиц из банков Свердловской области в размере, превышающем 15 млрд. рублей, — не катастрофичная цифра, так как составляет приблизительно 4—5% от всех вкладов в области.

Напомним, по данным ГК «АСВ» и Банка России, в октябре 2008 года физические лица вывели из банков РФ около 6% от общего объема вкладов. Отток средств с вкладов в ноябре 2008 года, по прогнозам чиновников, должен был быть гораздо ниже октябрьских показателей, однако данных за последний месяц у ЦБ РФ пока нет.

Отметим, что руководство ГК «АСВ» уже представило прогнозы по итогам года в целом.

Как заявил заместитель генерального директора корпорации Андрей Мельников, по результатам обнародования данных по оттоку средств со вкладов за октябрь можно сузить границы прогнозного коридора и оценить, что приток по итогам года составит от 10% до 12%.

Мнения аналитиков по поводу того, куда бывшие вкладчики направят освободившиеся средства, значительно разнятся.

По словам К. Селянина, в значительной степени эта сумма перераспределилась из региональных банков в федеральные кредитные организации.

«Большая часть средств, выведенных из банков Свердловской области, попала в Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и крупные частные банки», — пояснил К. Селянин.

«Люди склонны сохранить депозиты в более надежных банках, в которых наиболее вероятна государственная поддержка, даже если ставки по вкладам в них ниже», — отметил он.

Часть выведенных средств, более трети, по словам К. Селянина, люди предпочитают хранить в наличном виде дома либо в банковских ячейках.

Близкой позиции придерживаются аналитики ИК «Финам», которые полагают, что подавляющая доля средств, которые граждане вывели из банковских депозитов, была переведена в доллары и хранится в домашних условиях.

«Мы предполагаем, что около трети граждан, снявших свои средства с банковских депозитов, вложит их в недвижимость. Уже сейчас можно наблюдать подобную ситуацию. Так, за период кризиса вырос спрос на земельные участки под индивидуальное строительство стоимостью до 1 млн. рублей. По сравнению с августом данный показатель возрос примерно на 30%. Тем не менее, данная тенденция, скорее всего, продлится лишь до конца декабря», — сообщил УрБК директор ООО «Мастер-недвижимость» Ильшат Тухвашин.

К. Селянин, напротив, полагает, что недвижимость — не лучший инструмент для инвестирования средств, так как падение цен на нее еще впереди. По его мнению, мы увидим это в I квартале 2009 года.

Ряд экспертов отмечает, что целесообразно сейчас инвестировать в ценные бумаги, которые на данный момент существенно подешевели.

«Кроме того, некоторые россияне в условиях существенного снижения капитализации фондового рынка инвестировали свои сбережения в резко подешевевшие акции ведущих российских эмитентов — в расчете на быстрое восстановление котировок. Однако такие вложения в условиях высокой волатильности на финансовых рынках автоматически стали долгосрочными. Некоторые граждане инвестировали выведенные из депозитов средства в приобретение товаров длительного пользования. В зависимости от объемов сбережений это может быть как бытовая техника, домашняя электроника, так и автомобили и другие товары», — пояснила аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева.

К. Селянин также отмечает рост числа открытых счетов на фондовом рынке.

«В частности, мы наблюдаем приток клиентов по доверительному управлению, брокерских клиентов. Это объясняется тем, что акции компаний потеряли порядка ¾ своей стоимости и частные инвесторы решили вложить освободившиеся средства в том числе и в ценные бумаги, имеющие большой потенциал роста», — пояснил заместитель генерального директора, директор УФ ИК «Аккорд Инвест».

«Среди инструментов фондового рынка относительную стабильность демонстрируют некоторые виды паевых инвестиционных фондов. В частности, это закрытые земельные фонды, депозитные и ряд отраслевых ПИФов (электроэнергетики, металлургии и так далее). Указанные инструменты позволяют пайщикам рассчитывать на получение стабильного дохода в условиях, когда остальные финансовые инструменты показывают отрицательную доходность», — добавила Ю.Голышева.