Одновременно начинают действовать и соответствующие подзаконные акты – инструкции Банка России о том, каким образом банки должны доносить на своих клиентов. Они, по сути, отменяют понятие банковской тайны, ограничивают гражданские права клиентов банков и предлагают считать подозрительными целые отрасли бизнеса. От системы тотальной слежки не будет защищен никто - даже отказ предоставить информацию, которую по закону вы и не должны предоставлять, будет основанием для внесения вас в списки «подозрительных». Принятый Думой 13 июля и подписанный президентом 7 августа 2001 года закон оставил огромное поле для фантазии авторов подзаконных актов. А в России последние едва ли не важнее, чем сам закон. Выпущенная 28 ноября прошлого года инструкция ЦБ «Рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» представляет собой образец такого акта. Она отменяет не только банковскую тайну, но фактически и право граждан на конфиденциальность частной жизни. В самом деле, как иначе оценить отнесение к подозрительным операциям, скажем, отказ гражданина предоставить банку сведения, предоставление которых «не предусмотрено законодательством Российской Федерации», но запрашивается «в соответствии со сложившейся банковской практикой»? Если следовать рекомендациям Центробанка буквально, операционист любого банка сможет, ссылаясь на «сложившуюся практику», спросить, скажем, о некоторых подробностях личной жизни клиента, а в случае отказа отвечать на подобные вопросы – записать его в число подозрительных личностей.