Недавние банковские рейды силовиков возымели действие. Центробанк поручил своим теручреждениям сосредоточиться на выявлении сомнительных операций, подрывающих стабильность банковской системы. Сотрудники ЦБ будут проводить с менеджерами и владельцами банков разъяснительные беседы и даже помогать им сворачивать сомнительные операции.

В этом году антиотмывочная кампания силовиков и ЦБ стоила лицензии почти двум десяткам небольших банков, уличенных в нарушении закона о противодействии легализации преступных доходов и незаконном обналичивании крупных сумм (в том числе их клиентами). Через Межотраслевой промышленный банк и Маркетингбанк, по версии следствия, легализовывались деньги от контрабанды через Белоруссию. Обыски в банке «Нефтяной» завершились убийственным пресс-релизом Генпрокуратуры о причастности банка к незаконному обналичиванию десятков миллиардов рублей созданной в 2000 г. «устойчивой группой». Банк «Родник» с капиталом 20 млн руб. в сентябре выдал наличных больше, чем Сбербанк, а через кассу банка «Эмал» с активами 30 млн руб. за семь месяцев этого года прошло почти 13 млрд руб.

Дело «Эмала» аукнулось многим другим банкам, в том числе из первой тридцатки. Расследуя его, правоохранители провели выемку документов в МДМ-банке, «Еврофинанс-Моснарбанке» и пообещали наведаться еще почти в десяток банков, которые были его контрагентами. На встрече банкиров с президентом Владимиром Путиным председатель ЦБ Сергей Игнатьев посетовал на «активную вовлеченность некоторых банков» в «сомнительные схемы» по отмыванию доходов, уклонению от налогов и таможенных платежей и призвал банкиров «выработать позицию нетерпимости» к этому. Призывами к подопечным ЦБ не ограничился и поручил отслеживание сомнительных операций теруправлениям.

Вчера на сайте Центробанка было опубликовано письмо «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». В нем сотрудникам ЦБ на местах поручено уделять особое внимание выявлению признаков сомнительных операций, проводить встречи с менеджерами и владельцами банков для выяснения их экономического смысла и возможных рисков от них, а также разработки плана по их прекращению.

ЦБ советует сопоставлять расходы банков на зарплату с численностью сотрудников, присмотреться к любым сделкам самих банков (кредитам, с ценными бумагами, валютой и т. п.) на нерыночных условиях. Что же касается клиентских операций, то сомнительными следует считать, к примеру, систематическое снятие крупных сумм наличными (особенно при их объеме свыше 80% всех оборотов по счетам), а также их зачисление, когда деньги поступают от третьих лиц и в течение нескольких дней обналичиваются или уходят по безналичному переводу третьим лицам.

В ЦБ вчера не удалось получить комментарии. В пресс-релизе регулятор поясняет, что сомнительные операции привлекают внимание правоохранительных и налоговых органов. Их претензии создают для банков правовые риски и риски потери репутации, а как следствие –«бегство клиентов и отток денежных средств, возникновение убытков и потеря платежеспособности», что угрожает стабильности всей банковской системы.

Недопустимо, когда в государстве нет механизма, чтобы оперативно прекращать такие операции, возмущается председатель совета директоров и совладелец банка «Эмал» Рами Аль-Шаер. По его мнению, «Эмалу» встречи с сотрудниками ЦБ пошли бы на пользу: «Мы бы тогда [узнали и] прекратили незаконные операции, которыми топ-менеджмент занимался без ведома совета директоров». Сотрудник одного из банков, где прошли выемки по делу «Эмала», сомневается в этом. «На межбанке сложно выявить сомнительность операций - банк работает через корсчет, и его клиентов анализировать сложно», - говорит источник в банке.

Большинство приведенных ЦБ операций прописаны, причем более подробно, в «антиотмывочном» законе и актах к нему, отмечает банкир, пожелавший остаться неназванным. Поэтому он считает письмо ЦБ «предупреждением банковскому сообществу, что теперь сомнительные сделки не пройдут незамеченными [не только для правоохранителей, но] и для регулятора рынка и будут иметь последствия на его уровне». Закон устанавливает критерии подозрительных операций, но возлагает решение об их классификации и информирование ФСФМ на банки, напоминает член правления Международного московского банка Иван Розинский. А ЦБ сигнализировал банкирам, на что он будет обращать особое внимание как регулятор, считает он.