В соответствии с Программой социально-экономического развития РФ Правительство одобрило законопроект, увеличивающий норматив достаточности капитала с 1 января 2007 года с 2 до 10%. Комментируя новые предложения Минфина, представители банковской среды высказывают свое мнение по этому поводу.

«Минфин РФ предлагает обязать Центробанк отзывать лицензии у банков, не выполняющих требование по достаточности собственных средств (капитала) на уровне 10%. Сейчас закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает этот показатель на уровне 2%», – заявил УрБК начальник Отдела банковских технологий СКБ-Банка Александр Трахтенберг,

По его мнению, под предлагаемый норматив попадет немного банков, а среди крупных их не будет вообще. «Поправки в закон призваны повысить финансовую устойчивость банковской системы, но столь резко – в 5 раз – увеличить порог отзыва лицензии по нормативу достаточности капитала, с моей точки зрения, нельзя», – считает А. Трахтенберг.

Он также отметил, что возможны технические моменты резкого уменьшения показателя достаточности капитала. С учетом того, что Центробанк имеет право контролировать соблюдение соответствующих нормативов на ежедневной основе, то в таком случае, согласно предлагаемым поправкам, он будет обязан инициировать отзыв лицензии у подобных банков.

«В целом предлагаемые новшества положительны: они направлены на предупреждение банкротства кредитных организаций. Но соответствующие границы и процедуры должны предусматривать определенную гибкость, а их использование не должно быть одномоментным», – заключает начальник Отдела банковских технологий СКБ-Банка.

Свое мнение также высказал начальник экономического управления ОАО «Меткомбанк» Вадим Бамбозов.

«Достаточность и «чистота» капитала банка давно рассматривается финансовыми властями как основной признак его финансовой стабильности. Сюда стоит отнести масштабные действия Банка России по устранению так называемых «ненадлежащих активов» и выявлению реальных собственников коммерческих банков. При всей спорности необходимо признать полезность этих мер для повышения надежности банковской системы», – сообщил УрБК начальник экономического управления ОАО «Меткомбанк» Вадим Бамбозов.

Он отмечает, что в продолжение этих усилий Правительство РФ 17.02.2005 г. утвердило поправки в законы «О банках и банковской деятельности» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», предусматривающие безусловный отзыв лицензии банка, не выполняющего требование достаточности собственных средств (капитала) на уровне 10% (в настоящее время – 2%).

«Уровень минимально необходимых банку собственных средств регулируется нормативом Н1 (Инструкция ЦБ РФ №110-И от 16.01.2004 г). Норматив достаточности собственных средств банка H1 ограничивает риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственного капитала банка, необходимого для покрытия кредитного и рыночного рисков. Норматив достаточности банка определяется как отношение размера собственных средств банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Минимально допустимое числовое значение норматива H1 установлено в размере 10%», – комментирует В. Бамбозов.

Кроме того, отмечает он, согласно Указанию ЦБ РФ №1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточности для участия в системе страхования вкладов» при снижении норматива Н1 к показателю достаточности собственных средств банка присваивается неудовлетворительная оценка.

«Таким образом, для большинства банков, принятых в систему страхования вкладов, действует еще более жесткое 11% ограничение достаточности капитала. Одобренное новшество касается лишь порядка действий Банка России – раньше ЦБ имел право принять меры к нарушителям, после принятия поправок он обязан будет отозвать лицензию. Необходимо отметить, что норматив Н1 соблюдается банками весьма строго, количество нарушителей не превышает 3%, а средний уровень значения Н1 составляет 17,3%. Особенность Н1 в том, что «нарисовать» его весьма затруднительно.

Следовательно, принятие данных поправок не окажет непосредственного влияния на большинство коммерческих банков. Проблема формирования собственного капитала и так стоит достаточно остро, особенно для традиционно недокапитализированных региональных банков. Ведь банковскую деятельность в настоящее время высокодоходной не называешь, а избыточный капитал снижает и без того невысокую рентабельность», – считает начальник экономического управления ОАО «Меткомбанк».

«Более серьезное влияние может оказать переход на расчет капитала в соответствии с МСФО в целях определения обязательных нормативов. Субординированные займы при этом из капитала будут исключены. В этом случае для многих банков единственным выходом станет увеличение уставных капиталов, что, в конечном счете, и может привести к реальному повышению надежности и кредитоспособности банковской системы», – заключает В. Бамбозов.