С 1 июня вступил в силу закон о кредитных историях. Теперь банки начнут спрашивать заемщиков, согласны ли они передать свои данные в бюро кредитных, историй. Каждый решит для себя сам, стоит это делать или нет. Плюсы и минусы такого решения – в материале «АиФ-Урал».

О плюсах создания бюро кредитных историй и передачи туда своих данных сказано было немало, остается лишь вкратце повторить их. Во-первых, предполагается, что для тех, кто решится на этот шаг, ставки по кредитам будут ниже. Дело в том, что на Западе достаточно широко распространена практика, когда для проверенных клиентов с хорошей кредитной историей проценты по займу снижаются. Ведь риск, что такой заемщик не выплатит долг, гораздо меньше: он, так сказать, уже свой, проверенный. Кстати, некоторые свердловские банки уже поступают подобным образом. Те, кто брал и уже успешно погасил кредит, могут взять новый на льготных условиях. Когда бюро заработает, льготы по кредиту сможет, по идее, получить каждый добросовестный клиент, вне зависимости от того, в каком банке он будет брать новый кредит: в прежнем или новом.

Во-вторых, должна снизиться стоимость оформления кредита. За выдачу займа, как правило, берут определенную комиссию. Она может составлять от 2 до 4% от суммы кредита. Эта комиссия оплачивает работу кредитного отдела, а также службы безопасности, которая проверяет заемщика. Впрочем, иногда эта комиссия не взимается, тогда она просто закладывается в высокие процентные ставки. В теории расходы на проверку заемщика должны сократиться, соответственно, и расходы на оформление кредита - тоже.

Третий плюс состоит в том, что процент отказа по кредитам должен снизиться. Когда банки обменяются данными о мошенниках, украденных паспортах, недобросовестных заемщиках и о других нежелательных элементах, высвободятся ресурсы под кредиты для благонадежных граждан. Сейчас служба безопасности каждого банка работает по собственной базе и «пробивает» данные по своим каналам – соответственно, их возможности ограничены. Поэтому иногда банк подстраховывается и не дает деньги даже вроде бы благополучному свердловчанину.

О минусах говорилось гораздо меньше, между тем они есть. Первый и основной -то, что все плюсы пока теоретические, о конкретных сроках и снижениях ставки и комиссий ни один банк еще не заявил. Между тем данные о себе нужно передавать уже сейчас.

В передаче же данных большинство населения настораживает безопасность этих сведений. Особенно в свете последних событий. Напомним, что недавно все деловое сообщество потрясла история с украденной базой данных из Центробанка России. Данные были в свободной продаже, причем многие из них достоверные и шли всего за 700 долларов. Гарантий того, что диск с

кредитными историями не окажется в продаже, нет. Поэтому у тех, кто получает зарплату в конвертах, но при этом брал под нее кредит, могут возникнуть проблемы с налоговой.

Кроме того, есть «человеческий фактор». Ошибки, намеренно или нет, могут закрасться в любую кредитную историю. Хотя на этот случай законодатели подстраховались. Чтобы быть уверенным, что информация о кредитной дисциплине соответствует действительности, заемщик имеет право один раз в год бесплатно запрашивать у бюро собственные данные и проверять их корректность. Как это можно будет сделать.

Где можно будет посмотреть свою кредитную историю

Кредитная история будет состоять из двух частей:

1. Открытая (титульная) часть кредитной истории. В ней будут содержаться ФИО заемщика, ИНН (при наличии) и его индивидуальный код. Титульная информация обо всех клиентах банков, давших согласие на передачу данных в бюро кредитных историй, будет храниться в центральном каталоге кредитных историй в Центробанке России. Однако целиком кредитных историй в Банке России не будет.

2. Закрытая (конфиденциальная) часть кредитной истории будет храниться непосредственно в бюро кредитных историй. Она будет содержать подробную информацию о заемщике, о кредитах, которые он брал, и о том, как их погашал.

Чтобы посмотреть кредитную историю, необходимо будет обратиться в центральный каталог, который переадресует в конкретное кредитное бюро, которое и будет содержать требуемую информацию. Справки, скорее всего, будут приниматься по электронной почте, соответственно, и ответы можно будет получить таким же способом.