По данным Центробанка, совокупные активы и капитал банков уже в начале этого года немного превышали докризисный уровень, а по результатам III квартала это превышение составило уже 18% и 40% соответственно.

Докризисный уровень развития банковской системы является своего рода психологическим барьером, и аналитики постоянно говорят о том как было и до и о том, как стало после кризиса 1998 г. Собственно кризисы всегда подводят определенную черту в любой сфере, но для российской банковской системы этот кризис был первым, а потому измения оказались значительными. Теперь же российская банковская система не только вернулась на уровень, предшествовавший кризису, но и оставила его далеко позади. По данным Центробанка, к середине года даже объем вкладов населения превысил показатель четырехлетней давности, совокупные активы и капитал банков уже в начале этого года немного превышали докризисный уровень, а по результатам III квартала это превышение составило уже 18% и 40% соответственно, сообщают СМИ.

Более того, показатели банковского сектора изменяются не только количественно, но и качественно. Дело в том, что сейчас одним из основных источников развития банковского сектора являются средства граждан. Но для того, чтобы такие изменения начали происходить, необходимо было восстановить доверие граждан к системе в целом. Так, по данным ЦБ, депозиты физических лиц восстанавливались труднее - на начало 2001 г. общая сумма вкладов в банках в реальном исчислении составляла лишь 70% от того, что их предшественники собрали к августу 1998 г. Но к середине года банки восстановили докризисный уровень и здесь, а к концу III квартала - на 13% больше.

Банковские аналитики подтверждают - именно 2002 год стал переломным в деле развития розницы. Кризис разрушил доверие вкладчиков, и частным банкам пришлось довольно долго ждать, чтобы завоевать его вновь. Переток денег из домашних сбережений граждан в банки стал серьезно заметным лишь в этом году. Другими словами, чем позитивнее частные вкладчики относятся к экономической ситуации в стране в целом, тем активнее их приток в банки. Единственный показатель, по которому в 2002 г. не было никакого роста и даже наблюдался небольшой спад, – это средства банков, привлеченные от предприятий. В начале года он превышал докризисный на 59,5% , в середине – на 54,6% , а по результатам III квартала – на 57,3%. Это объясняется тем, что большая часть корпоративных клиентов поделена, и активно развиваться за счет привлечения новых компаний не получается.

Тем не менее, банкиров радует уже сам факт восстановления розницы на докризисном уровне. Денис Бабушкин, начальник отдела развития бизнеса с физическими лицами Уральского банка реконструкции и развития считает, что непосредственным показателем того, что доверие вкладчиков к банкам восстанавливается, является увеличение среднего срока привлекаемых вкладов. «Сразу после кризиса банки, чтобы выровнять ситуацию, были вынуждены привлекать деньги на короткие сроки – до 3 месяцев. До 2000 г условия по краткосрочным вкладам были достаточно выгодными. Сегодня ситуация изменилась. Банки проводят политику привлечения «длинных» пассивов. Наиболее выгодные условия предлагаются по вкладам на срок от 6 месяцев до года. И в будущем срок вклада будет расти. На рынке уже есть предложения по вкладам сроком до 3 лет. Увеличение сроков по вкладам, рост клиентской базы и остатков на счетах говорит о доверии клиентов к банковской системе», - отмечает Денис Бабушкин.

В то же время, ситуация на рынке розницы все еще отличается от докризисной - пока ни один российский банк не занимает такую долю рынка, как в свое время Инкомбанк или СБС-Агро. Так, по статистике на 1 июля 1998 г. депозиты частных лиц в Инкомбанке и СБС-Агро составляли 7,4 млрд руб. и 6,5 млрд руб. соответственно, т. е. каждому из них по тем временам удалось привлечь от вкладчиков больше $1 млрд. Доля рынка Инкомбанка тогда составляла почти 3,8% , а СБС-Агро - 3,4%. Сейчас же в Альфа-банке, самом крупном розничном банке после Сбербанка, депозиты физлиц составляют около 21 млрд руб. ($680 млн) и его доля на рынке составляет 2,3%. Тем не менее, банки перевалили через это психологически важный рубеж, и теперь готовы к достижению новых вершин. Что касается населения, то, очевидно, что доверие к банкам восстановилось и окрепло, что не может стимулировать банки к развитию.