С развитием системы электронных платежей одновременно возникла проблема создания системы обслуживания клиентов, обеспечивающей удобство использования пластиковых карт при любых обстоятельствах, и решением такой проблемы стало создание «Первой объединенной сети банкоматов на Урале».

Первый договор по объединению банкоматных сетей был заключен 10 июня 2003 года. Тогда произошло объединение сетей двух банков: Уралвнешторгбанка и СКБ-Банка. Это привело к созданию единой сети, включающей в себя более 50 банкоматов.

Вторым шагом к созданию сети стало подписание соглашения между Уралвнешторгбанком и Екатеринбургским муниципальным банком, в рамках которого в сети банкоматов Екатеринбургского муниципального банка была запущена в действие программа Уралвнешторгбанка «Весь быт в кармане». Это привело к тому, что владельцы Union Card смогли оплачивать коммунальные услуги, электроэнергию, домашний и сотовый телефоны, пейджинговую связь и услуги интернет-операторов в любом банкомате Уралвнешторгбанка или банка «Екатеринбург».

10 ноября 2003 года было заключено долгосрочное соглашение об объединении сетей уже между тремя банками. В «Первую объединенную сеть банкоматов на Урале» вошли Уралвнешторгбанк, СКБ-Банк и Екатеринбургский муниципальный банк.

В настоящее время эта сеть насчитывает 75 банкоматов. Таким образом, она является одной из самых крупных сетей на территории России. На сегодняшний день клиенты трех банков имеют возможность без взимания комиссии обслуживаться в 28 банкоматах Урал-внешторгбанка, 28 банкоматах СКБ-Банка и 19 банкоматах банка «Екатеринбург». Объединенная банкоматная сеть действует не только в Екатеринбурге, но и на территории Свердловской области. В частности, семь банкоматов находятся в Каменске-Уральском, три – в Полевском, по два банкомата – в Заречном и Краснотурьинске, работают банкоматы в Серове, Первоуральске и Североуральске.

Банки

Объединение банкоматных сетей является естественным шагом в процессе развития системы электронных платежей. Все три банка давно сотрудничают по карточным проектам. Кроме того, они не первый год работают на технологической базе процессингового центра Уралвнешторгбанка. По словам самих участников, объединение произошло в рамках продуктивной конкурентной стратегии, которая предполагает работу, как в интересах партнеров, так и в интересах собственного бизнеса.

С объединением сетей у банков появилась возможность перенимать технологии обслуживания клиентов, повышать качество и увеличивать количество предоставляемых услуг посредством банкомата.
К тому же все новые технологические решения теперь сразу же будут распространяться внутри сети.

Очевидно, что наличие более прогрессивного с технической точки зрения партнера стимулирует развитие банка в плане качества предоставляемых услуг. Так, для СКБ-Банка и ЕМБ объединение означает, прежде всего, повышение качества обслуживания, так как эти банки получили доступ к системе комплексного бытового сервиса Уралвнешторгбанка. В то же время СКБ-Банк имеет расширенную банкоматную сеть в Свердловской области, что дает остальным партнерам возможность выйти на областной рынок. Екатеринбургский муниципальный банк реализует программу по обслуживанию бюджетной сферы. Это позволяет Урал-внешторгбанку и СКБ-Банку привлечь новую категорию клиентов – бюджетников.

Помимо этого, объединение и расширение сети банкоматов приводит к увеличению платежей в банки-партнеры. Связано это с тем, что растет количество банкоматов, в которых клиент банка может получить обслуживание. Брать деньги или проводить платежи удобнее, если сеть банкоматов больше, поэтому клиент и начинает пользоваться пластиковой картой чаще.

Объединение банкоматных сетей уже приносит свои плоды. Первые итоги работы системы свидетельствуют о том, что все большее количество клиентов пользуются услугами объединенной сети. Так, суммы операций по картам Урал-внешторгбанка в банкоматах СКБ-Банка за время работы сети возросли в 1,5 раза. В марте 2003 года, еще до начала работы объединенной сети, сумма операций по картам Уралвнешторгбанка в банкоматах СКБ-Банка составила 6,1 миллиона рублей, в сентябре эта цифра достигла 7,3 миллиона рублей, в октябре – 8,8 миллиона рублей.

Клиенты

Для владельцев пластиковых карт создание единой сети принесло немало плюсов. Во-первых, обслуживание в банкоматах общей сети происходит без взимания комиссии. Во-вторых, у клиентов появилась возможность пользоваться дополнительными услугами. Уже сейчас, при объединении сетей банкоматов всего трех банков, пользователи говорят о простоте осуществления платежей и удобстве, связанном с увеличением общего числа доступных банкоматов.

Рост объемов безналичных платежей через банкоматы, причиной которого явилось объединение сетей банков, влияет на компании, услуги которых оплачиваются через банкомат. Так сотрудники компании «Уралтел» отмечают, что в результате объединения банкоматных сетей произошло увеличение количества платежей за услуги связи по пластиковым картам.

Положительно оценивают создание единой банкоматной сети и участники зарплатных проектов. Как отмечают сотрудники ОАО «Урал-инвестэнерго», объединение сетей привело не только к росту количества банкоматов, но и к тому, что банкоматы стали дольше работать. «Объединение двух сетей привело к увеличению количества банкоматов, в которых могут обслуживаться работники компании, это означает, что пользоваться пластиковыми картами для нас стало удобнее. Тем более, что с использованием системы Union Card есть возможность оплачивать коммунальные услуги и телефонные счета через банкомат», – считает старший бухгалтер ЗАО «ТелеРосс – Екатеринбург» Ольга Гроздь.

