Вчера в Кургане между руководством ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и властями Курганской области было подписано соглашение о сотрудничестве. Это соглашение позволит существенно сократить расходы регионального бюджета, а также увеличить сроки возврата кредита со стороны населения. Руководство агентства намерено развивать сотрудничество и с другими российскими регионами - за исключением Свердловской области. Ъ Ипотечное кредитование ч Курганской области развивается с 1999 года. За это время сумма выданных кредитов составила 28 млн рублей, 12 млн рублей внесено жителями области, 3 млн — из областного бюджета. Уже сдано в эксплуатацию 140 квартир, еще 50 находится в процессе строительства.

В мире существуют две основные модели обеспечения населения жильем в рассрочку. Это европейская, которая предусматривает накопительно -заемный характер, и американская многоуровневая модель. Участниками последней выступает государство, ипотечное агентство и банк-оператор.

Кредитные учреждения выдают ипотечные кредиты под залог приобретаемого жилья населению. Сама сделка купли-продажи оформляется в виде закладной бумаги, которая имеет свободное хождение на рынке. Часть ипотечных ссуд остается в портфеле кредитора, остальные - продаются специальными государственными или частными операторами. Срок предоставления кредита колеблется от 10 до 30 лет.

В России этот метод кредитования покупки жилья под залог недвижимости стали осваивать совсем недавно. Была принята государственная ипотечная программа, созданы государственные операторы. В данный момент ипотека активно развивается в Москве, Удмуртии, Башкортостане. Однако до сих нор в большинстве регионов этот процесс еще не начался. Например, в Свердловской области население кредитуется по традиционной схеме за счет банковского кредита.

Более успешно обстоят дела в Курганской области. Ее администрация начала осваивать этот метод еще три года назад. Власти приняли целевую областную программу ипотечного кредитования, в рамках которой было утверждено положение о порядке предоставления кредитов населению. Для реализации программы областная администрация учредила ОАО «Курганская ипотечно-жилищная корпорация» (КИЖК). Уполномоченным банком было избрано уральское отделение банка Сбербанк РФ. Схема кредитования выглядела следующим образом: КИЖК выступает основным координатором и заказчиком подрядных строительных работ. Население выплачивает ему 10% от стоимости приобретаемой квартиры, эти деньги направляются на оплату работы подрядчиков. Остальная сумма на приобретение квартиры выдается Сбербанком в виде долгосрочного кредита под 23% годовых сроком на 10 лет. От 11 до 16% по кредитным ставкам выплачивает областная администрация. А остальной процент - само население. Размер бюджетной помощи зависит от социальной категории заемщика. Например, молодые семьи и работники бюджетной сферы оформляют кредит под 7 % годовых, желающие приобрести новое жилье - уже под 12 %.

Однако эта модель имеет ряд недостатков. Основными являются высокая нагрузка на областной бюджет, а также краткосрочность кредита. Дело в том, что доходы основной категории заемщиков—молодых семей - не позволяют вернуть кредит при нынешней стоимости жилья 7,5 тысячи рублей за квадратный метр в столь сжатый срок. Именно с этими факторами связано то, что за три года квартиры получили всего 200 семей.

Однако после появления в Курганской области ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» способно изменить ситуацию. Вчера губернатор области и руководство этого агентства подписали соглашение о сотрудничестве, которое предусматривает следующие условия кредитования для участников всего процесса. Агентство будет выкупать у банков обязательства его клиентов, но не под 23 % годовых, а под 18 %. Во-первых, это выгодно банкам, так как они получают возможность быстро вернуть свои активы. Во-вторых, с бюджетов будет снята существенная нагрузка по погашению процентной

ставки за население. Они теперь будут платить на 5% меньше, чем если бы рассчитывались перед банком. Несмотря на то, что снижение ставки не коснется самого населения, оно тем не менее также получает существенную выгоду. По словам генерального директора агентства Александра Семеняка, увеличится срок возврата кредита до 20 лет, а молодым семьям - до 30 лет.

По словам руководителей агентства, они намерены продолжать развитие ипотеки в других регионах России, однако уточнять, в каких, не стали. На сегодняшний момент они уже побывали в 21 субъекте федерации, соглашение о сотрудничестве уже заключено с администрациями Оренбургской и Самарской областей, а также с властями республики Мордовия. Между тем жителям Свердловской области не стоит рассчитывать на появление этого агентства, так как, по словам Александра Семеняка, его структура работает только в тех регионах, где классическая форма ипотечного кредитования уже существует.