Тема, поднятая на прошлой неделе на «круглом столе» в пресс-центре агентства - «Возможности приобретения жилья в рассрочку в Екатеринбурге» — для большинства горожан одновременно и экзотическая, и насущная. Экзотическая - потому что ипотечное кредитование в целях покупки жилья ещё недавно было для России вопросом из сферы футурологии. Вроде как давно пора, предпосылки созрели, люди жаждут, жаль, что закона нет...

А насущная — потому что цены на жильё ежегодно растут, и купить самостоятельно квартиру за 100, 200, 300 тысяч рублей без помощи родственников или без получения кредита может очень небольшое число россиян.

Самое интересное, что закон, точнее -свод законов об ипотечном кредитовании давно готовится. По планам, он должен быть принят Госдумой в ходе весенней сессии, и, по прогнозам, эти законы вступят в силу в 2005 году. В частности, согласно этим законопроектам, предполагается ограничить количество органов, от которых необходимо получить разрешение на совершение сделок с недвижимостью. Но кто будет выдавать кредиты, на каких условиях, как будет формироваться кредитная история, без которой на Западе ни один банк не выдаст потенциальному кредитополучателю ни цента?

Оказывается, в Екатеринбурге система жилищного кредитования давно действует на практике. Именно об этом говорили на «круглом столе» представители крупнейших банков города, жилищно-строительных кооперативов и кредитных агентств. Рассмотрим три варианта жилищной ипотеки: банковский, жилищно-кооперативный и через строительную компанию либо некоммерческое товарищество.

Молодым семьям банк даёт отсрочку

У каждого банка — свои правила кредитования. Наиболее оптимально выглядит следующая схема: банк выдаёт так называемый строительный кредит — либо для организации на приобретение и реконструкцию объекта недвижимости, либо для физических

лиц на покупку объекта, строящегося непосредственно при участии данного банка. Процентная ставка довольно высокая — 18% годовых. При этом проводится обязательная оценка платёжеспособности заёмщика на основе его заработной платы и соответственно размеру полугодового заработка выдаётся нужный кредит. Требуется также письменное поручительство других физических лиц. При сумме кредита свыше 25 000 долларов применяется процедура залога имущества кредитополучателя. Срок выплаты в большинстве случаев — 15 лет. Но если жильё требуется молодой семье, банк может пойти на смягчение условий — в частности, по просьбе заёмщика отсрочка выплаты для него может быть продлена до 20 лет. В зависимости от наличия либо отсутствия в семье ребёнка заёмщик вносит в качестве доли либо 30, либо всего 10 процентов общей стоимости будущей квартиры.

Как сократить срок сделки

Больше простора для манёвра получает гражданин, если вступает в жилищно-строительный кооператив. Формы участия могут быть самые разные: после уплаты оговоренной доли стоимости жилья гражданину выдаётся кредит сроком до 35 лет; имеющаяся недвижимость закладывается, и — также под залог -приобретается новая квартира; закрытый коллектив объединяет капиталы пайщиков и создаёт так называемый синдикат, участие в котором имеет массу преимуществ перед прочими формами займа. Во-первых, никаких процентов при получении кредита. Во-вторых, никто не требует от заёмщика подтверждать его платёжеспособность. Вступительный взнос — например, 5 000 рублей — можно вносить в течение 5-6 месяцев, формируя таким образом свою кредитную историю, а ежегодный взнос по сумме получается и того меньше, и его вполне потянет даже студенческая семья. В-третьих, при соблюдении всех условий вступления в число пайщиков продажа старой квартиры и покупка новой занимают всего один день. Но лишь после полного погашения одолженной кооперативом суммы квартира может перейти в собственность члена ЖСК, проживающего в ней.

Отработай заём на стройке

Приобретение жилья через строительную корпорацию потянет далеко не каждый: первый взнос может составить целых 30 процентов от общей стоимости квартиры, и процентов 12 (для молодой семьи — 9) составят «годовые». Но есть в этом варианте и свои плюсы: в области немало «замороженных» предприятий, которые богатая строительная фирма может скупить, и тогда соискатель жилья может отработать свой заём либо на заводе, принадлежащем фирме, либо на стройке жилого объекта. Стоимость приобретённого гражданином жилья с течением времени не меняется, рассрочка выплаты кредита может быть продлена до 30 лет.

Наконец, в Екатеринбурге вполне реально приобрести жильё через некоммерческое товарищество взаимного кредитования, в котором кредит может получить только член кооператива, платящий паевой взнос — иногда немаленький, около 25 процентов от стоимости будущей квартиры. Зато через такой кооператив человек может продать уже имеющиеся квадратные метры в счёт погашения кредита и получить страховочный полис на случай внезапной болезни или, не дай бог, смерти.

Словом, путей обретения желанной крыши над головой у екатеринбуржцев много. Главное — правильно рассчитать свои финансовые возможности и, что актуально для любого города России, не попасться на удочку аферистов. А столкнувшись с трудностями — не впадать в панику: ипотечное кредитование делает в нашей стране первые шаги, опыт сотрудничества граждан и кредитных структур только нарабатывается. И тот, что имеется в наличии на сегодняшний день, вполне можно назвать положительным.

Кстати

Многие ЖСК имеют тенденцию к всероссийской интеграции: некоторые распространяют свою деятельность более чем на 50 городов России, и их ипотечно-накопительные программы даже получили поддержку Экспертного совета Государственной Думы.