«С объединением сетей банков увеличилось количество банкоматов, принимающих пластиковые карты работников нашего предприятия, которые, безусловно, удобнее, чем наличные деньги, ведь компании не надо содержать охрану и кассира», – говорит главный бухгалтер ООО «Новопласт».

Главный бухгалтер ОАО «Концерн «Уралэлектроремонт» Светлана Смирнова отметила, что такие проекты, безусловно идут только в плюс и банкам, и их клиентам. «Для предприятий упрощается система выплаты зарплаты, банку достаются остатки на счетах клиентов», – говорит Светлана Смирнова.

Мнения

Эксперты отмечают, что на сегодняшний день проект по объединению банкоматных сетей не имеет аналогов в России. Есть подобные проекты в Воронеже и в Казани. Но по количеству и по качеству сеть, созданная уральскими банками, является уникальной.

Одним из важных моментов, полагают участники объединения, является то, что объединение сети произошло на основе отечественной платежной системы Union Card. «Это очень важно, потому что сегодня наметилась конкуренция между отечественными и международными платежными системами, – говорит президент Уралвнешторгбанка Валериан Попков. – Это не просто дань отечественной системе. На иностранной базе это невозможно было бы сделать, потребовалось бы решение на уровне лондонской штаб-квартиры, и мы вряд ли получили бы такую возможность. При помощи компании Union Card мы сумели преодолеть организационно-технические вопросы».

Аналитики говорят о позитивной реакции рынка на объединение банкоматных сетей. «Динамика по объему операций возрастает, в разы увеличилось количество транзакций. Поэтому решение по объединению сетей с точки зрения экономики было правильным действием, – считает председатель правления СКБ-Банка Михаил Ходоровский. – С момента объединения банкоматных сетей СКБ-Банка и Уралвнешторгбанка объем операций, который был проведен в общей банкоматной сети, вырос как минимум в 1,5 раза. В банках эта ситуация примерно одинаковая. Обслуживание карточек, эмитированных СКБ-Банком, в банкоматах Уралвнешторгбанка увеличилось в разы и наоборот».

Между тем, президент Екатеринбургского муниципального банка Михаил Ситников подчеркнул, что данное решение имеет серьезные социальные последствия. Помимо развития платежной инфраструктуры, подписанное соглашение создает оптимальные условия для реализации социально-значимых проектов.

«Администрация Екатеринбурга сегодня реализует программу по переходу на казначейское исполнение городского бюджета, и в связи с этим в течение 2003 года было выдано свыше 60 тысяч пластиковых карт работникам бюджетной сферы. Отказ от комиссии участниками объединенной сети позволит сэкономить нашим клиентам на операциях по выдаче денежных средств», – говорит Михаил Ситников.

Начальник ФБУ Екатеринбурга Андрей Корюков отметил, что объединение банкоматных сетей является качественно новым шагом в развитии банковской системы. Это позволило решить одну из главных социальных задач – выдачу заработной платы и получение услуг по месту жительства. «В дальнейшем мы ждем расширения услуг в рамках этого проекта. В частности, в администрации Екатеринбурга ставится задача по продвижению пластиковых проектов в сферу торговли», – говорит Андрей Корюков.

В Уральском банковском союзе говорят о тенденции, когда банки вне зависимости от платежной системы начинают объединять банкоматные сети, и поддерживают эту идею. «Консолидация банкоматных сетей Уралвнешторгбанка, СКБ-Банка и банка «Екатеринбург» – это хороший пример добросовестной конкуренции», – заявила председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова.

Кроме того, на недавнем заседании правительства области был поднят вопрос о том, как облегчить вход в объединенную банкоматную сеть банкам, работающим в системе Union Card.

Эксперты также отмечают, что объединение сетей способствовало возникновению дополниттельных услуг по использованию банковских продуктов.

Планы

В дальнейшем для роста общей банкоматной сети, участники объединения планируют максимально расширить количество услуг по платежам при помощи пластиковой карты.

В настоящее время заключены договора с 16 организациями, которые предоставляют услуги. В частности, с коммунальными службами, «ЕЭСК», «Уралсвязьинформ», «МегаФон», «Уралтел», «Экском», «Пейджком», «Юнипейдж», «Уралрелком». Идет процесс по заключению договора с «Екатеринбурггазом» и ГИБДД.

В начале декабря Union Card должна получить валютное наполнение. «Сегодня существует техническая возможность для реализации этого проекта. В настоящее время завершаются технологические работы, – говорит Михаил Ситников. – Карточки Union Card принимаются на территории Украины и Белоруссии. В наших валютно-обменных пунктах можно будет получить доллар и евро».

Кроме того, планируется, что в «Первую объединенную сеть банкоматов» войдет еще один участник – ЗАО «Свердлсоцбанк». Принципиально новым в этом союзе будет то, что состоится объединение не только банкоматных сетей, но и соединение процессинговых центров Уралвнешторгбанка и «Свердлсоцбанка».

К настоящему моменту сделано официальное заявление в платежную систему, о предоставлении возможности объединить процессинговые центры банков. В ближайшее время должна состояться встреча банкиров с руководством системы Union Card, на которой будет обсуждаться этот вопрос.

Как заявил начальник управления банковских технологий и услуг ЗАО «Свердлсоцбанк» Евгений Федоров, такое объединение позволит создать некую региональную систему в рамках платежной системы Union Card. «Таким образом, на территории одного региона будут созданы единые условия по использованию пластиковых карт системы Union Card», – говорит Евгений Федоров.

С вступлением «Свердлсоцбанка» в «Первую объединенную сеть банкоматов на Урале», количество банкоматов в сети превысит 100 единиц. Кроме того, если произойдет объединение процессинговых центров, половина пластиковых карт, выпущенных в Свердловской области, будет использоваться внутри сети.