Жители Свердловской области выстраиваются в очередь за кредитом

Вчера заместитель председателя правления ОАО «СКБ-Банк» Юрий Моисеенко заявил о том, что первые участники ипотечной программы смогут приобрести квартиры уже в конце этого месяца. Однако на первых порах купить недвижимость на выгодных условиях сможет лишь ограниченное количество людей.

В современной терминологии «ипотека» — это залог недвижимости под обеспечение кредита. Отличие ипотеки от стандартных банковских кредитов — в более низком проценте по кредиту и более долгом сроке погашения займа. Суть ипотеки заключается в следующем: уполномоченный банк выдает кредит заемщику — 70% от стоимости квартиры с возможностью погашать его в течение 10-20 лет под 15% годовых. Внося первоначальный вклад в размере 30%, заемщик приобретает в собственность квартиру, которая становится залогом возврата кредита. В свою очередь, национальный оператор — Агентство ипотечного кредитования (АИЖК) — через своих региональных представителей выкупает у уполномоченных банков закладные, тем самым восполняя ликвидные средства банков. За осуществление транзакций и андеррайтинг клиентов банк получает маржу, которая закладывается в ставку по кредиту. В дальнейшем эти закладные конвертируются в ценные бумаги и размещаются на рынке, что позволяет АИЖК привлекать дополнительные средства для их дальнейшего инвестирования. Предполагается, что покупателями ипотечных бумаг будут в первую очередь институциональные инвесторы.

Как уже писал «Ъ», в мае этого года правительство Свердловской области приняло постановление №296-ПП «О системе ипотечного жилищного кредитования». Вторым шагом было создание ОАО «Свердловское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (САИЖК). Уполномоченным банком был избран СКБ-Банк. После того, как власти подписали трехстороннее соглашение о развитии ипотечного кредитования в Свердловской области, началась реализация ипотечной схемы кредитования.

Вчера состоялось заседание участников «круглого стола», на котором обсуждалась программа реализации ипотечного кредитования в Свердловской области. На нем выяснились детали предоставления кредитов. В частности, при оформлении кредита необходимо оплатить услуги оценщиков недвижимости, что составляет от 2 до 5 тыс. рублей.

Сумма страховых взносов (страхуется приобретенное жилье, жизнь и трудоспособность и потеря права собственности на жилье) составит 1, 5% от суммы кредита, увеличенной на 10%. Помимо этого клиент оплачивает уполномоченному банку услуги по консультировании оформления ипотечного кредита. В совокупности это составляет около 2,3 тыс. рублей. Остальные расходы: госпошлина за регистрацию сделки (около 900 тыс. руб), оплата нотариального удостоверения договоров и закладной (1, 5% от стоимости объекта недвижимости), оплата услуг нотариуса за удостоверение копий документов проходит как при традиционном заключении сделки.

Счастливчик, благополучно прошедший проверку своей платежеспособности, должен будет ежемесячно выплачивать банку до 30-35% от величины займа. Например, при кредите в размере 300 тыс. руб на 20 лет ежемесячные отчисления составят 3, 9 тыс. руб. Ежемесячное погашение кредита в размере 800 тыс на тот же срок обойдется в 10, 5 тыс. В том случае, если кредит выдается на более короткий срок, например на 10 лет, ежемесячные платежи увеличиваются. Обслуживание кредита в 300 тыс уже обойдется в 4,8 тыс руб, а займ 800 тыс. — в 13 тыс.

Однако эти сложности свердловчан не пугают. Уже сейчас участники ипотечной программы наблюдают ажиотаж вокруг нее. По данным на вчерашний день уже поступило около 50 заявок. Более того, как стало известно «Ъ», желающих получить кредит так много, что они выстраиваются в очередь в банке. По словам заместителя председателя правления СКБ-Банка Юрия Моисеенко, планируется, что к концу октября — началу ноября в рамке программы ипотечного кредитования будут приобретены первые квартиры.

Между тем проблема в том, что до конца этого года кредиты смогут получить далеко не все из-за ограниченности уставного капитала САИЖК. По разным оценкам, кредит получит 200-400 человек. Эту ситуация может решить увеличение капитала за счет эмиссии акций и появления нового инвестора. «Им может стать любой, не только банки, но и промышленные предприятия», — считает директор САИЖК Александр Комаров. Однако по данным «Ъ», пока желающие вложить деньги в ипотечный бизнес не спешат с этим. Напомним, что ранее интерес к этой программе проявлял «Банк24. ру». Однако, как вчера сообщили в пресс-службе банка: «Мы сейчас взвешиваем все за и против, для того, чтобы понять,

насколько нам будет выгодно участие в этой программе. Пока никаких конкретных решений не принято».

Несмотря на ажиотаж вокруг ипотеки, руководство области продолжает сомневаться в том, что эта схема кредитования сможет решить проблему жилья. Как заявил на днях губернатор области Эдуард Россель: «Ипотека не будет популярной, потому что 15% — настолько завышена, что за десятилетний срок можно купить несколько квартир». Комментируя заявление главы области, заместитель министра строительства и архитектуры Станислав Придвижкина заявил, что «по нашим подсчетам как минимум треть жителей области примет в ней участие». По мнению господина Придвижкин, с учетом прогнозов по понижению процентной ставки (в 2004 году она ожидается на уровне 12% годовых) количество людей, которые смогут воспользоваться этой услугой, должно увеличиться.

АИЖК рассматривает вопрос аккредитации страховых компаний

Стали известны первые страховые компании, желающие принять участие в ипотечной программе. Желание проявили общефедеральные операторы РОСНО и ВСК, которые имеют филиалы в Екатеринбурге. Как заявил директор САИЖК Александр Комаров, документы на получение аккредитации этих структур в АИЖК он направил три дня назад. «Результаты аккредитации мы ожидаем через неделю», — заявил он. Он также сообщил, что не исключает расширения списка страховых операторов. Уже сейчас неподдельный интерес к ипотечному бизнесу проявляют региональные страховые компании. Среди них — СК «Северная казна» и «Экспресс-Гарант». Кроме того, уже направлены документы на аккредитацию трех компаний-оценщиков имущества. Сейчас ведутся переговоры о привлечении еще двух. «В ближайшее время мы планируем заключить договора и с риэлтерами», — сообщил господин Комаров.